Kartat e kreditit me normat hyrëse janë disa nga kartat më të lakmuara të kartave të kreditit. Një normë hyrëse i lejon mbajtësit të kartës të gëzojnë disa muaj ose cikle faturimi me interes të ulët ose jo në balancat e caktuara. Normat hyrëse, shpesh të dhëna aplikantëve me rezultate të mira ose të shkëlqyera kreditore , ofrohen me llogari të reja të kartës së kreditit.
Normat hyrëse mund të aplikohen vetëm për një lloj të caktuar të bilancit, për shembull, vetëm për blerjet ose vetëm për të balancuar transferimet .
Por, disa karta krediti aplikojnë normën hyrëse për të dy blerjet dhe transferimet e bilancit. Nuk ka gjasa që një normë hyrëse do të zbatohej për një paradhënie cash.
Kushtet e kartës suaj të kreditit mund t'ju kërkojnë të bëni transferimin e bilancit brenda një kohe të caktuar ose një datë të caktuar për të marrë normën hyrëse të interesit. Transferet e bilancit të bëra pas kësaj date mund të ngarkohen me interes bazuar në normën e rregullt të transferimit të bilancit.
Sa kohë ka një normë hyrëse të fundit?
Sipas ligjit, normat hyrëse duhet të zgjasin së paku gjashtë muaj, por mund të jenë më të gjata se sa që varet nga karta krediti. Ju mund të shihni kartat e kreditit me norma hyrëse për 6 muaj, 12 muaj, madje edhe 21 muaj.
Lëshuesi i kartës së kreditit mund të deklarojë periudhën hyrëse në muajt ose ciklet e faturimit. Vini re se për shkak se cikli i faturimit është zakonisht më i shkurtër se një muaj kalendarik, një normë hyrëse e ciklit të 12-faturimit është aktualisht më e shkurtër se 12 muaj.
Për shembull, në një kartë krediti me ciklin e faturimit 27-ditor, një normë hyrëse 12 mujore do të zgjaste aktualisht 10 muaj dhe rreth 3 javë.
Kur pranoni një kartë krediti me një normë hyrëse, sigurohuni që t'i kushtoni vëmendje kohëzgjatjes së periudhës hyrëse. Në këtë mënyrë, mund të përqendroheni në pagesën e ekuilibrit para përfundimit të periudhës hyrëse.
Përfitimi i një Rate Hyrëse
Normat hyrëse janë atraktive sepse lejojnë mbajtësit e kartelave të paguajnë më pak në shpenzimet e financave sesa do të ishin në një kartë krediti me një normë interesi më të lartë. Bilancet e mëdha me norma interesi të larta janë kandidatë të mëdhenj për të kaluar në një kartë krediti të re në mënyrë që pagesa juaj mujore shkon drejt zvogëlimit të bilancit të kartës së kreditit, jo vetëm drejt interesit.
Normat hyrëse zakonisht janë shumë të ulëta, duke filluar nga 0% në 4% për 6 muaj deri në 21 muaj. Mbajtësit e kartelave mund të përfitojnë më së miri nga një normë hyrëse duke paguar jashtë bilancin e kartës së kreditit para skadimit të normës.
Sapo të aprovohet për një kartë krediti me një normë hyrëse, vini re se cilat ekuilibrave marrin normën dhe datën që norma juaj hyrëse do të përfundojë. Shënoni fundin e periudhës hyrëse në kalendarin tuaj në mënyrë që të siguroheni që të paguani ekuilibrin përpara se të skadojë norma hyrëse.
Nëse po përpiqeni të paguani një transferim të bilancit nën një promovim të interesit prej 0%, ndani bilancin me numrin e muajve në periudhën hyrëse, në mënyrë që ta dini pagesën që ju duhet të bëni për të paguar bilancin tuaj. Për shembull, për të paguar një bilanc prej 4,000 $ nën një promovim 13-mujor të interesit, ju duhet të paguani rreth 308 $ çdo muaj.
Si mund të humbni normën hyrëse para se të skadojë
Shkalla juaj hyrëse mund të skadojë para kohe nëse jeni më shumë se 60 ditë me vonesë në pagesën e kartës së kreditit. Nëse kjo ndodh, norma e interesit të kartës tuaj të kreditit mund të rritet në normën e ndëshkimit , që është norma më e lartë e interesit e ngarkuar në kartën e kreditit.
Për fat të keq, sapo të keni humbur normën hyrëse, mund të mos jeni në gjendje ta merrni atë përsëri. Dhe pagesat e fundit të vonuara do të shkojnë në raportin tuaj të kreditit që mund t'ju pengojë të kualifikoheni për një normë hyrëse në një tjetër kartë krediti.
Normat hyrëse kundrejt interesit të shtyrë
Ka një lloj promovimi të normës së interesit që lehtë mund të ngatërrohet me një normë hyrëse. Shumë dyqane ofrojnë një plan interesi të shtyrë që ju lejon të paguani asnjë interes për blerjet për një numër të caktuar muajsh.
Por ka një kapur. Ju duhet të paguani balancën e plotë të promovimit përpara përfundimit të periudhës së promovimit. Nëse ndonjë nga bilancet mbetet kur periudha e promovimit skadon, ju do të ngarkoni në mënyrë retroaktive interesin që nga data e blerjes.
Jeta e Kredisë së Kreditit Pas Normës Hyrëse
Ju ende mund të përdorni kartën tuaj të kreditit pasi shkalla hyrëse mbaron. Bilancet e reja dhe çdo ekuilibër që nuk keni paguar deri në kohën e skadimit të normës suaj do të ngarkohet me kamatë në bazë të prillit të rregullt. Për shkak se ju jeni duke paguar më shumë interes në kartën tuaj të kreditit, pagesat tuaja nuk do të kenë të njëjtin ndikim në bilancin tuaj të kartës së kreditit. Prandaj, nëse doni të paguani balancën pas skadimit të shkallës hyrëse, do të duhet të rrisni pagesën mujore.
Sidoqoftë, pagesa e bilancit tuaj të plotë çdo muaj ju lejon të shmangni pagesat e financimit për blerjet dhe transferimet e bilancit.