A ka një koleksionist borxhi që ju ka kontaktuar ndonjëherë për një borxh që nuk ishit i sigurt se ishte juaji? Ju keni të drejtë të kërkoni nga ata që të dërgojnë dëshmi për atë borxh. Akti i praktikave të mbledhjes së borxheve të drejta , një ligj federal që rregullon mbledhësit e borxhit, ju lejon të kërkoni që kolektori i borxhit të dërgojë dëshmi të borxhit nëpërmjet një procesi të quajtur validimi i borxheve.
Pse të kërkohet validimi në vend të vetëm pagesës
Ju mund të dëshironi të paguani vetëm mbledhjen dhe të merrni atë me, veçanërisht në qoftë se ju e dini borxhin është juaji dhe ju duhet të paguani atë për të marrë një kërkesë kredie miratuar.
Megjithatë, jashtë kësaj, ka disa arsye shumë të mira për të ushtruar të drejtën tuaj për të kërkuar vlefshmërinë e borxhit.
- Verifikoni se borxhi është i juaji . Mbledhësit e borxhit kanë qenë të njohur për të dërguar faturat ose për të bërë thirrje për borxhet e rreme, kështu që nuk supozohet se një faturë nga një koleksionist borxhi automatikisht do të thotë që ju borxh. Letra mund të duket e ligjshme, por në këtë epokë informacioni, është e lehtë të mblidhen informata të mjaftueshme për një person dhe marrëdhëniet e tyre financiare për të krijuar një njoftim të rrejshëm të mbledhjes së borxheve.
- Konfirmoni që nuk keni paguar tashmë . Çka nëse keni paguar tashmë borxhin? Mund të kujtoheni paksa për shkak të kreditorit të përmendur në njoftimin e mbledhjes ose mund të kujtoni se paguan atë borxh në një moment. Për të qenë të sigurt, kërkoni dëshmi. Është e drejta juaj.
- Forconi kolektorin e borxhit për të vërtetuar se borxhi është real . Ndonjëherë mbledhësit e borxhit ringjallë borxhet e vjetra në një përpjekje për të bërë disa para. Me borxhet e vjetra, ka një shans të mirë që kolektori nuk ka dokumentet origjinale që vërtetojnë se edhe ju detyroheni. A do t'i paguhni me të vërtetë dikujt që thotë se ju i detyroheni, por nuk mund të provoni që ju detyroheni? Natyrisht, jo.
- Sigurohuni që kolektori është i autorizuar për të mbledhur borxhin . Edhe sikur ju të keni me të vërtetë borxhin, si e dini se kreditori në fakt e punësoi këtë kompani për të mbledhur borxhin në emër të tyre? Çka nëse keni paguar kolektorin e borxhit dhe kreditori ose ndonjë koleksionist tjetër erdhi pas jush, përndryshe, sepse kolektori asnjëherë nuk ishte marrë me qira? Dërgimi i një letre për validimin e borxheve do t'ju ndihmonte të jeni të sigurtë se jeni duke paguar kompaninë e duhur për borxhin e duhur.
Validimi i borxhit është i ndjeshëm ndaj kohës
Brenda pesë ditëve nga komunikimi i parë me ju, kolektorit të borxhit ju kërkohet të dërgoni një njoftim me shkrim për validimin e borxhit. Ky njoftim do të deklarojë të drejtën tuaj për të kundërshtuar vlefshmërinë e borxhit brenda 30 ditëve. FDCPA lejon që koleksioni të përfshijë njoftimin e vlefshmërisë së borxhit në komunikimin fillestar nëse ai komunikim është një letër. Nëse komunikimi i parë i kolektorit me borxhin është një telefonatë, duhet të merrni një letër të vlefshmërisë së borxheve prej tyre brenda pesë ditëve.
Nëse nuk e konteston borxhin me shkrim brenda 30 ditëve, kolektori i borxhit ka të drejtë të marrë borxhin të jetë i vlefshëm. Gjatë periudhës prej 30 ditësh, koleksionist mund të vazhdojë përpjekjet për të mbledhur borxhin nga ju deri sa të marrë kërkesën tuaj të validimit.
Dorëzimi i një Kërkese për Validim
Për të qenë ligjërisht e vlefshme, kërkesa juaj për dëshmi duhet të bëhet me shkrim. Një kërkesë telefonike verbale për validimin e borxheve nuk mjafton për të mbrojtur të drejtat tuaja sipas FDCPA. Këtu është një letër e vlefshmërisë së borxhit të mostrës që mund të modifikoni për të kërkuar vërtetim nga një koleksionist borxhi.
Në letrën tuaj të validimit, ju mund të kontestoni të gjithë borxhin, pjesë të borxhit, ose kërkoni emrin e kreditorit origjinal. Pasi që kolektori i borxhit të pranojë kërkesën tuaj të validimit, ata nuk mund t'ju kontaktojnë përsëri derisa t'ju sigurojnë provën që keni kërkuar.
Mënyra më e mirë për të dërguar kërkesën për vërtetimin e borxheve është përmes postës së vërtetuar me faturën e kthimit të kërkuar. Në këtë mënyrë, keni dëshmi se letra është postuar, datë e keni dërguar me postë, dhe mund të kontrolloni për të parë kur mbledhësi i borxhit ka marrë letrën tuaj. Nëse ju duhet të paraqisni një padi kundër kolektorit të borxhit, faturat e certifikuara dhe të kthimit do të ndihmojnë në forcimin e rastit tuaj. Ju mund të tregoni se keni postuar letrën brenda kornizës kohore prej 30 ditësh dhe që kolektori e ka marrë atë.
Përgjigja e kolektorit
Pas marrjes së mosmarrëveshjes suaj, agjencia e mbledhjes duhet të ju dërgojë dëshmi se ai zotëron ose i është caktuar borxhi nga kreditori origjinal. Verifikimi që ju keni borxh borxhin dhe shuma e borxhit duhet të përfshijë dokumentacionin nga kreditori origjinal (ju do ta merrni nga kolektori i borxhit dhe jo nga kreditori origjinal ).
Nuk mjafton që agjensia e mbledhjes të të dërgojë thjesht një printim të shumës së borxhit.
Nëse kolektori i borxhit nuk e verifikon borxhin, nuk lejohet të vazhdoni të grumbulloni borxhin nga ju, as nuk mund të padisë ju ose të shënoni borxhin në raportin tuaj të kreditit. Ju mund të kontestoni borxhin me zyrat e kreditit nëse kolektori vazhdon të rendisë borxhin në raportin tuaj të kredisë edhe pse nuk i është përgjigjur vlefshmërisë së vlefshmërisë së borxheve tuaj. Dërgo zyrën e kredisë një kopje të letrës së vlefshmërisë së borxheve së bashku me faturat e certifikuara dhe kthimit për të ndihmuar në marrjen e llogarisë nga raporti i kredisë .
Nëse kolektori verifikon borxhin
Nëse merrni validim të mjaftueshëm të borxhit, duhet të vendosni se çfarë të bëni më pas. Konfirmoni se borxhi është brenda statutit të kufizimeve - kjo është koha që një kreditori ose kolektori mund t'i përdorë gjykatat për të mbledhur borxhin nga ju. Një borxh që është jashtë statutit të kufizimeve përbën më pak kërcënim për ju pasi që kolektori nuk mund të fitojë një gjykim kundër jush në gjykatë (për aq kohë sa mund të provoni se statuti i kufizimeve ka kaluar).
Kontrolloni nëse borxhi është ende brenda afatit kohor për raportimin e kredisë . Shumica e informacioneve negative - si mbledhja e borxhit - mund të renditen vetëm në raportin tuaj të kredisë shtatë vjet nga data e delikuencës. Nëse data e delikuencës suaj është më shumë se shtatë vjet më parë, borxhi nuk duhet të paraqitet në raportin tuaj të kreditit dhe në këtë rast nuk do të dëmtojë kredinë tuaj për të vazhduar të mos e paguajë borxhin . Nëse mbledhja e borxheve është e vjetër dhe planifikohet të hiqet nga raporti i kredisë në më pak se dy vjet, mund ta lini atë të bjerë jashtë raportit tuaj të kreditit, veçanërisht nëse nuk planifikoni të merrni një hua të madhe në atë periudhë kohore.
Po në qoftë se mbledhja e borxheve është verifikuar, a është brenda statutit të kufizimeve apo limitit të raportimit të kredisë? Ju mund të përpiqeni të vendosni me kolektorin për një përqindje të shumës së borxhit ose të ofroni një pagesë për të fshirë marrëveshjen nëse llogaria është e shënuar në raportin tuaj të kredisë. Pagimi në tërësi është gjithashtu një opsion - një që mund të zgjidhni nëse planifikoni të aplikoni për një hua të madhe përpara se borxhi të bjerë jashtë raportit tuaj të kreditit. Megjithatë, mosbindja e borxhit mund të ketë pasoja negative: dëmtimin e kreditit tuaj, përpjekjet për mbledhjen e borxhit të vazhdueshëm dhe ndoshta edhe padinë.