Vendimi juaj për të paraqitur mund të ketë më shumë të bëjë me vendin ku jetoni dhe cilat prona ju dhe bashkëshorti juaj i keni ato që i detyrohen borxhit. Por për të përcaktuar kursin tuaj më të mirë të veprimit dhe nëse do të paraqesë në qoftë se bashkëshorti nuk dëshiron, duhet të shikoni në borxhin e përgjithshëm dhe pamjen e aseteve për të dy.
Mark dhe Ellen
Ndërsa i shikojmë këto çështje, parimet mund të jenë më të lehta për t'u kuptuar nëse përdorim shembuj. Konsideroni Mark dhe Ellen, të cilët jetojnë në Teksas, një shtet të pronës komunitare. Ata të dy kanë kartë krediti dhe borxhi mjekësor në emrat e tyre. Ata kanë një kartë krediti të përbashkët me Bankën e Parë. Ata gjithashtu bashkërisht kanë shtëpinë e tyre dhe të dy kanë nënshkruar hipotekën. Përveç kësaj, ata secila veç e bleu dhe financoi një makinë gjatë martesës.
Kush e zotëron pronën?
Ka shumë konfuzion kur një çift martohet me atë se kush e zotëron pronën. Ju nuk bëheni automatikisht bashkëpronar i pronës bashkëshortit tuaj në pronësi para se të martoheni. Kjo pronë do të mbetet pronë e ndarë e bashkëshortëve tuaj, edhe nëse jetoni në një shtet të pronës komunitare. E vetmja mënyrë që ju mund të ndani pronësinë e pronës bashkëshortit tuaj në pronësi si një person i vetëm do të jetë për bashkëshortin tuaj për t'a dhënë atë, ose, sidomos në rastin e pasurive të paluajtshme, formalisht ta transferoni ose ta caktoni atë.
Shtetet e Pronësisë Komunitare dhe Shtetet e Zakonshme të së Drejtës
Nëse jetoni në një shtet të pronës komunitare mund të ndikoni në mënyrën se si kryhet falimentimi. Nëse ju dhe bashkëshorti juaj jetoni në një shtet të pronës komunitare, prona juaj është entitet i veçantë i quajtur " komunitet ". Ju mund të zotëni veçmas sendin që keni sjellë në martesë ose që ju është dhënë ose trashëguar gjatë martesës, por shumica e pasurisë së fituar gjatë martesa konsiderohet pronë e komunitetit.
Kjo ndikon në atë që prona bëhet pjesë e pasurisë së falimentimit, nëse i besuari mund ta marrë pronën për të paguar kreditorët, të cilat borxhet do të shkarkohen dhe kush përfiton nga shkarkimi.
Lista e shteteve që njohin pronën e komunitetit është relativisht e shkurtër (pjesa tjetër quhen "e drejta e zakonshme"):
- Arizona
- Kaliforni
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Mexico ri
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- Alaska
Meqenëse Mark dhe Ellen jetojnë në Teksas, një shtet i pronës komunitare, të gjitha pronat që kanë fituar që kur u martuan është pjesë e komunitetit. Kjo përfshin shtëpinë e tyre, makinat e tyre (edhe pse ata detyrohen veçmas për kreditë e makinave), madje edhe të ardhurat nga puna e tyre.
Si është trajtuar prona e komunitetit në një rast falimentimi?
Megjithëse Ellen nuk paraqet falimentim, të gjitha pronat e komunitetit duke përfshirë interesin e saj në komunitet, bëhen pjesë e pasurisë së falimentimit. Nëse Mark dhe Ellen jetonin në një shtet të zakonshëm, vetëm pasuria që zotëronte veç e veç dhe interesi i tij në pronësi të përbashkët do të bëhej pjesë e pasurisë. Për shkak se ata janë në një shtet të pronës komunitare, prona e bashkësisë që nuk është e përjashtuar (e mbrojtur në falimentim) mund të konfiskohet nga një administrator dhe të shitet për të përfituar kreditorët e Markut.
Nëse Ellen zgjedh të depozitojë edhe falimentimin, në varësi të gjendjes ajo mund të aplikojë grupin e vet të përjashtimeve (që mund të dyfishojë efektivisht shumën e përjashtimeve për komunitetin).
Kush e ka borxh?
Ka edhe shumë konfuzion midis çifteve të martuara se kush është përgjegjës për çfarë borxhe në një martesë. Marrja me dikë nuk do të thotë që ju keni marrë papritmas përgjegjësitë financiare të bashkëshortit tuaj. Borxhi mbetet përgjegjësia e atij që fillimisht ka kontraktuar për të. Ju jeni vetëm përgjegjës për borxhin që keni hyrë në vetvete ose borxhin që keni hyrë bashkërisht (pavarësisht nëse jeni martuar).
Prandaj, Marku është përgjegjës për kartën e tij të kreditit dhe borxhet mjekësore, kartën e kreditit të Bankës së Parë, kredinë në shtëpi dhe kredinë e tij të makinave. Ellen është përgjegjës për kartat e saj të kreditit dhe borxhet mjekësore, kartën e kreditit të Bankës së Parë, huanë e shtëpisë dhe kredinë e saj për makina.
A ekziston "Borxhi i Komunitetit"?
Edhe pse disa njerëz i referohen borxheve të lindura gjatë martesës si borxhe komunitare, nuk ka të vërtetë gjë të tillë. Bashkëshorti që shkakton borxhin është ai që është përgjegjës për të, me disa përjashtime që zakonisht lindin kur bashkëshorti që nuk paraqitet, merr dobi kur borxhi është përdorur për të blerë nevojat.
Çfarë borxhe janë shkarkuar në një rast falimentimi?
Nëse shënon vetëm dosjet, shkarkimi zbatohet vetëm për përgjegjësinë e tij për borxhet e tij të veçanta dhe borxhet e tij në komunitet. Përgjegjësia personale e Ellenit nuk ndikohet. Kreditorët e saj mund të mbledhin prej saj pas falimentimit të Markut.
Për të mësuar më shumë rreth shkarkimit të borxheve në falimentim, lexoni Borxhet e Shkarkimit: Shkarkimi i Përgjithshëm kundrejt Dischargeability .
"Shkarkimi i Komunitetit"
Edhe nëse Ellen nuk depoziton, ajo mund të marrë një masë mbrojtjeje nga "shkarkimi i komunitetit". Pasi Marku të marrë një shkarkim, kreditorët e tij nuk mund të mos ndërmarrin asnjë veprim kundër pronës së komunitetit që kishin në pronësi kur u paraqit falimentimi ose ndonjë pronë komunitare pas falimentimit është ngritur.
Për shembull, kur Mark paraqiti falimentimin, përgjegjësia e tij ndaj Bankës së Parë në kartelën e kreditit u shkarkua, por Ellen nuk ishte. Banka e parë dëshiron të mbledhë nga Ellen. Banka e Parë mund të ngrejë padi kundër saj, por ata nuk do të jenë në gjendje të përdorin aktgjykimin për të mbledhur kundër çdo pasurie të fituar nga bashkësia pasi u paraqit rasti i falimentimit, duke përfshirë pagat e Ellen.
Po në lidhje me shtetet e pronësisë jo-komunitare? Shkarkimi i komunitetit nuk është i disponueshëm në shtetet e pronësisë jo komunitare. Nëse Mark dhe Ellen jetonin në njërën prej këtyre shteteve, kreditori i përbashkët do të ishte në gjendje të arrinte dhe të detyronte shitjen e pronës që çifti kishin në pronësi së bashku, përveç nëse shteti njeh një formë pronësie të quajtur "qiramarrje në tërësi".
Qiramarrja Nga Entirety
Qiramarrja në tërësi është një formë e pronësisë. Jo të gjitha shtetet e njohin atë. Në ato që bëjnë, disa e zbatojnë atë vetëm në pasuri të paluajtshme, ndërsa të tjerët e zbatojnë atë në pronën personale. Pronarët duhet të jenë të martuar (ose në disa raste, partnerët e regjistruar të brendshëm) dhe duhet të kenë fituar pronën në të njëjtën kohë. Kjo pronë është e përjashtuar në rastin e falimentimit (nëse pala depozituese zgjedh përjashtime nga shteti dhe jo federale) dhe nuk mund të arrihet nga një administrues i falimentimit përveç për të plotësuar borxhet e përbashkëta. E njëjta gjë vlen edhe për kreditorët. Kreditorët nuk mund ta detyrojnë shitjen e pronës "tërësi" përveç nëse palët janë të dyja përgjegjëse për borxhin e kreditorit.
Qëndrimi i bashkë-debitorit
Ellen do të gëzojë gjithashtu një mbrojtje nga veprimi i kreditorit, ndërsa Marku është në falimentim. Kur Mark paraqet rastin e tij, ai është i mbrojtur nga veprimi i grumbullimit të kreditorëve nga qëndrimi automatik . Megjithëse Ellen nuk është në falimentim, ajo mbrohet edhe nga ajo që ne e quajmë bashkë-debitorit, por vetëm për ato borxhe që ajo ndan me Markun. Në shembullin tonë, qëndrimi i bashkë-debitorit do të kufizohej në hipotekën në shtëpi dhe kartën e kreditit të Bankës së Parë. Për pjesën më të madhe, këta kreditorë nuk do të ishin në gjendje të ndërmarrin ndonjë veprim kundër Ellen ose kundër pronës për aq kohë sa Marku është në falimentim. ( Rasti i Kapitullit 7 zakonisht zgjat rreth katër deri në gjashtë muaj, një rast i 13-të është tre për të dhënë vite.) Sapo Marku të marrë shkarkimin e tij, qëndrimi i bashkë debitorit do të hiqet dhe kreditori hipotekues dhe Banka e Parë do të jenë të lirë për të vepruar kundër Ellen personalisht, por jo domosdoshmërisht kundër pronës (shih shkarkimin e komunitetit, diskutuar më lart).