Cilat fonde amerikane janë më të mira për daljen në pension dhe planet 401 (k)?
Familja amerikane e fondeve të përbashkëta, e ofruar nga Grupi i Kapitalit, është i treti më i madh në botë, prapa gjigandëve të fondeve të përbashkëta, Vanguard dhe Fidelity, të matur nga asetet nën menaxhim.
Prania e tyre masive në planet 401 (k) në SHBA është një pjesë e madhe e atij suksesi.
Pra, nëse jeni punëdhënës, këshilltar për investime ose një punonjës që dëshiron të zgjedhni fondet më të mira për planin tuaj të daljes në pension të sponsorizuar nga punëdhënësi, do të dëshironi të shikoni fondet më të mira amerikane për të blerë për planet 401 (k) .
Pse fondet amerikane punojnë mirë në planet 401 (k)
Fondet amerikane bëjnë zgjedhje ideale për planin e daljes në pension 401 (k), sepse ato krijojnë një skenar të favorshëm, që do të thotë se tre partitë kryesore të përfshira - punëdhënësi, këshilltari për investime dhe punonjësi që marrin pjesë në plan - qëndrojnë të përfitojnë nga përdorimi i tyre.
Interesi i punëdhënësit për të siguruar planin më të mirë 401 (k) të mundshëm është kryesisht një konkurrues. Nëse dëshironi të punësoni punonjësit më të mirë, ju do të duhet të ofroni përfitime të mira. Po, të punësuarit duan të shohin kontributet që përputhen me kompaninë, por gjithashtu dëshirojnë të shohin një sërë zgjedhjesh investimesh të kualitetit të lartë për të zgjedhur gjithashtu.
Punëdhënësit janë gjithashtu të mençur për të përfshirë një përzgjedhje të larmishme të fondeve të përbashkëta të kualitetit të lartë me kosto të ulët në planet 401 (k) që ato ofrojnë për shkak të detyrës së tyre fiduciare në shikimin e interesave më të mirë të punonjësve të tyre. Me fjalë të ndryshme, punëdhënësit janë ligjërisht përgjegjës për ofrimin e cilësisë, zgjedhjeve të investuara në kohë në planet e tyre 401 (k).
Këshilltarët e kujdesshëm të investimeve gjithashtu e dinë se ata duhet të rekomandojnë fondet më të mira të përbashkëta që janë të përshtatshme për investitorët afatgjatë, sepse ata gjithashtu kanë një përgjegjësi fiduciare në vendosjen e interesave të 401 (k) pjesëmarrësve përpara vetes. Por, rekomandimi i fondeve me cilësi të lartë dhe pagimi i mirë për ta bërë këtë, mund të jetë një sfidë. Kjo është ajo ku fondet amerikane hyjnë në lojë për këshilltarë.
Pse brokerat duan të përdorin fondet më të mira amerikane për daljen në pension
Agjentët e aksioneve dhe llojet e tjera të këshilltarëve që paguhen nga komisioni, si të përdorin fondet amerikane për shkak të dallimit të tyre të dyfishtë për të qenë fonde të përbashkëta me kthime mbi mesataren afatgjatë dhe raportet mesatare të shpenzimeve , duke ofruar ende mjete për të paguar komisione ose rimorkio të ndërmjetësit.
Këshilltarët e bazuar në komision nuk zakonisht përdorin Vanguard ose Fidelity sepse janë fonde të vërteta pa pagesë; ndërsa fondet amerikane ose ngarkuar ngarkesa ose 12b-1 tarifat që mund të shkojnë për të paguar ndërmjetësi.
Në përmbledhje, agjentët duan fondet amerikane për shkak të aftësisë së tyre unike për të ofruar cilësi të lartë me një kosto të ulët, duke fituar një komision apo goditje prapa.
Fondet Amerikane R Aksionet: 'R' është për daljen në pension
Shumica e llojeve të klasës aksionare të fondeve amerikane në treg janë ose aksionet A (para ngarkesës) ose aksionet e B (ngarkesa e prapme ose ngarkesa e shtyrë e kushtëzuar).
Por ngarkesat nuk punojnë në planet 401 (k) për shkak të ndërlikimeve administrative dhe shpenzimeve (imagjinoni ngarkesa të ngarkuara për çdo blerje ose sa herë që pjesëmarrësit të bëjnë ndryshime).
Për të marrë rreth sfidës së ngarkesës së shitjes në planet 401 (k), agjentët mund të përdorin aksione R për planet e pensionimit si 401 (k) s. R fondet Fondet amerikane nuk kanë ngarkesë të ngarkesës së parë ose të ngarkesës së ngarkesës së prapme, por shumica e tyre ngarkojnë një tarifë 12b-1, deri në kufirin ligjor prej 1.00 për qind.
Meqënëse shpenzimet janë një faktor i rëndësishëm në kthimet afatgjata (të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta, shpenzimet më të larta rezultojnë në kthime më të ulëta), investitorët janë të zgjuar të ulen drejt aksioneve më të lira të R nga fondet amerikane.
Fondet më të mira amerikane për planet 401 (k)
Megjithëse 401 (k) pjesëmarrësit nuk arrijnë të zgjedhin se cilat fonde të përbashkëta shkojnë në një plan 401 (k), përveç nëse ata ndodhen në komisionin e investimeve me fuqi për të zgjedhur fondet për planin, ata ende marrin për të zgjedhur fondet investojnë në mesin e atyre që ofrohen në plan.
Prandaj, kjo listë e fondeve më të mira amerikane për planet 401 (k) më së shumti i drejtohet vendimmarrësve (punëdhënësve, të besuarve dhe këshilltarëve); megjithatë informacioni është gjithashtu i dobishëm për 401 (k) pjesëmarrës. Për qëllime krahasimi, unë do të siguroj shpenzimet e klasës së aksioneve A, e cila zakonisht është më e popullarizuar për të blerë jashtë planeve 401 (k), dhe versioni më i lirë i aksioneve R, i cili zakonisht është aksionet e R6:
- Fondi amerikan i fondeve të rritjes së Amerikës: Ky fond është një fond i rritjes me kapital të madh, që do të thotë që do të ekspozoheni në aksione si Amazon (AMZN) dhe Alfabeti (GOOG). Megjithëse nuk është interpretuesi më i mirë në fondacionin amerikan, Fondi i rritjes së Amerikës, është një nga më të vjetrat dhe më të besueshmet. Aksionet R-6 (RGAGX) kanë shpenzime prej vetëm 0.33 për qind, të cilat krahasohen me 0.66 për qind për aksionet A (AGTHX).
- Investitorët themelorë të fondeve amerikane: Një nga fondet më të larta të nominuara në formacionin e fondeve amerikane, Fondi i Investitorëve Fundamental është kryer vazhdimisht në 10 përqind të fondeve në kategorinë e përzierjeve të mëdha. Për investitorët që kërkojnë menaxhim aktiv, kjo e bën fondin një alternativë të mirë për një fond të pasqyruar të menaxhimit S & P 500. Aksionet R-6 (RGAGX) kanë shpenzime prej vetëm 0.31 për qind, të cilat krahasohen me 0.61 për qind për aksionet A (ANCFX).
- Fondet amerikane Washington Mutual: Nëse po kërkoni një fond me vlerë të madhe për të balancuar rritjen dhe përzierjen e fondeve, Washington Mutual është një zgjedhje e jashtëzakonshme. Historia e gjatë e fondit (fillimi 07/31/1952) dhe performanca e qëndrueshme e bëjnë Washington Mutual një investim në pension. Versioni i aksionit R (RWMGX) ka një raport shpenzim prej 0.30 për qind dhe versioni i aksioneve A ka shpenzime prej 0.58 për qind.
- Fondet amerikane Smallcap World: Fondet e amerikanëve kanë një formacion të jashtëzakonshëm të fondeve me kapital të madh që përqendrohen në rezervat amerikane, por nëse doni një fond agresiv që mban aksione të vogla dhe të mesme nga e gjithë bota, fondi i Smallcap World është më i miri opsion. Aksionet e R6 (RLLGX) kanë shpenzime prej 0.71 për qind dhe shpenzimet e aksioneve A (SMCWX) janë 1.10 për qind.
Formacioni amerikan i fondeve përfshin dhjetëra zgjedhje, por këto katër janë kremja e kulture. Një dobësi që ekziston me fondet amerikane është zgjedhja e fondeve të obligacioneve të tyre. Nëse planet 401 (k) ofrojnë fonde të balancuara, një përmendje e nderuar është Portofoli i Balancuar i Fondeve Amerikane (BLPAX për aksionet A dhe RBAGX për aksionet R6).
Është gjithashtu e rëndësishme të theksohet se këto fonde me tipare janë të mira pa marrë parasysh klasën e aksioneve. Sidoqoftë, sa më e ulët të jetë raporti më i mirë, mos harroni të mos paguani ngarkesa.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.