Përpjekja e qeverisë për të thjeshtësuar mbylljet. . .
Nëse një HUD-1 nuk ishte e komplikuar më parë, është më keq pasi rregullat e TRID-it hedhën HUD-të në favor të deklaratave të mbylljes dhe si shfaqen kreditë e shitësit. Nuk janë vetëm blerësit në shtëpi që nuk i kuptojnë deklaratat përmbyllëse me kredi, edhe punonjësit e bankës, të cilët luftojnë. Veçanërisht një bankë shitjeje e shkurtër e cila duhet të miratojë deklaratën përfundimtare. Forma është kaq e ndërlikuar dhe e tmerrshme që shumë oficerë të ruajtjes kanë marrë përsipër të japin një fletë pune neto, ashtu që të gjitha palët në një transaksion të pasurive të patundshme mund të kuptojnë se çfarë po ndodh.
Ky është progres?
Problemi me Kreditë e Shitësit për Blerësit në Mbyllje
Problemi filloi me vlerësimin e rishikuar të besimit të mirë . Ajo u përshkallëzua në HUD. RESPA vendosi që nëse një tarifë është treguar në Vlerësimin e Mirëbesimit, por zakonisht paguhet nga shitësi, atëherë ajo duhet të pasqyrohet në HUD. Për të bërë bilancin e HUD, nëse një tarifë është treguar si një kredi, por nuk është me të vërtetë një kredi, atëherë duhet të tregohet edhe si debitim, gjë që e bën atë një larje. Pastaj HUD u largua, zëvendësuar nga deklarata përmbyllëse.
Ju bën të pyes veten pse tregoni se në të gjitha? Pse? Sepse është në vlerësimin e huasë. Unë e di, kjo ju bën të doni të hiqni flokët tuaj. Rregullimet e qeverisë do ta bëjnë këtë për ju.
Çfarë është një Kredi e Shitësit për Blerësin Kjo nuk është Kredi?
Le të fillojmë me premisën se kreditë përgjithësisht reflektohen si një numër plus dhe debitet janë një numër minus. Nëse shtoni 100 $ dhe pastaj zbrisni 100 $ ju keni zero.
Së dyti, në shumë pjesë të vendit, tarifat e kostos së mbylljes zakonisht paguhen nga shitësi.
Gjithashtu është e zakonshme që në disa zona të ndahen këto tarifa. Problemi lind kur është një porosi lokale për shitësin të paguajë një tarifë të veçantë, por kjo tarifë është e listuar në vlerësimin e huasë së blerësit. Shembuj të këtyre llojeve të tarifave janë:
- Politika e sigurimit të titullarit të pronarit, e njohur edhe si Politika e CLTA / ALTA Homeowner's.
- Pagesa e shlyerjes, e njohur edhe si tarifë për ruajtje
- Taksat e Transferimit të Qarkut, i njohur edhe si Tatimi mbi Transferimin e Dokumenteve
Tarifat e mësipërme, nëse tregohen në kontratën e blerjes si pagesë e paguar nga shitësi, do të pasqyrohen në deklaratën mbyllëse si një kredi nga shitësi tek blerësi. Për shkak se këto tarifa nuk janë me të vërtetë një kredi për blerësin nga shitësi, atëherë ato paraqiten si një debitim ndaj blerësit, i cili i zë ato jashtë.
Por oh, a bën kjo procedurë të gjithë, nga Joe Blow blerës në shtëpi drejt drejtuesve të bankave, për të krehur shikimet e tyre. Ata janë në agoni. Dhe ne nuk mund ta rregullojmë nëse qeveria nuk e rregullon atë. Nëse qeveria përpiqet ta rregullojë këtë, unë kam një ndjenjë të poshtër që do të përkeqësohet. Pra, duket sikur kjo është një Catch 22.
Për këtë arsye shpresoj që ky shpjegim i thjeshtë i problemit me të ashtuquajturat kredi të shitësit tek blerësi në deklaratën përfundimtare do të bëjë që një person më pak të bjerë në mënyrë të përsëritur kokën e tyre mbrapa dhe me radhë në një derë - vetëm sepse ndihet kështu mirë kur ndalesh.
Pse Credit Shitësit në HUD shkaktojnë probleme për bankat me shitje të shkurtra
Bankat me shitje të shkurtër kanë udhëzime të vendosura nga investitorët. Këto udhëzime shpjegojnë se si një bankë mund të merret me miratimin e tarifave në një shitje të shkurtër . Disa udhëzime i ndalojnë kreditë blerësit, dhe disa udhëzime kanë një kufi mbi përqindjen e paguar ndaj blerësit.
Kur një negociator i panjohur me një deklaratë përmbyllëse sheh një kredi të vërejtur tek blerësi, shpesh ky person do të kërkojë që pagesa të hiqet. Është e vështirë për të marrë disa njerëz për të kuptuar se tarifa tashmë është hequr si një debit. Ata mund ta shohin këtë në të zezë dhe të bardhë, të drejtë përpara fytyrave të tyre, por nuk regjistrohen lart. Ata e dinë vetëm se shitësi nuk mund t'i japë blerësit një kredi.
Një oficer në ruajtje ose agjent përmbyllës nuk lejohet të ndryshojë një deklaratë përmbyllëse. Tarifat duhet të tregohen siç parashikohet nga ligji federal. Tarifat nuk mund të ndryshohen për t'iu përshtatur trillimit të një negociatori të shkurtër shitjesh.
Unë mund të dërgoj negociatorët një lidhje RESPA që shpjegon rregullat por shumë ende nuk e kuptojnë. Pra, nëse jeni një nga ata njerëz, mos u bëni keq për injorancën tuaj. Shumë njerëz janë të hutuar dhe në të njëjtën barkë si ju.
Unë dua të them: mund të zhytet, por unë jam shumë i sjellshëm. Sepse e vërteta është se ato tarifa nuk janë një kredi për blerësin.
Nëse jeni ende të hutuar pas shqyrtimit të gjithë këtij informacioni, mund të jetë një ide e mirë të konsideroni një linjë tjetër pune.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.