Pyetjet që duhet të bëni një profesionist i CFP
Miliona amerikanë janë të pajisur mirë për të përballuar financat e tyre dhe për të bërë një punë të madhe. Këta janë njerëz me një interes serioz për paratë - dhe kohën dhe njohuritë për të ndjekur portofolet e tyre. Më e rëndësishmja, ata mund të mbajnë emocionet e tyre - frikë, lakmia, xhelozia - në kontroll kur marrin vendime për investime. Nëse nuk jeni ju, ndoshta është koha për të marrë ndihmë profesionale.
Ka shumë profesionistë që ofrojnë udhëzime financiare.
Brokerat, bankierët, agjentët e sigurimeve - të gjithë pretendojnë se dinë se si të udhëhiqeni më mirë për një pension të artë! Por është e rëndësishme të punosh me dikë me një thellësi dhe gjerësi të trajnimit dhe përvojës. Kjo është arsyeja pse ju duhet të konsideroni mbajtjen e një Planifikuesi Financiar të Certifikuar nëse dhe kur shkoni në kërkim të udhëzimeve.
Çertifikatat e CFP duhet të plotësojnë një program trajnimi dhe certifikimi rigoroz që i përgatit ata për të trajtuar më së shumti çdo aspekt të jetës suaj financiare. Ata janë të gjithë të diplomuarit e kolegjit që kanë vazhduar të përfundojnë një tjetër kurs studimi në nivelin kolegj në planifikimin financiar. Një Planifikues Financiar i Certifikuar do të duhet të kalojë një provim të kërkuar certifikimi - një lloj provimi për barazimin e planifikuesve financiarë - dhe të përfundojë tre vjet përvojë pune për të fituar përcaktimin.
Planifikuesit financiarë të certifikuar gjithashtu duhet të zbatojnë një kod të etikës të rreptë që siguron që ato të veprojnë si fiduciare, gjithmonë duke marrë vendime dhe rekomandime që janë në interesin më të mirë të klientit të tyre, e jo të tyre .
Qasja holistike e profesionistëve të PKK do të mbulojë sa vijon:
- Analiza e situatës suaj aktuale dhe përgatitja e raporteve financiare, siç është vlera juaj neto.
- Planifikimi i sigurimeve.
- Maksimizimin e përdorimit të programit të përfitimeve të daljes në pension të punëdhënësit tuaj, pra, 401k tuaj.
- Planifikimi i investimeve.
- Planifikimi i tatimit mbi të ardhurat.
- Planifikimi i pasurive.
Në përvojën time, takimet e klientëve të hershëm përqëndrohen në pikën e parë - duke marrë një ndjenjë se ku jeni dhe ku doni të shkoni. Në këtë fazë, më pëlqen të ndihmoj klientët e mi të zhvillojnë një afat kohor për qëllimet e ndryshme të jetës. Kjo ndihmon në përcaktimin e shumëllojshmërisë së gjërave, të tilla si sa duhet të ruhet klienti dhe çfarë lloj aktivesh duhet të përfshihen në portofolin e tij.
Kjo zakonisht çon në një bisedë rreth pikës së pestë - taksat, dhe si t'i minimizosh ato. Planifikimi i sigurimeve dhe maksimizimi i 401k zakonisht janë në rend të ditës.
Ka mijëra profesionistë të CFP në Shtetet e Bashkuara. Me pak kërkime, ju me siguri do të gjeni partnerin e duhur të CFP. Së pari, mos pranoni që dikush është një profesionist i CFP vetëm për shkak se ata përdorin titullin. Vetëm ata të certifikuar nga Bordi i CFP-së janë me të vërtetë të akredituar. Kërkesat e CFP mund të konfirmohen në faqen e internetit të Bordit të CFB.
Bordi i CFP-së është gjithashtu një vend i mirë për të gjetur një Planifikues Financiar të Certifikuar. Nëse jeni duke kërkuar për një planifikues tarifash, kontrolloni me Shoqatën Kombëtare të Planifikuesve Financiarë.
Pikat që duhet mbajtur në mend
Këtu janë disa fusha për të eksploruar kur intervistoni një këshilltar të mundshëm për të trajtuar paratë tuaja:
- Si i qaseni planifikimit financiar? Sigurohuni që filozofia investuese e planifikuesit nuk është shumë agresive ose tepër konservatore për axhendën tuaj dhe nevojat tuaja
- Përshkruaj bazën tuaj të klientit . Disa planifikues kërkojnë një vlerë minimale neto ose kanë parametra të tjerë për klientët e ardhshëm. Sigurohuni që nuk do të jeni një mendim i mëhershëm.
- Më tregoni për përvojën tuaj . Natyrisht, sa më shumë cikle të tregut që profesioni i CFP ka parë, aq më mirë.
- Cilat janë kualifikimet tuaja? Pyetni për kredencialet e tij dhe përpiquni të përcaktoni nëse ai me të vërtetë ka një pasion për financa.
- Kush do të trajtojë llogarinë time? Disa profesionistë të CFP i trajtojnë të gjithë klientët drejtpërdrejt, ndërsa të tjerët punojnë me një ekip. Kërkoni të takoni ndonjë anëtar tjetër të ekipit dhe shikoni edhe kredencialet e tyre.
- Si paguhet? Planifikuesit mund të marrin komisione dhe / ose tarifa. Sigurohuni që të gjitha këto janë të detajuara në marrëveshjen tuaj. Çertifikatat e tarifës vetëm për tarifat (përfshirë mua) paguhen vetëm nga ju - ata nuk marrin komisione për shitjen e tyre në produkte të ndryshme investimi.
- Sa ngarkoni? Merrni një vlerësim të qartë të normave për orë, tarifave të vonuara ose përqindjes së komisionit.
- A shihni ndonjë konflikt interesi? Përsëri, profesionistët e CFP duhet t'i përmbahen një kodi të rreptë sjelljeje që kërkon nga ata që të vënë nevojat tuaja përpara të të gjithë të tjerëve.
- A keni qenë të disiplinuar për veprime joetike apo të paligjshme ? Bordi i CFP-së, Autoriteti Rregullator i Industrisë Financiare (FINRA), dhe siguruesit shtetërorë dhe rregullatorët e letrave me vlerë janë burime të mira për këtë informacion.
Zgjidhni planifikuesin financiar të certifikuar me mençuri dhe do të keni një partner për jetën, ai që do të ndihmojë në ndërtimin e të ardhmes tuaj dhe do t'ju japë paqe mendore sot.