Çfarë lloji të investitorit jeni? Njihni llojin e investitorit tuaj për të vendosur qëllimet e duhura.
Ne e dimë se është kritike të jesh investitor. Por në varësi të faktorëve të ndryshëm, si personale ashtu edhe profesionalë, ekzistojnë mënyra të ndryshme në të cilat duhet të investohen paratë tona. Përveç kësaj, ekziston një mori e tërë e forcave të jashtme që mund ta rrezikojnë portofolin tonë, duke përfshirë inflacionin, luhatjet e tregut të aksioneve dhe një mjedis gjithnjë në ndryshim ekonomik.
Pra, si mund të merrni vendime në portofolin tuaj?
Hapi i parë është të identifikoni se çfarë lloj investitori jeni? Në varësi të llojit tuaj, do të keni qëllime dallimi në varësi të rrethanave tuaja aktuale të jetës.
5 Llojet e Investitorëve: Cili është Ti?
1. Së shpejti do të dalin në pension
Nëse nuk jeni pranë daljes në pension, kjo mund të jetë lloji juaj. Ju mund të shqetësoheni për fillimin e një strategjie investimi dhe për t'u kujdesur për veten, familjen dhe shpenzimet themelore të jetesës.
Plani juaj i investimeve. Përcaktoni se cilat janë qëllimet tuaja të kursimeve dhe investimeve, duke përfshirë pensionin, financimin e kolegjit dhe dhënien e bamirësisë. Sapo ta bëni këtë, identifikoni sa shumë nga kursimet tuaja ju duhet t'i shpërndani secilës prej këtyre qëllimeve. Njohja e këtyre synimeve do të ndihmojë në identifikimin e një përzierje ideal alokimi.
Fluksi i parave. Përdorni qasjen Taxes, Savings, Life (TSL) për të buxhetuar të ardhurat tuaja.
Planifikimi i taksave. Kërkoni mënyra për të maksimizuar taksat tuaja siç janë përjashtimet nga taksat shtetërore ose strategjitë e zbritjes së taksave.
Planifikimi i pasurive. Ju do të duhet të merrni vendime në lidhje me llojet e llogarive që do të mbajnë pasuritë tuaja dhe përcaktimet e duhura të përfituesve.
2. Së shpejti do të dalin në pension
Nëse planifikoni të pensiononi brenda 5 deri në 10 vjet, kjo mund të jetë lloji juaj. Në këtë rast, mund të dëshironi të dini se si do të tërhiqeni për disa vjet dhe çfarë duhet të keni në vend që nuk bëni sot.
Plani juaj i investimeve. Ndërtoni një plan investimi për pensionin që " mbush kova ".
Fluksi i parave. Mendoni se sa po vjen në krahasim me atë se sa po del. Të përputhen nevojat e të ardhurave me rrjedhën aktuale të parasë duke marrë parasysh sigurimet shoqërore, pensionet ose burimet e tjera të të ardhurave. Sigurohuni që po kurseni dhe largoni paratë tuaja të tepërta në vendet e duhura siç janë Roth IRA, 401 (k) ose 529 plane.
Planifikimi i taksave. Filloni të kërkoni mënyra për të maksimizuar taksat tuaja. Bisedoni me një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar të kuptoni planin tuaj të menaxhimit të përgjithshëm të pasurisë duke përfshirë gjëra të tilla si opsionet e aksioneve, strategjitë e tërheqjes, strategjitë e zbritjes së taksave, tërheqjet e planit të përfitimeve të përcaktuara dhe vendimet e konvertimit të Roth.
3. Pronari i biznesit
Nëse jeni pronar i biznesit me sukses biznesi dhe personal, mund të dëshironi të përcaktoni se si të menaxhoni rrjedhën e qëndrueshme të parasë që po gjeneroni.
Investimet. Përcaktoni se çfarë synimet tuaja të kursimeve dhe investimeve janë duke përfshirë pensionin, financimin e kolegjit, dhënien e bamirësisë, pastaj identifikoni se sa nga kursimet tuaja ju duhet t'i shpërndani secilës prej këtyre qëllimeve. Njohja e këtyre synimeve do të ndihmojë në identifikimin e një përzierje ideal alokimi.
Menaxhimi i rrjedhës së parasë. Një nga pyetjet më të ngutshme që përballen pronarët e bizneseve është se çfarë të bëjë me paratë e tyre.
Pronarët e bizneseve duhet të përcaktojnë se çfarë të bëjnë me shuma të gjera mujore, tremujore ose vjetore të parave të gatshme që duhet të ruhen afatgjatë dhe të vendosen në planin e përgjithshëm të alokimit të aseteve.
Planifikimi i sigurimeve. Me një biznes të suksesshëm, duhet të jeni të sigurtë që ju dhe partnerët tuaj janë të siguruar në mënyrë të duhur në rast se diçka ndodh me secilën parti.
Planifikimi i daljes në pension. Caktoni planin e daljes në pension të kompanisë suaj për të përmbushur të gjitha qëllimet tuaja. Të kesh planin e duhur për të përmbushur qëllimet tuaja afatgjata mund të jetë një mënyrë e shkëlqyeshme për të gjeneruar kursime të shtyra nga taksat që mund të punojnë në dobi tuaj sa më shumë që të jetë e mundur, si dhe duke shërbyer si përfitim për punonjësit tuaj.
4. Shitësi i Biznesit
Nëse keni punuar shumë në rritjen e biznesit tuaj dhe jeni në një pozicion për ta shitur (ose keni shitur), atëherë ndoshta po kërkoni mundësinë më të mirë për të investuar një shumë të madhe parash.
Plani juaj i investimeve. Përcaktoni se çfarë synimet tuaja të kursimeve dhe investimeve janë duke përfshirë pensionin, financimin e kolegjit, dhënien e bamirësisë, pastaj identifikoni se sa nga kursimet tuaja ju duhet të shpërndaheni në drejtim të secilës prej këtyre qëllimeve. Njohja e qëllimeve tuaja do t'ju ndihmojë të identifikoni një ide për shpërndarjen e investimeve të investimeve.
Menaxhimi i rrjedhës së parasë. Nëse jeni si shumica e pronarëve të bizneseve, ju keni jetuar gjithmonë në mënyrë të konsiderueshme nën mjetet tuaja, por nuk jeni 100% i sigurt se sa nevojat tuaja të përditshme janë për shkak se shumica e shpenzimeve tuaja janë kryer përmes ose brenda biznesit. Muajt e parë pas një shitje do të duhet të financohen me një shpërndarje të parave deri sa të përcaktohet një numër i vërtetë i nevojave.
Planifikimi i pasurive. Shumë herë, shitja e një biznesi do të ndryshojë plotësisht një plan të pasurive. Është e rëndësishme të punoni me një avokat të planifikimit të pasurive së bashku me këshilltarin tuaj për të siguruar që asetet janë shitur dhe përpunuar në entitetet e duhura që kanë kuptim për familjen tuaj përmes gjeneratave të shumëfishta.
Planifikimi i sigurimeve. Në varësi të madhësisë së shitjes, mund të keni nevojë për një politikë të re. Planifikimi i duhur i sigurimeve është kyç.
5. Përfituesi
Nëse jeni përfitues, mund të keni marrë një trashëgimi ose fatkeqësi përmes disa rrethanave ose ngjarjeve të papritura. Ju mund të përpiqeni të kuptoni se si të menaxhoni këtë shumë të madhe të aseteve nëse nuk keni pasur para këtë lloj para.
Plani juaj i investimeve. Përcaktoni se çfarë synimet tuaja të kursimeve dhe investimeve janë duke përfshirë pensionin, financimin e kolegjit dhe dhënien e bamirësisë, më pas identifikoni se sa nga kursimet tuaja ju duhet t'i shpërndani secilës prej këtyre qëllimeve. Njohja e qëllimeve tuaja do t'ju ndihmojë të identifikoni një përzierje të shpërndarjes së investimeve.
Planifikimi i pasurive. Kjo fatkeqësi e re mund të ndryshojë mënyrën se si mendoni për kursimet tuaja, daljen në pension dhe përfundimisht pasurinë dhe trashëgiminë tuaj. Ju mund të keni nevojë të merrni në konsideratë ndryshimin e kujt është përgjegjës për trajtimin e pasurisë suaj në vullnetin tuaj dhe kush mund të jenë përfituesit. Ndërtoni një ekip të besuar për të siguruar që struktura dhe planet e llogarisë janë të martuara siç duhet me planin e pasurisë.
Insurance. Shikoni në politikën tuaj për të parë nëse duhet të përditësohet. A është e mundur që ju të jeni nën sigurim për shkak të një detyrimi që mund të jetë i pazgjidhur për shkak të vdekjes së një ose të të dy bashkëshortëve? Ose, për shkak të një pensioni që është marrë pa opsionet e mbijetesës, një hipotekë të madhe në shtëpinë e parë ose të dytë, ose edukimin e një fëmije që ende nuk është llogaritur, ruajtur apo planifikuar? Një arsye tjetër për një politikë të re mund të jetë për qëllime të planifikimit të pasurisë ose për shkak se ju duhet të paguani një faturë të madhe tatimore në kohën e vdekjes. Kjo mund të merret me kujdes me planifikimin e duhur të sigurimeve.
6. Pensionuar
Nëse jeni në pension ose dëshironi të pensiononi brenda 6 muajve ose më pak, ka gjasa që të përpiqeni të përcaktoni sa para keni nevojë për të jetuar në mënyrë të qetë ose si të investoni për të krijuar një rrjedhë shtesë të të ardhurave gjatë daljes në pension.
Planifikimi i pasurive. Vendimet siç janë llojet e llogarive për mbajtjen e aseteve në (trustet, qiramarrja JT, individi, etj.) Si dhe përcaktimi i duhur i përfituesit janë vendimtare për të kryer një plan të pasurive nga një testament përmes kalimit të pasurisë tek trashëgimtarët.
Insurance. A e kupton vërtet pse i keni këto politika sigurimi prej 30 vjetësh? Ka shumë pyetje që duhet të shqyrtohen dhe të përgjigjen.
Planifikimi afatgjatë i kujdesit. Duhet të konsiderohet dhe të kuptohet në kontekstin e planit dhe gjendjes suaj të përgjithshme përpara se të vendosni nëse është e drejtë për ju dhe familjen tuaj.
Strategjitë tatimore. Sigurohuni që të gjitha strategjitë e investimit që përdoren më së shumti në mënyrën më të efektshme të taksave. Ekzistojnë disa gjëra që duhet të mendoni se planifikuesi juaj financiar mund të shqyrtojë me ju.