Ju mund të keni dëgjuar ose lexuar termin "aftësi kreditore" kur hulumtoni kartat e kreditit ose një hua. Llogaridhënia luan një rol të madh në miratimin e aplikacioneve tuaja. Emri tingëllon mjaft vetë-shpjegues-kreditorët janë përshkruar se sa i denjë jeni të kreditit. Më konkretisht, termi "aftësi kreditore" përdoret për të përshkruar gjasat që ju të paracaktuar për një detyrim kredie.
Si e përcaktojnë kreditorët dhe huadhënësit kredinë?
Kredia juaj kreditore bazohet në mënyrën se si keni trajtuar detyrimet e kredisë dhe borxhit deri në këtë pikë.
Kreditorët mund të tregojnë se sa mirë i keni menaxhuar detyrimet tuaja të mëparshme të kreditit duke shikuar raportin tuaj të kredisë , që është një rekord i aktivitetit në llogaritë tuaja të kreditit. Raportet e kredisë mund të jenë dhjetëra, nganjëherë edhe qindra faqe të gjata dhe shumë kohë për një person që të shqyrtojë. Në vend që të rishikoni raportin tuaj të plotë të kredisë për të përcaktuar aftësinë tuaj kreditore, kreditorët dhe huadhënësit përdorin pikë krediti , të cilat janë një masë objektive e aftësisë tuaj kreditore bazuar në informacionin tuaj të raportit të kredisë.
Një pikë krediti është një numër tre-shifror, shpesh duke filluar midis 300 dhe 850. Sa më i lartë të jetë rezultati juaj i kreditit, aq më shumë "i besueshëm" jeni. Kjo do të thotë që ju keni më shumë gjasa të paguani detyrimet tuaja të borxhit në kohë. Sa më shumë kredi që jeni, aq më shumë kreditorë dhe huadhënës janë të gatshëm të miratojnë aplikimet tuaja dhe t'ju japin një normë më të ulët interesi .
Sa shpesh ju paguani faturat në kohë është faktori më i madh që ndikon në aftësinë tuaj të kreditit.
Pagesat e fundit të vonuara dhe delikuencat e tjera mund t'ju bëjnë më pak të besueshëm dhe, si rezultat, ta bëni më të vështirë të merrni miratimin për kartat e kreditit dhe kreditë e reja.
Vlera juaj e kreditit ndikohet gjithashtu nga shuma e borxhit që mban. Për shembull, bilancet e kartës së kreditit mund ta bëjnë më të vështirë që aplikacionet tuaja të aprovohen.
Mënyra më e mirë për aftësinë tuaj kreditore është që të mbani bilancet e kartës tuaj të kreditit nën 30 për qind të limitit të kredisë dhe të ulni bilancet tuaja të kredisë. Minimizoni aplikacionet tuaja të reja për kredi, duke aplikuar vetëm për sende të reja siç keni nevojë.
Besueshmëria midis kreditorëve të ndryshëm dhe huadhënësve
Ajo që llogaritet si e besueshme mund të ndryshojë në varësi të llojit të llogarisë për të cilën po aplikoni. Në përgjithësi, aq më i madh është borxhi që po merr për sa i përket kredibilitetit që duhet të jetë. Për shembull, huadhënësit e hipotekave kanë standarde më të larta të aftësisë paguese sesa lëshuesit e kartës së kreditit.
Ju mund të aprovohet për disa karta krediti me një rezultat më të ulët krediti. Nga ana tjetër, ju mund të keni një kohë të vështirë duke u miratuar për një kredi hipotekare ose auto me një rezultat të ulët të kredisë.
Si mund ta përmirësoni aftësinë tuaj kreditore?
Mbajtja e vlerësimit tuaj të kredisë është mënyra më e mirë për të qëndruar në krye të aftësisë suaj të kreditit. Ju mund të kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit falas duke u regjistruar për Credit Karma, Credit Sesame ose Hub Portofoli. Këto shërbime ju japin akses në rezultatin tuaj të kreditit, si dhe këshilla për përmirësimin e rezultatit tuaj të kreditit dhe aftësinë tuaj kreditore.
Nëse ke probleme duke u miratuar për llogari të reja, mund të përmirësosh aftësinë e kreditit tënd.
Në thelb, ju duhet të provoni kreditorëve dhe huadhënësve që ju nuk jeni në rrezik të mos përmbushni detyrimet e reja të kredisë.
Filloni duke u kujdesur për llogaritë e kaluara dhe mbledhjen e borxheve . Nëse mund të negociosh një pagesë për fshirje, kreditori do të heqë llogarinë në këmbim të pagesës. Edhe pa një pagesë për fshirje, pagesa e llogarisë do të përfitojë nga aftësia juaj kreditore.
Ndërtoni një histori pozitive të pagesave duke paguar pagesa me kohë në llogaritë tuaja që shkojnë përpara. Nëse nuk keni ndonjë llogari aktive dhe të hapur, merrni parasysh hapjen e një karte krediti të siguruar për të shtuar një llogari të re në raportin tuaj të kreditit. Ndërsa ju bëni pagesa me kohë në kartën tuaj të kreditit të siguruar, ju do të përmirësoni aftësinë tuaj kreditore dhe aftësinë tuaj për t'u miratuar për kartat e kreditit dhe kreditë e tjera.
Jini të gatshëm për të bërë një pagesë më të madhe në kredi . Ju mund të jeni në gjendje të merrni miratimin për një hua hipotekare ose makine edhe pa aftësinë më të mirë për kredi nëse bëni një pagesë më të madhe.
Një pagesë më e madhe ul sasinë e rrezikut që huadhënësi duhet të marrë.
Gjeni një shok . Të kesh një bashkëbisedues gjithashtu mund të përmirësosh shanset për t'u miratuar. Kjo është në qoftë se bashkëpunëtori yt është i besueshëm. Kur dikush lidhet me ju , ata janë duke rënë dakord të jenë përgjegjës për pagesat në kartelën tuaj të kreditit ose kredi sa herë që nuk jeni në gjendje t'i bëni këto pagesa në tuaj. Jini të kujdesshëm me të pasurit e dikujt për ju - rënia pas pagesave tuaja do të ndikojë në kredinë tuaj dhe të tyrin.
Qëndrimi në krye të aftësisë suaj të kreditit është i rëndësishëm edhe kur nuk keni një kartë krediti ose aplikim kredie të planifikuar për një të ardhme të afërt. Shumë biznese të tjera, si transportuesit e telefonave celularë dhe shërbime kabllore, e konsiderojnë edhe aftësinë tuaj për kredi. Mbajtja e kredisë në formën më të mirë në çdo kohë do të thotë që nuk duhet të shqetësoheni kur një biznes duhet të kontrollojë kredinë tuaj.