Planifikimi është thelbësor nëse jeni duke u pensionuar pa kursim
Nëse keni arritur moshën e daljes në pension me më pak para të kursyera se sa keni parashikuar - ose më keq, asnjë paratë nuk janë ruajtur fare - kjo mund të jetë shqetësuese, por nuk është koha për panik. Ende është e mundur të gëzoni stabilitetin financiar në pension edhe nëse jeni duke filluar nga zero; ajo thjesht kërkon një plan financiar të shëndoshë.
Merrni stokun e pasurisë suaj
Marrja e një rrokje ku ju qëndroni në pension nga një perspektivë financiare fillon me një vlerësim të kujdesshëm të pasurive tuaja. Kjo përfshin kursimet e parave, fondet e pensioneve që ju detyrohen nga punëdhënësi juaj, anuitetet që keni blerë dhe llogari me përparësi tatimore, si p.sh. një llogari 401 (k) ose individuale të daljes në pension .
Nëse po tërhiqesh me asnjë nga këto gjëra në vend, pamja jote financiare duket shumë e ndryshme. Në këtë skenar, mund t'ju nevojitet të shikoni përtej kursimeve dhe llogarive të investimeve në çdo pasuri fizike që zotëroni, që mund të mbajë vlerë, siç është shtëpia juaj, makinat, antikat, koleksioni ose toka.
Në rastin e gjërave si makina, toka ose antike, ato mund të shiten për të gjeneruar para në dorë që mund të shtoni në kursimet e daljes në pension . Nëse e keni paguar shtëpinë tuaj ose jeni afër të qenit peng pa borxhe, shitja mund të jetë një burim tjetër madhor i fondeve të pensionit. Është e rëndësishme të kesh një ide të qartë për atë që zotëron - dhe çfarë mund të përballosh pa - kur nuk ke asgjë për të kursyer për pension.
Zvogëloni shpenzimet dhe përmirësoni buxhetin tuaj
Kjo duhet të shkojë pa kursim, por nëse jeni 60 vjeç dhe nuk keni kursime të daljes në pension, ju duhet një buxhet i papërshkueshëm nga uji për të bërë punën e pensionit. Koha më e mirë për të planifikuar buxhetin tuaj të daljes në pension është kur ju jeni ende duke punuar kështu që ju keni kohë për të bërë rregullime, por nëse keni dalë në pension, nuk është tepër vonë.
Shqyrtoni linjën tuaj të shpenzimeve sipas rreshtit për të kërkuar gjëra që mund të zvogëloni ose eliminoni. Reduktimi i shtëpisë tuaj tashmë është përmendur si një mënyrë për të ulur kostot e strehimit, por nëse kërkoni mënyra të tjera për të kursyer shpenzimet, mund të merrni në konsideratë gjithashtu:
- Shitja e makinës suaj dhe shkëmbimi i saj për shërbime për ndarjen e udhëtimeve për të eliminuar faturën e sigurimit të automjetit
- Heqja e linjës suaj të linjës suaj nëse ende e keni një dhe pakësoni paketën tuaj të telefonit celular në atë më të ulët në dispozicion
- Rritja e zbritjes në politikën e sigurimit të pronarëve tuaj për të ulur kostot tuaja premium
- Duke përfituar nga zbritje të lartë sa herë që është e mundur
- Duke u regjistruar për Medicare sa më shpejt që të jeni të ligjshëm për të ulur shpenzimet e kujdesit shëndetësor jashtë xhepit
- Zgjedhja e produkteve gjenerike kundrejt markës së emrit sa herë të jetë e mundur
- Marrja e disa përmirësimeve në shtëpi të lira për të rritur efikasitetin e energjisë dhe zvogëlimin e faturave të shërbimeve, si blerja e një termostati të programueshëm ose zëvendësimi i izolimit në papafingo
Nëse jeni duke u nisur në pension me borxhin , duke paguar atë duke balancuar një reduktim në shpenzimet tuaja mund të jetë i ndërlikuar. Nëse zvogëlimi i shpenzimeve tuaja ju lejon të vendosni disa para në buxhetin tuaj, mund të jetë joshëse për ta vënë atë në drejtim të borxhit. Por, duhet të kesh një kursim parash për emergjencat. Nëse jeni në gardh për mënyrën e përdorimit të parave shtesë në buxhetin tuaj, alternativa më e mirë mund të jetë ndarja e diferencës midis kursimeve dhe fitimit tuaj të borxhit.
Një shpenzim tjetër i madh që mund t'ju duhet të adresoni nëse jeni në pension është duke u ndihmuar fëmijëve të rritur ose nipërve financiarisht. Nëse e keni dhënë këtë lloj ndihme lirisht në të kaluarën, vazhdimi për ta bërë këtë mund të mos jetë realist apo i mundshëm në pension kur nuk keni kursime që të bien përsëri. Ndërkohë që nuk jeni i detyruar të shpërndani detajet e rënda të financave tuaja me fëmijët tuaj, duhet ta bëni të qartë se nuk mund të pritet më shumë që të ofroni para nëse jeni duke u përpjekur të përballoni shpenzimet tuaja në pension.
Përqëndrohuni në ndërtimin e rrjedhave të të ardhurave
Nëse jeni duke dalë në pension pa kursime, Sigurimi Social ndoshta do të jetë burimi juaj kryesor i të ardhurave të daljes në pension. Ju mund të merrni përfitime që në fillim të moshës 62 vjeç, por kjo rezulton në uljen e shumës suaj të përfitimit. Nëse jeni duke marrë përfitime të hershme, është në avantazhin tuaj të konsideroni se si mund të krijoni të ardhura të tjera.
Punësimi me kohë të pjesshme është një opsion. Megjithatë, duhet të jeni të vetëdijshëm se duke punuar gjatë kërkimit të Sigurimit Social mund të rezultojë që përfitimet tuaja të ulen përkohësisht nëse fitimet tuaja tejkalojnë kufirin e lejuar . Fillimi i një ngutjeje anësore është një mundësi tjetër, por mund t'ju lejojë të përdorni aftësitë tuaja ekzistuese të krijuara për të krijuar të ardhura pa pasur nevojë të ri-hyjnë plotësisht në fuqinë punëtore.
Së fundi, shtëpia juaj mund të jetë një burim i mundshëm i të ardhurave të pensionit. Nëse keni ndërtuar një sasi të konsiderueshme të kapitalit, mund të tërhiqni atë nëpërmjet një huaje të kapitalit të shtëpisë ose vijës së kreditit ose duke përdorur një hipotekë të kundërt . Dallimi në mes të dyve është që një kredi ose një linjë kredie duhet të paguhet nga ju; një peng i kundërt në përgjithësi nuk kërkon që pagesat të bëhen nëse nuk jetoni më në shtëpi. Kur të kaloni, trashëgimtarët tuaj do të jenë përgjegjës për kthimin e një hipoteke të kundërt për të mbajtur shtëpinë, ose ta shesin atë dhe duke përdorur të ardhurat për ta shlyer atë.
Nëse kjo nuk ju bën thirrje, mund të merrni në konsideratë marrjen me qera nga një dhomë ose pjesë e shtëpisë suaj në Airbnb. Vetëm mos harroni të kontrolloni ligjet e zonimit ku jetoni për t'u siguruar që është e lejuar. Gjithashtu, mos harroni të merrni në konsideratë implikimet tatimore të pretendimit të të ardhurave nga Airbnb.