Nëse jeni thellësisht në borxhe dhe duke pasur parasysh paraqitjen e falimentimit, ndoshta jeni të shqetësuar dhe të mbushur me ankth. Jo vetëm që duhet të shmangni thirrjet e grumbullimit, por duhet të mendoni për mundësinë e falimentimit, i cili mund të jetë një proces i ndërlikuar dhe konfuz , çfarë do të jetë falimentimi dhe si do të bëni kur çështja e falimentimit të ketë përfunduar. Megjithatë, duke kuptuar shtatë aspekte të falimentimit në vijim, do të jeni më të përgatitur për të ndërmarrë hapin tjetër për një jetë pa borxhe.
Falimentimi nuk është një proces "brenda dhe jashtë".
Nëse nuk jeni të afërt me mënyrën se si veprojnë gjykatat e falimentimit , ju mund të mendoni se falimentimi vepron ngjashëm me gjykatën e kërkesave të vogla, e cila përfundon brenda një dite. Kapitulli 7 falimentimi, kapitali më i zakonshëm i falimentimit për individët, zakonisht zgjat nga katër deri në gjashtë muaj. Proceset për kapitujt e dytë dhe të tretë më shpesh të parashtruar të falimentimit, 13 dhe 11, mund të zgjasin shumë më gjatë. Plani i falimentimit i Kapitullit 13 do të zgjasë për tre deri në pesë vjet. Ngjashëm, një rast i kapitullit 11 mund të zgjasë dy vjet ose më shumë. Ju duhet të jeni të përgatitur që të dilni nëse dëshironi të fitoni falimentimin e lakmuar "fillim të freskët". 02 Falimentimi hap financat tuaja për shqyrtim publik.
A jeni të pakëndshme kur thjesht diskutoni pagën tuaj me miqtë dhe familjen tuaj? Në falimentim, ju duhet të jeni të përgatitur për të ekspozuar jetën tuaj financiare, gabimet dhe të gjitha, për publikun. Nëse bëni kërkesë për mbrojtjen e falimentimit, do t'ju kërkohet të paraqisni një paketë të gjerë të dokumenteve të quajtur oraret e falimentimit . Oraret do të rendisin borxhet tuaja, pasuritë, të ardhurat, shpenzimet dhe transaksionet e fundit financiare. Ju gjithashtu do t'ju kërkohet të merrni pjesë në një mbledhje të kreditorëve . Gjatë takimit, kujdestari i falimentimit do t'ju kërkojë të bëni pyetje në një dhomë publike. Secili nga kreditorët tuaj mund të ju bëjë pyetje edhe në takim. Megjithëse administratorët e falimentimit zakonisht përpiqen të mbajnë sa më dinjitozë procedurat, takimi është një procedim publik dhe do të mbahet në privat vetëm në rrethana ekstreme. Kjo mund të jetë një proces shumë i pakëndshëm dhe i turpshëm për shumë individë. Jeni të përgatitur për të pastruar lavanderi tuaj të papastër financiare.
03 Ndershmëria dhe zbulimi i plotë janë të nevojshme.
Ndershmëria e plotë dhe e plotë është me rëndësi të madhe në falimentim. Është pozita e gjykatave të falimentimit që vetëm debitori i ndershëm ka të drejtë për një shkarkim të borxhit. Kjo do të thotë që ju duhet të listoni të gjithë pasurinë tuaj, borxhet dhe kreditorët. Nëse zbulohet mungesa e ndershmërisë, jo vetëm që mund të humbni shkarkimin e falimentimit, por mund të hasni hetime nga FBI. Pandershmëria në falimentim është një krim federal i rëndë . 04 Format e falimentimit janë të komplikuara dhe kërkojnë vëmendje të madhe.
Shumë njerëz e perceptojnë falimentimin si të thjeshtë dhe të drejtpërdrejtë, pasi kryesisht bazohen në forma. Për fat të keq, format e falimentimit janë më shumë si kthime konfuze tatimore sesa formularët "kontrolloni kutinë". Formularët përmbajnë pyetje komplekse, në dukje mashtrim rreth çështjeve tuaja financiare. Është e nevojshme t'i jepni vetes kohë të mjaftueshme për të trilluar format e falimentimit përpara se të paraqitet për falimentim. Format më kritike përfshijnë Listat A deri në J dhe Deklaratën e Çështjeve Financiare . Një avokat falimentimi me përvojë i konsumatorit mund t'ju ndihmojë të kuptoni informacionin e nevojshëm për plotësimin e formularëve dhe për të shmangur kurthet që mund t'ju kushtojnë prona, para apo edhe liria juaj. 05 Shkarkimi i falimentimit është personal.
Shkarkimi është qëllimi përfundimtar i falimentimit. Ajo i pengon kreditorët tuaj që të përpiqen të mbledhin borxhet nga ju. Kjo do të thotë që shkarkimi i falimentimit është personal dhe vetëm ju mbron. Ajo nuk eliminon vetë borxhin. Për shembull, nëse jeni një nga bashkë-nënshkruesit në një kredi për shtëpi dhe ju paraqitni për falimentim, borxhi nuk fshihet. Huadhënësi ende mund të kërkojë të mbledhë borxhin nga bashkëpunëtori tjetër në kredi. Kjo është një konsideratë veçanërisht e rëndësishme nëse jeni bashkë-nënshkrues me anëtarët e familjes ose miqtë që nuk do të paraqesin për falimentim. Për t'u gjetur i denjë për shkarkimin, shumë të jeni i ndershëm në lidhje me financat tuaja dhe të siguroheni për të konkurruar. Edhe pasi shkarkimi juaj të jepet, nëse gjykata zbulon se ju keni mashtruar gjykatën ose kreditorët tuaj, gjykata mund ta revokojë shkarkimin .
Regjistrimi për falimentim nuk është i lirë.
Edhe pse mund të jeni në rrënim financiar, paraqitja për falimentim mund t'ju kushtojë një shumë të konsiderueshme parash. Shuma varet shumë nga fakti nëse e punëson një avokat apo jo. Mbajtja e një avokati falimentimi mund të kushtojë diku nga disa qindra dollarë në disa mijëra dollarë. Sidoqoftë, edhe nëse përgatiteni dhe paraqisni rastin tuaj të falimentimit , pagesat e dosjeve vetëm janë të konsiderueshme. Debitorët e caktuar mund të gjejnë lehtësim nga pagesa e tarifave duke kërkuar nga gjykata e falimentimit për një heqje të tarifës. Gjykata do të bazojë vendimin e heqjes dorë nga të ardhurat tuaja, të cilat në përgjithësi nuk duhet të jenë më të mëdha se 150% të nivelit të varfërisë federale. 07 Paraqitja e falimentimit mund të ndikojë në kredinë tuaj për vite me rradhë.
Zakonisht zgjat rreth dy vjet për një debitor tipik falimentimi për të filluar rikuperimin nga një rast i Kapitullit 7. Shumë kreditorë do t'ju mbyllin. Por, kjo nuk do të thotë që ju nuk do të jeni në gjendje të merrni kredi. Në fakt, disa kreditorë hidhen në shansin për të huazuar para për një ish-debitor, dhe për të ngarkuar një shpërblim të madh për privilegjin. Ju gjithashtu do të duhet të punoni në përmirësimin e rezultatit tuaj të kreditit duke marrë shuma të vogla të kredisë si ju jeni në gjendje dhe duke e kthyer atë në mënyrë rigoroze sipas kushteve të saj.