Kur ne nuk e bëjmë këtë, ne krijuam rrethana të padrejta në dëm të kreditorëve që nuk u paguan.
Ky parim lidhet edhe me veprimet e palëve para se të ngrihet çështja. Kur një debitor (personi që paraqet një rast falimentimi) paguan disa kreditorë, por nuk paguan kreditorë të tjerë të ngjashëm pak para se të ngrihet një rast falimentimi, debitori thuhet se ka bërë pagesa preferenciale për ata fat (ose të pafat - shih më poshtë) kreditorët. Preferencat frowned në një rast të falimentimit.
Llojet e borxhit
Për qëllime të falimentimit, borxhi vjen në klasa apo kategori të ndryshme. Në përgjithësi, borxhi do të bjerë në një nga katër kategoritë:
- Administrative - ato borxhe të nevojshme për administrimin e një rasti të falimentimit, si tarifat e avokatit ose tarifat e besuar.
- Gjenerali i pasiguruar - kartat e kreditit, faturat mjekësore, borxhi tregtar, kreditë e nënshkrimit që përbëhen nga një premtim për të paguar pa kolateral, borxhi i rastësishëm si IOUs dhe hua nga miqtë apo familja
- Prioriteti i pasiguruar - borxhi i pasiguruar që për arsye të ndryshme ne i konsiderojmë më të denjë apo të rëndësishëm, duke përfshirë taksat e kohëve të fundit, detyrimet e mbështetjes së brendshme si ushqimi dhe mbështetja e fëmijëve
- Secured - borxhi me kolateral si kredi e makinave ose hipotekat në shtëpi
Kur flasim për kreditorët e vendosur në mënyrë të ngjashme, ne po flasim për kreditorët me të njëjtin lloj borxhi, si të gjithë kreditorët e përgjithshëm të pasiguruar ose të gjithë kreditorët me përparësi të pasiguruar.
Zgjedhja e një kreditori mbi një tjetër
Megjithëse shpesh mund të zgjedhim se kush, çfarë, kur dhe sa i paguajmë kreditorët tanë, pavarësisht nga çdo marrëveshje që kemi me ta, sistemi i falimentimit supozon se i paguajmë të gjithë kreditorët në mënyrë të ngjashme. Për shembull, bëjmë pagesën minimale në kartat tona të kreditit çdo muaj. Në shumicën e rrethanave, ne nuk do të zgjedhim se cilat kreditorë duhet të paguajnë. Secili prej tyre do të paguhet së paku minimumi i kontratës. Disa mund të paguhen më shumë, disa më pak.
Pra, pse do të zgjidhni të paguani një kreditor më shumë se të tjerët? Ju mund të keni një arsye krejtësisht të ligjshme për ta bërë këtë. Për shembull, karta juaj Visa mund të ketë një normë interesi më të lartë se MasterCard juaj, kështu që ju doni të paguani atë më shpejt. Ose ndoshta ka një ekuilibër më të lartë.
Por, çka nëse keni qenë të varfër për para dhe ju keni pasur mjaftueshëm për të paguar disa kreditorë, por jo të tjerët? Nëse ju nuk e keni paguar Visa, por e keni paguar Mastercard në vend të kësaj, a është kjo e drejtë për Visa? Çka nëse ju keni borxh të hollave dhe dëshironi të siguroheni se ai u pagua para se të paraqisni një rast falimentimi?
Këto pagesa të pabarabarta janë quajtur preferenca ose transferta preferenciale.
Çfarë e bën atë një preferencë?
Për të qenë një preferencë, pagesa duhet të plotësojë pesë kritere:
- Transferimi duhet të jetë në dobi të një kreditori.
- Transferimi duhet të përdoret për të paguar një borxh të mëparshëm (një borxh që ekzistonte para transferimit të ndodhur).
- Transferimi duhet të bëhet kur debitori ka qenë i paaftë të paguajë.
- Transferimi ndodhi brenda 90 ditëve nga paraqitja e falimentimit, ose një vit nëse kreditor ishte i brendshëm.
- Kreditori ka marrë më shumë se sa do të kishte marrë në rastin e Kapitullit 7 nëse transferimi nuk ishte bërë.
Shmangia e preferencës
Atëherë, çfarë bëjmë ne për këtë? Kodi i falimentimit i jep të besuarit të drejtën për të kapur paratë që u është dhënë kreditorëve në mënyrë të favorshme dhe rishpërndarë atë të gjithë kreditorëve të ngjashëm në një bazë më të drejtë ose pro rata . Kjo quhet duke shmangur preferencën.
Megjithëse ai mund të ketë të drejtë të shkojë pas çdo rast në të cilin duket se keni preferuar një kreditor ndaj tjetrit, administrues i besuar është i kufizuar pjesërisht nga kostoja e hetimit dhe hapat e nevojshëm për të mbledhur paratë, procesi i kërkesave nga kreditorët e tjerë dhe rishpërndarja të ardhurat.
Vetëm koha e nevojshme për të rishikuar secilën prej transaksioneve tuaja para falimentimit shpesh do të jetë më shumë se çdo fitim në pasurinë e falimentimit. Prandaj, kodi i falimentimit kërkon që një debitor të zbulojë në pagesat e orareve të falimentimit të bëra në periudhën 90 ditore para falimentimit, por vetëm nëse pagesa (pagesat) gjithsej 600 $ ose më shumë për një kreditues të vetëm gjatë asaj periudhe.
Madje edhe atëherë, kujdestari mund të përdorë gjykimin e saj për të përcaktuar nëse do të ishte praktike të shkonte pas atyre parave. Shuma është një faktor. Një faktor tjetër është ajo që nganjëherë quhet si "interesi më i mirë i kreditorëve". Pagesa është vetëm një preferencë deri në atë masë që tejkalon atë që kreditorit duhet të kishte marrë (duke supozuar se ky është një rast i Kapitullit 7 .
Këtu është një shembull: Supozoni se keni $ 10,000 në pronën e askujt. Ju keni tetë kreditorë, secili prej të cilëve ka paraqitur një kërkesë të duhur në gjykatë. Të gjitha gjërat janë të barabarta, secili prej këtyre kreditorëve do të merrte 1.250 $ në rastin e falimentimit.
Supozoni se keni paguar një kreditori $ 2,000 para se të paraqitet falimentimi. Ky kreditues do të merrte 750 dollarë më shumë sesa kishte të drejtë, dhe do të kishte 750 dollarë më pak në pishinë për kreditorët e tjerë për të ndarë. Administratori i besuar ka të drejtë të kërkojë që 750 $ prapa. Por a ia vlen? Administratori i besuar duhet të peshojë dobinë e ndjekjes së $ 750 në emër të kreditorëve të tjerë. Duke pasur parasysh se komisioni i besuar është 25% ose më pak në gjithçka që kalon nëpër duart e saj, ndoshta nuk do të ishte shumë efikase për të luftuar fort për atë 750 $.
Rregulli i 90-ditës
Në përgjithësi, administratorët e besuar do të kërkojnë vetëm preferencat e bëra në 90 ditë para se lënda të paraqitet. Por kjo nuk është e vështirë dhe e shpejtë. Është më e lehtë për administratorët që të shmangin preferencat gjatë asaj periudhe, sepse me statut, debitori supozohet të jetë i paaftë të paguajë gjatë periudhës. Një supozim nuk është asgjë më shumë se një supozim që mund të kapërcehet me dëshmi. Nëse një kreditor mund të provojë se debitori ishte i papërshtatshëm kur preferenca ishte bërë, do të jetë më e vështirë për të besuar të provojë se pagesa ishte preferenciale. Gjithashtu, kujdestari mund të përpiqet të shmangë pagesat e bëra më tej se sa periudha e shikimit 90-ditore, nëse ajo kishte dëshmi se debitori ishte i paaftë të paguante që shumë prapa.
Rregulli i brendshëm
Në fakt, kujdestari mund të kthehet një vit nëse marrësi i pagesës ishte i brendshëm. Familjarët përfshijnë familjen, miqtë, partnerët e biznesit, njerëzit ose entitetet me një lidhje të veçantë me debitorin. Çdo pagesë për një të brendshëm duhet të zbulohet dhe duhet të shqyrtohet si një preferencë.
Preferencat e Pronës
Preferencat mund të jenë edhe në formën e transferimit të pronës. Transferimi i një makine në pagesën e një borxhi për vjehrrën tuaj është po aq e vlefshme sa çdo pagesë e parave të gatshme dhe do të trajtohet njësoj në çdo analizë. Teknikisht, edhe një riposedim ose përjashtim mund të konsiderohet një pagesë preferenciale.
A është shmangia e një panairi të parapëlqyer te Përfituesi?
Përgjigja e shkurtër është po, preferenca është e drejtë ndaj kreditorit marrës sepse kreditori në fund të fundit nuk do të marrë më shumë pagesë se sa do të kishte marrë nëse debitori po bën pagesa në mënyrë të drejtë dhe në rrethana normale.
Le të pretendojmë se kreditori është babai juaj që ju ka huazuar $ 5.000. Ju jeni duke menduar për paraqitjen e një rasti falimentimi. Ju dëshironi që të siguroheni që babai juaj të paguhet para të gjithë të tjerëve. Kështu që ju përdorni të fundit të burimeve tuaj për të paguar atë që ju borxh atë.
Gjashtë muaj më vonë ju vizitoni një avokat falimentimi. Ajo do t'ju kërkojë të rendisni pagesat që keni bërë në 90 ditët e kaluara dhe pagesat që i keni bërë të brendshmit gjatë vitit të kaluar. Në këtë rast, babai juaj do të kualifikohet qartë si një i brendshëm. Pagesa do të duhet të shpaloset.
Le të themi se ju keni $ 10,000 në asete të pamenduara që kujdestari mund të shesë dhe të përdorë për të paguar kreditorët. Ju keni dhjetë kreditorë, secila prej të cilëve do të marrë 1000 $. Padyshim, babai juaj mori më shumë se sa ai do të kishte marrë nëse nuk do ta paguheni. Nëse kujdestari e kthen atë nga 5.000 dollarë nga babai juaj dhe e shton atë në grupin e mjeteve që mund të shpërndahen, secili kreditor do të marrë 1500 dollarë, përfshirë babanë tuaj.
A është e drejtë? Po. A duhet ta pëlqejë babai juaj? Jo. Është një koncept i vështirë për disa kreditorë, veçanërisht ata që nuk janë të përfshirë në tregti.
Kjo nuk do të thotë që ju jeni të përjashtuar nga pagimi i babait tuaj. Edhe pse pjesa tjetër e borxhit që ju i detyroheni është liruar ligjërisht, nuk ka asgjë në ligjet e falimentimit që ju ndalojnë ta paguani pas përfundimit të rastit të falimentimit.
Preferencat dhe Borxhi i Siguruar ose Prioritet
Fuqia shmangëse e kujdestarit përdoret më rrallë kundër borxhit të siguruar dhe prioritet. Borxhi i siguruar ka një status të veçantë për shkak të marrëveshjes ndërmjet kreditorit dhe huamarrësit që një pasuri e huamarrësit mund të shitet për të paguar borxhin. Nëse i besuari do të shmangte një preferencë të paguar për një borxh të siguruar, pagesa do të zëvendësohet nga prona tjetër e debitorit. Pra, do të ishte një larje.
Borxhi i përparësisë gjithashtu ka një status të veçantë sepse Kongresi ka përcaktuar që disa borxhe për arsye të politikave duhet të paguhen para borxheve të përgjithshme të pasigurta. Borxhet me prioritet më të zakonshëm janë ushqimi, mbështetja e fëmijëve dhe taksat e fundit. Çdo para e mbledhur nga një administrues i besuar do të shkojë së pari për të paguar çdo borxh prioritar. Prandaj, nuk është e pazakontë që kujdestari të shmangë pagesat ndaj kreditorëve të përgjithshëm të pasiguruar dhe që këto para të paguhen tërësisht për të tërhequr borxhin prioritar. Në anën tjetër, çdo pagesë për borxhet prioritare që mund t'i shmanget kujdestari, do t'u kthehej vetëm kreditorëve me prioritet.
Përjashtime nga Rregullat
Çdo rregull ka përjashtimet e tij dhe fuqia e të besuarit për të shmangur transferimet preferenciale nuk është ndryshe. Këtu janë tre nga më të zakonshmet.
Shkëmbimi bashkëkohor : Kur ju paguani një blerje që po bëni në të njëjtën kohë, nuk ka preferencë. Preferencat duhet të jenë për borxhet që tashmë ekzistonin përpara transaksionit të transferimit.
Kur ju jeni duke vepruar në "kursin e zakonshëm të biznesit". Për shembull, nëse keni një biznes dhe paguani zakonisht faturat 30 ditë pas dorëzimit të inventarit, po i bëni pagesat tuaja në rrjedhën normale të biznesit, dhe ata nuk janë transferta.
Vlera e re : Nëse paguan dikë për një borxh që ju tashmë i keni borxh, por kreditori ju jep një vlerë të re, pagesa nuk ishte preferenciale. Një shembull i vlerës së re do të ishte shitësi për të transportuar mallra për ju pasi të keni paguar një faturë të papaguar.