Kini kujdes nëse zgjidhni zgjidhjen e borxhit për të trajtuar borxhin tuaj
Ju mund të keni lexuar rreth zgjidhjes së borxheve si një alternativë ndaj falimentimit ose një zgjidhjeje të lehtë për zgjidhjen e borxhit tuaj gjithnjë në rritje. Reklama tingëllon veçanërisht premtuese dhe zakonisht lexon diçka si "Ulja borxhin tuaj deri në 65 përqind!" ose "Largohu nga borxhi për më pak se gjashtë muaj!"
Kompanitë e shlyerjes së borxheve premtojnë të reduktojnë borxhin tuaj duke negociuar me kreditorët tuaj, por efekti potencial negativ që ka në rezultatin tuaj të kreditit nuk shpjegohet në mënyrë të qartë.
Nëse jeni duke konsideruar zgjidhjen e borxhit si një zgjidhje për problemet e borxhit, merrni të plotë historinë e parë.
Si punon procesi
Procesi fillon kur ju telefononi një kompani për shlyerjen e borxheve dhe tregoni atyre për situatën tuaj. Ju jepni emrat e kreditorëve dhe shumën që ju detyroheni. Kompania e zgjidhjes së borxhit pastaj ju jep një vlerësim për reduktimin e borxhit tuaj së bashku me një pagesë të re mujore më të ulët. Siç këshillohet nga kompania e shlyerjes, ju ndaloni pagesën e kreditorëve tuaj dhe në vend të kësaj dërgoni pagesa te kolonisti i borxhit .
Kompania e shlyerjes së borxheve i vendos pagesat tuaja mujore në një llogari kursimi. Sapo llogaria është rritur në një sasi të caktuar, kompania e shlyerjes së borxheve i quan kreditorët tuaj dhe fillon të negociojë një zgjidhje. Zgjidhja është një shumë më e ulët se ekuilibri i plotë i mbetur.
Nëse kreditorët tuaj bien dakord për një shumë shlyerjeje, kompania e shlyerjes paguan kreditorët dhe merr një pagesë për punën e negociimit të shlyerjes.
Kjo mund të jetë një tarifë e sheshtë ose një përqindje e borxhit që është anuluar.
Çfarë është aq e keqe për zgjidhjen e borxhit?
Në sipërfaqe, zgjidhja e borxhit duket e mrekullueshme. Ju paguani kompaninë e shlyerjes së borxhit, i cili, nga ana tjetër, paguan kreditorët tuaj. Në fund, të gjithë paguhen dhe ju jeni në gjendje të vazhdoni me jetën tuaj. Megjithatë, mbani mend pjesën në të cilën keni ndaluar pagesën ndaj kreditorëve tuaj derisa marrëveshja u negociua?
Kjo është pjesa që do të kthehet të të ndjekë.
Kreditorët zakonisht nuk zgjidhin borxhet, përveç nëse ata janë disa muaj më herët. Kjo do të thotë që duhet të ndalosh pagesën e llogarive dhe të lejosh që ato të bëhen të kaluara.
Ndërkohë, pagesat tuaja të vonuara raportohen tek zyrat e kreditit , rezultati juaj i kreditit bie, dhe mund të filloni të merrni thirrje grumbullimi . Pavarësisht nga veprimi i zgjidhjes së borxhit, ato pagesa të vonuara mbeten në historinë tuaj të kreditit deri në shtatë vjet. Deri sa të nisni akumulimin e aktivitetit pozitiv të kreditit, do të keni vështirësi në marrjen e kartave të kreditit dhe kredive të reja. Ju mund të gjeni edhe rezultatin tuaj të kreditit duke ndërhyrë me marrjen e një pune ose një normë të mirë sigurimi.
Nëse kompania e shlyerjes së borxheve me sukses zgjidhet me kreditorët tuaj, informacioni delikuent nuk fshihet nga raporti juaj i kredisë. Në vend të kësaj, llogaria jote përditësohet për diçka që tregon se jeni vendosur, si p.sh. "Ngarkimi i zhdoganuar" ose "Vendosja me pagesë". Statusi i vendosur nuk është pothuajse aq i mirë për rezultatin tuaj të kreditit si një llogari "Paid in Full".
Grindja
Pas zgjidhjes së borxhit, mund të duhen disa muaj apo edhe disa vjet për të rindërtuar kredinë tuaj dhe për të marrë miratimin për kredi të pasigurta . Ju gjithashtu mund të keni borxhe për borxhet e vendosura . Shërbimi i Ardhurave të Brendshme (IRS) trajton borxhet e falura si të ardhura dhe pret që ju të paguani taksa mbi të ardhurat në shumën e falur.
Kreditorët duhet t'ju dërgojnë një Formular 1099-C për raportimin e borxheve të anuluara, por IRS pret që ju të përfshini borxhin në kthimin tatimor edhe nëse nuk merrni formularin.
Zgjidhje Alternative
Nëse jeni aktual në llogaritë tuaja, apo edhe vetëm një ose dy muaj prapa, dhe doni të mbani një rezultat të mirë kredie , atëherë zgjidhja e borxhit nuk është për ju.
Konsideroni këshillimin e kredisë konsumatore , që ju ndihmon të hyni në një plan të menaxhimit të borxhit me kreditorët tuaj. Ekziston mundësia e zvogëlimit të pagesave tuaja mujore dhe do të vazhdoni të paguani plotësisht bilancin tuaj, i cili reflektohet në raportin tuaj të kreditit. Për aq kohë sa ju bëni pagesat tuaja me kohë çdo muaj, këshillimi i kredisë konsumatore nuk dëmton kredinë tuaj.
Ju gjithashtu mund të zhvilloni planin tuaj të pagesave me kreditorët tuaj. Nëse keni humbur një ose dy pagesa , kërkoni kreditorët tuaj nëse ata kanë një program vështirësish për klientët që kanë vështirësi financiare.
Këshillë: përdorni fjalën "vështirësi" në bisedën tuaj. Ju shpesh mund të merrni ndihmë në formën e reduktimit të përkohshëm, për gjashtë muaj deri në një vit, në pagesën tuaj mujore dhe normën e interesit të kredisë ose të kartës së kreditit.