A janë ekspertët më të mirë se amatorët?
Kur bëhet fjalë për zgjedhjen e fiduciaries për qëllime të planifikimit të pasurive, shumë njerëz e kanë të vështirë të zgjedhin mes fëmijëve të tyre ose njerëzve të tjerë si vëllezërit e motrat dhe miqtë. Megjithatë, të tjerët nuk besojnë se ndonjë nga anëtarët e familjes ose miqtë e tyre janë në gjendje të shërbejnë ose fëmijët e tyre janë ende të mitur dhe ligjërisht nuk mund të shërbejnë. Në këto situata, një fiduciar i korporatave si një bankë që ofron shërbime të administrimit të besimit ose një kompani e pavarur e besimit, mund të jetë zgjidhja më e mirë.
Më poshtë është një listë e të mirat dhe të këqijat që lidhen me zgjedhjen e një Administrues të besuar të korporatës ose fiduciarë të tjerë.
Pro:
- Menaxhimi i ekspertëve - Fiduciarët e korporatave janë pro në atë që ata bëjnë. Ata do të kenë anëtarë të shumë stafit me shumë vite përvojë në trajtimin e verifikimit të pronave dhe administrimin e llogarive të trusteve dhe të kujdestarisë , si dhe menaxherët e portofolit për të investuar me kujdes fondet e mirëbesimit . Kjo, nga ana tjetër, do të çojë në menaxhimin e ekspertëve dhe shërbimet e investimeve.
- Neutraliteti - Një fiduciar i korporatës nuk do të ketë lidhje të drejtpërdrejtë me përfituesit tuaj, gjë që do të heqë të gjithë stresin emocional dhe tendosjen që një anëtar i familjes ose një miku mund t'i nënshtrohet kur shërbejnë si fiduciar tuaj. Përveç kësaj, një fiduciar i korporatave nuk do të ankohet nga zgjedhjet e kaluara të një përfituesi ose stili i jetës së tanishme dhe thjesht do të administrojë pasurinë, besimin ose kujdestarinë siç parashikohet nga kushtet e shprehura të Vullnetit dhe Testamentit Tuaj të Fundit ose Trustit të Vërtetë Revocable dhe shtetit të zbatueshëm ligji.
- Dyqani me një ndalesë - Një fiduciar i korporatës do të ketë të gjitha burimet në dispozicion për të menaxhuar, investuar, llogaritur dhe shpenzuar pasuritë e pasurisë, besimit ose kujdestarisë së përfituesit nën një çati. Kjo do të përfshijë shërbimet e investimeve, shërbimet e brokerimit, shërbimet e kontabilitetit të pasurive ose të besimit , dhe shërbimet e biznesit dhe të menaxhimit të pasurive të paluajtshme. Nga ana tjetër, fiduciaries individuale do të kërkohet të punësojnë profesionistë të shumtë për të mbikëqyrur të gjitha aspektet e administrimit të pasurisë, besimit ose kujdestarisë. Për shembull, nëse emëroni avokatin e planifikimit të pasurisë si fiduciar, atëherë ai ose ajo do të duhet të punësojë një këshilltar financiar për të investuar asetet, një menaxher të pronës për të trajtuar pasuri të paluajtshme dhe një kontabilist për të përgatitur kthimin e tatimit mbi të ardhurat fiduciare ( IRS Form 1041 si dhe deklaratat e aplikueshme të tatimit mbi të ardhurat e shtetit).
- Standardi i lartë i kujdesit - Për shkak se fiduciarët e korporatave janë vetëm korporata, atyre u kërkohet të jenë të licencuar, të lidhur dhe të siguruar dhe i nënshtrohen rregullave të rrepta shtetërore dhe federale. Kjo, nga ana tjetër, do të thotë se ata do të mbahen në një nivel shumë të lartë të kujdesit, mbi dhe përtej asaj që personi mesatar do të mbahej gjatë menaxhimit të një pasurie, besimi ose kujdestarie. Prandaj, nëse një fiduciar i korporatës bën një gabim, atëherë një gjyqtar do të ketë më shumë gjasa të vendosë kundër institucionit dhe, nga ana tjetër, institucioni do të ketë fondet e duhura për të paguar gabimet e tij. Kjo në përgjithësi nuk do të ndodhë me një individ fiduciar që ka pak ose aspak përvojë në menaxhimin e një pasurie, besimi ose kujdestarie dhe do të jetë përgjegjës vetëm për veprimet apo mosveprimet që shkaktojnë neglizhencë të madhe.
CONS:
- I ngurtë - Fiduciarët e korporatave mund të jenë jashtëzakonisht të ngurtë dhe të vendosur në mënyrën e tyre kur bëhet fjalë për investimin, menaxhimin dhe shpenzimin e pasurive të një pasurie, besimi ose kujdestarie. Kjo mund të çojë në përfitues të pakënaqur të cilët do të detyrohen të shkojnë në gjykatë për të zgjidhur mosmarrëveshjet ndërmjet tyre dhe institucionit. Një mënyrë për të shmangur këtë problem është të vendosni instruksione shumë specifike në marrëveshjen tuaj të Vullnetit dhe Testamentit ose Vërtetimit të Drejtave të Vdekjes, në mënyrë që institucioni të ketë udhëzime strikte për të ndjekur kur administron pasurinë, besimin ose kujdestarinë.
- Shtrenjtë - Për të ofruar të gjitha shërbimet e tij profesionale, një fiduciar i korporatës në përgjithësi do të kushtojë më shumë se një fiduciary individuale. Siç u përmend më lart, megjithatë, një individ do të ketë më shumë gjasa të punësojë një numër profesionistësh për të ndihmuar në administrimin e pasurisë, besimit ose kujdestarisë. Këto tarifa me siguri mund të shtohen dhe mund të kushtojnë po aq sa, madje edhe më shumë se pagesat e një institucioni.
- Qasja e komitetit - Fiduciarët e korporatave përdorin komitetet për të bërë shumë nga vendimet e tyre. Kjo, nga ana tjetër, mund të çojë në vonesa të gjata në veprimet që duhet të ndërmerren në emër të një pasurie, besimi ose kujdestarie, si dhe përgjigje të ngadalta ndaj pyetjeve apo shqetësimeve të një përfituesi. Një qasje e komitetit gjithashtu mund të thotë mundësi të humbura në investime që kërkojnë përgjigje të shpejta, si dhe administrim të zgjatur të verifikimit . Nga ana tjetër, një komision do të sjellë vite përvojë dhe njohuri në tavolinë dhe do ta bëjë procesin e vendimit një përpjekje bashkëpunimi në vend të njëanshëm ose një dimensional.
- Burokracia - Fiduciarët e korporatave janë pikërisht ajo, korporatat dhe, në të vërtetë, përbëhen nga departamente dhe zyra të shumta të vendosura në ndërtesa të ndryshme dhe madje edhe në qytete të ndryshme. Prerja përmes shiritit të kuq për të gjetur dikë që mund të ndihmojë në një çikë mund të jetë i frikshëm, dhe duke folur me personin e duhur në kohën e duhur është shpesh e pamundur. Për më tepër, punonjësit e tyre shpesh promovohen në poste të reja brenda institucionit ose lënë për mundësi më të mira në institucione të tjera. E gjithë kjo mund të bëjë që kanë të bëjnë me një fiduciary të korporatës, veçanërisht një që ndodhet në një qytet apo shtet tjetër, i çiltër frustruese. Në vend të një fiduciari të "kuti të madhe", konsideroni të emëroni një bankë më të vogël, bankë lokale ose kompani të besimit - këto lloje të fiduciaries korporatave zakonisht janë shumë të duar me klientët e tyre dhe në përgjithësi do të punojnë me pasuritë, besimet ose kujdestarët me një vlerë neto më të ulët se sa më të mëdha , "kuti e madhe" e fiduciarëve të korporatave.
Çfarë duhet të bëni?
Fiduciarët e korporatave nuk janë zgjedhja e duhur për të gjithë, por përsëri përsëri Uncle Bob ose një anëtar tjetër i familjes mund të mos jetë zgjedhja e duhur. Nëse jeni i shqetësuar për aftësinë e anëtarëve të familjes ose të miqve për të menaxhuar pasurinë, besimin ose kujdestarinë tuaj, atëherë bisedoni me disa banka ose kompanitë e besimit për të mësuar më shumë për punonjësit, shërbimet dhe tarifat e tyre. Përveç kësaj, nëse keni zgjedhur besimet e përjetshme të jetës ose besimet e dinastisë për përfituesit tuaj, atëherë një fiduciar i korporatës do të sigurojë që paratë tuaja të fituara vështirë do të qëndrojnë në linjat e gjakut dhe do të shpërndahen vetëm në përputhje me udhëzimet tuaja eksplicite të listuara në do ose besim.