A duhet të rifinanconi kur normat janë të ulëta?
Në fund të fundit, çfarë duhet të kenë normat e ulëta të interesit për ju? Në këtë artikull, ne do të diskutojmë lëvizjet e hipotekave që duhet të konsideroni gjatë periudhave të normave të ulëta të interesit të hipotekës.
Normat e interesit më të ulëta dhe hipotekat me normë fikse
Një reduktim në normat e interesit nga Rezerva Federale nuk do të rezultojë domosdoshmërisht në norma drastike më të ulëta për hipotekat me normë fikse . Kjo është për shkak se normat e obligacioneve, jo normën e Fed, nxisin normat fikse të hipotekës.
Ju keni dëgjuar ndoshta se ka kuptim vetëm për të rifinancuar hipotekën tuaj nëse norma e re e interesit është të paktën dy pikë përqindje më e ulët se norma juaj e tanishme. Harrojeni këtë pjesë të këshillave. Ajo mund të ketë punuar në ditët kur ju mund të merrni vetëm një peng 30-vjeçare të normës fikse, por nuk zbatohet në tregjet financiare të sotme ku ka shumë opsione për financimin e shtëpisë tuaj, duke përfshirë hipotekat fikse me afate prej 15, 20, ose 30 vjet, kredi me balona pesë dhe shtatëvjeçare, dhe një shumëllojshmëri të gjerë të hipotekave me normë të rregullueshme (ARM).
Edhe në qoftë se ju nuk mund ta zvogëloni detyrimin tuaj mujor nëpërmjet rifinancimit, përsëri mund të keni kuptim të rifinanconi nëse mund të ndërroni pasigurinë e një ARM për stabilitetin e një norme fikse.
Marshall Loeb i CBSMarketWatch.com ofron udhëzime për t'ju ndihmuar të vendosni nëse do të refinance, në librin e tij 52 javë për fitim financiar .
Normat e ulëta të interesit dhe hipotekat me normë të rregullueshme (ARM)
Hipotekat e papaguara të normës fikse, normat e rregullueshme të hipotekës ndikohen më shumë nga ndryshimet në normën e Fed, sepse këto lloje kredish ndjekin normat e interesit afatshkurtër, siç janë normat e bonove të thesarit (T-bill), të cilat ndjekin normën e Fed.
Por kur një ARM ka kuptim? Nëse planifikoni të qëndroni në një shtëpi vetëm për disa vjet dhe mund të merrni një ARM për më pak se një peng me normë fikse, ju mund të dilni përpara duke shkuar për ARM-në. Hipotekat me normë të rregullueshme janë gjithashtu të njohura me njerëzit që mund të kenë vështirësi të kualifikohen për një kredi me norma interesi më të larta fikse. Norma më e ulët ARM ul pagesën e tyre mujore, duke e bërë më të lehtë për t'u kualifikuar për kredi në radhë të parë.
Nëse, nga ana tjetër, ju tashmë keni një ARM dhe keni ndërmend të qëndroni në shtëpinë tuaj për një kohë të gjatë, mendoni ta mbyllni në normat fikse të hipotekës fikse të sotme.
Normat e ulëta të interesit dhe kreditë e kapitalit neto
Normat e kredisë për kapital vendas ndjekin normën bazë, kështu që ato ndikohen drejtpërdrejt nga rritja dhe ulja e normës së interesit të Fed, megjithëse ato janë gjithnjë më të larta se normat e rregullta të hipotekës.
Kur normat e interesit janë të ulëta, është një kohë e shkëlqyer për të nxjerrë një hua në kapitalin shtëpiak (por jo domosdoshmërisht një linjë kredie në shtëpi, e cila funksionon ndryshe). Por ju duhet të jeni shumë të kujdesshëm kur merrni në konsideratë një hua në kapitalin shtëpiak dhe merrni vetëm një, nëse ka kuptim financiarisht.
Marrja e vendimit për rifinancim
Nëse vendosni të refinance, së pari kontaktoni huadhënësin tuaj të tanishëm për të parë nëse mund të negocioni me ta për të hequr dorë nga disa nga shpenzimet e mbylljes.
Nëse kjo nuk funksionon, ju mund t'i telefononi huadhënësve vendas për informacion mbi normën. Sot, mënyra më e mirë për të kërkuar dhe krahasuar hipotekat është ta bëni këtë në internet në një nga faqet e internetit të shumta që ofrojnë këtë shërbim, të tilla si quickenloans.com ose bankrate.com, për të përmendur vetëm disa. Shumë brokerat online gjithashtu do t'ju lejojnë të aplikoni për kredi online.
Nëse normat janë të ulëta dhe ju jeni në treg për një normë më të ulët të hipotekës, mos hezitoni të hetoni nëse mund të kurseni para duke rifinancuar.