Akti i Raportimit të Tregut të Paanshëm (FCRA) kërkon që bizneset të kenë një arsye të pranueshme për të hyrë në raportin tuaj të kreditit. Arsyet e pranueshme përfshijnë:
- Të jap kredi. Nëse keni aplikuar për një kartë krediti, kredi ose shërbime të tjera të bazuara në kredi, biznesi ka leje për të hyrë në raportin tuaj të kreditit për të përcaktuar nëse kualifikoheni.
- Mblidhni një borxh. Mbledhësit e borxhit mund të përdorin raportin tuaj të kreditit për të marrë informacion, si adresa juaj ose vendi i punës, që do t'i ndihmonte ata të grumbullonin një borxh.
- Sigurimi i nënshkrimit. Disa ofrues të sigurimeve përdorin rezultatin tuaj të kreditit për të vlerësuar gjasat që ju të paraqisni një kërkesë.
- Punësimi. Punëdhënësit e tanishëm dhe të ardhshëm mund të kontrollojnë raportin tuaj të kreditit para se t'ju punësojnë për pozita të caktuara, posaçërisht për pozicione financiare dhe të nivelit të lartë të menaxhimit.
- Disa agjenci qeveritare mund të kontrollojnë raportin tuaj të kreditit përpara se të lëshojnë licenca të caktuara.
- Transaksionet legjitime të biznesit.
Kompanitë që kanë qasje në raportin tuaj të kreditit nën pretendime ose ata që e përdorin ilegalisht janë në kundërshtim me ligjin federal. Ju mund të jeni në gjendje të padisni një kompani që shkel të drejtat tuaja.
Dy Llojet e Kërkesave të Kredisë
Disa nga pyetjet në raportin tuaj të kreditit nuk janë të përfshira në rezultatin tuaj të kreditit. Kërkesat që bëhen për shkak të një aplikacioni që keni bërë për kredi janë ato që ndikojnë në rezultatin tuaj.
Këto kërkesa vullnetare, ose "të vështira", janë të vetmet kërkesa për kredi që llogariten në rezultatin tuaj të kreditit.
Kur shqyrtoni raportin tuaj të kreditit, mund të vëreni se disa kërkesa shfaqen nga bizneset për të cilat nuk keni aplikuar për kredi. Bizneset e tjera mund të kontrollojnë raportin tuaj të kreditit sepse duan të ofrojnë mallra dhe shërbime për ju.
Për shembull, kreditorët që dërgojnë oferta "të para-miratuara" me kartë krediti, shpesh kanë kontrolluar raportin tuaj të kreditit për të parë nëse i plotësoni kriteret bazë për kartën e kreditit.
Kërkesat e kreditit bëhen edhe nga punëdhënësit potencialë, bizneset që ju tashmë keni kredi dhe veten. Asnjë nga këto kërkesa "të buta" nuk llogariten për rezultatin tuaj të kreditit.
Versioni i raportit tuaj të kreditit që shihni përfshin të gjitha pyetjet e bëra në raportin tuaj të kreditit brenda 24 muajve të fundit. (Kërkimet e vjetra braktisin pas 24 muajsh.) Kur huadhënësit dhe kreditorët shikojnë në raportin tuaj të kreditit, shfaqen vetëm pyetjet e vështira.
Si Hetimet ndikojnë në rezultatin tuaj
Kërkesat në raportin tuaj të kreditit janë një nga mënyrat që kompanitë e vlerësimit të kredive vlerësojnë rrezikun që ju do të paracaktuar për detyrimet e reja të kredisë. Shumë pyetje mund të nënkuptojnë që ju jeni duke marrë borxh shumë ose se jeni në ndonjë lloj probleme financiare dhe po kërkoni kredi për t'ju ndihmuar. Disa kërkime mund të zvogëlojnë rezultatin tuaj të kreditit.
Në varësi të asaj se sa informacion ju keni në raportin tuaj të kreditit, një hetim shtesë mund të mos ndikojë fare në vlerësimin tuaj të kreditit. Nga ana tjetër, nëse keni një histori të shkurtër krediti me vetëm disa llogari, një hetim shtesë mund të shkaktojë që rezultati juaj të bjerë nga disa pika.
Kërkesat e raportit të kredisë do të mbeten në raportin tuaj për dy vjet, por vetëm ato që bëhen brenda vitit të fundit janë përfshirë në llogaritjen e rezultateve tuaja të kreditit. Kërkimet më të fundit kanë më shumë efekt në rezultatin tuaj.
Hetimet dhe vlera e blerjeve
Kur jeni duke blerë rreth një kredi hipotekare apo auto, doni të merrni normën më të mirë - dhe ju duhet. Ju mund të shqetësoheni që kreditimi juaj i kontrolluar nga disa huadhënës mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit.
Lajm i mirë është se shumica e llogaritjeve të rezultateve të kreditit i trajtojnë të gjitha pyetjet e hipotekës dhe auto si një hetim të vetëm, përderisa pyetjet bëhen brenda një periudhe të caktuar kohore. Për versionin më të fundit të rezultatit FICO , kjo periudhë është 45 ditë.