Mbyllja e kartelave të kreditit asnjëherë nuk rrit rezultatin tuaj të kreditit. Mbyllja e kartës së kreditit nuk do të fshijë historikun e kartës nga raporti i kredisë , as nuk do ta mbajë historinë nga përfshirja në llogaritjen e rezultateve tuaja të kreditit .
Pra, nëse mbyllni një kartë krediti për të rritur rezultatin tuaj të kreditit, mendoni përsëri, sepse kjo taktikë nuk do të funksionojë.
Për shkak se ka kaq shumë deklarata se si mbyllja e kartës së kreditit ndikon në rezultatin tuaj të kreditit, fola me Craig Watts, Drejtor i Çështjeve Publike në FICO për të sqaruar disa ide të gabuara rreth asaj që ndodh me FICO-n tuaj kur mbyllni një kartë krediti.
Rreth kredisë / borxhit: Sa i përket shfrytëzimit të kredisë , mbyllja e një karte krediti dëmton rezultatin tuaj FICO? A do të rritet shfrytëzimi i kredisë për shkak se keni mbyllur një kartë krediti që akoma ka një bilanc?
Craig Watts: Për shkak se raporti i kredisë i personit do të vazhdojë të tregojë një bilanc aktiv të mbetur për atë llogari - megjithëse llogaria është mbyllur - formula e FICO do të vazhdojë të përfshijë atë llogari në llogaritjen e nivelit të shfrytëzimit. Pasi që konsumatori paguan balancën e bilancit të llogarisë, bilanci i zvogëluar duhet të ketë një efekt pozitiv në normën e shfrytëzimit të personit dhe në pikën e FICO-s, gjithçka tjetër është e barabartë.
Pasi bilanci i papaguar raportohet në raportin e kredisë si zero, rezultati i FICO nuk do të përfshijë më atë llogari të mbyllur rrotulluese në llogaritjen e shkallës së shfrytëzimit. Vetëm të jetë e qartë, formula gjithmonë përpiqet të përfshijë çdo llogari të hapur rrotulluese në llogaritjet e saj të përdorimit, nëse ato llogari kanë balancat e papaguara ose tregojnë një bilanc zero.
Rreth: Po në lidhje me moshën e kreditit? Është raportuar gjerësisht, madje edhe në mesin e disa faqeve të mirënjohura (duke përfshirë mua) se mbyllja e kartës tuaj më të vjetër të kreditit ul moshën tuaj të kreditit duke ulur rezultatin tuaj FICO. A eshte e vertete?
Craig: Ne e ndihmuam që këtë mit të përjetësojmë pak. Në ditët e shkuara, ne ishim shumë të kujdesshëm [për efektin e mbylljes së një karte kredie të vjetër]. Llogaritja e rezultatit të FICO shikon në llogaritë e hapura dhe të mbyllura. Përderisa historia e llogarisë është ende në raportin e kredisë , ajo është përfshirë në rezultatin e FICO. Kapja është se në një moment, zyrat e kreditit heqin llogaritë nga raporti. Çdo zyrë kredie ka strukturën e vet të brendshme për heqjen e llogarive, por është diçka si dhjetë vjet. Pra, kjo nuk është diçka që duhet të shqetësoheni për të paktën një dekadë.
Rreth: Kur lëshuesi i kartës së kreditit mbyll një kartë krediti, shpesh ka mbetur një koment në raportin e kredisë, "Mbyllur nga dhënësi i kredisë". A ka ndonjë gjë në lidhje me atë koment që dëmton rezultatin e FICO-s?
Craig: Jo. Nuk ka rëndësi kush e mbylli kartelën.
Shkurtimisht, rezultati juaj i kreditit mund të ndikohet duke mbyllur një kartë krediti nëse
- Karta akoma ka një ekuilibër.
- Ai ende ka kredi në dispozicion kur kartat e tjera nuk e bëjnë.
- Ishte karta e parë që keni hapur ndonjëherë (edhe pse kjo nuk do të ketë rëndësi për rreth 10 vjet)
- Ju nuk keni karta të tjera të kreditit
Për hir të rezultatit tuaj të kreditit, është e rëndësishme të vlerësoni vendimin tuaj për të mbyllur një kartë krediti përpara se të veproni. Lexoni pesë kartat e kreditit që kurrë nuk duhet të mbyllni për të ndihmuar në marrjen e një vendimi të arsyeshëm.
Intervistë me Craig Watts bërë më 13 Maj 2009.