Lëviz nga mbrojtja në ofensivë me strategjinë tuaj financiare
Çdo vit, ka shumë pensionistë që detyrohen të dalin në pension të parakohshëm. Në fakt, sipas Institutit të Kërkimeve të Punonjësve , pothuajse gjysma e pensionistëve hyjnë në pension më herët se sa kishin planifikuar. Nga ata pensionistë të hershëm, vetëm një e katërta e tyre zgjedhin të dalin në pension me vullnet të mirë. Dyzet e një për qind kanë pensionuar herët për shkak të çështjeve shëndetësore ose aftësisë së kufizuar; 26 për qind u detyruan të dalin në pension të parakohshëm për shkak të zvogëlimit ose mbylljes së kompanisë; dhe 14 për qind në pension në fillim për të vepruar si kujdestare për një bashkëshort ose anëtar të familjes.
Pavarësisht nga rrethanat që ju çojnë të dalin në pension më herët se sa janë planifikuar, një gjë mbetet e vërtetë: mund të keni nevojë të rishoheni planin tuaj financiar për afat të shkurtër dhe afatgjatë. Planet tuaja origjinale mund të duhet të rishikohen krejtësisht dhe ju mund të gjeni se gjërat që keni pasur parasysh nuk janë më të nevojshme. Pa marrë parasysh, ka hapa që mund të ndërmarrni për të lëvizur nga mbrojtja në ofensivë me strategjinë tuaj financiare.
Çfarë duhet të bëni nëse jeni i detyruar në një pension të parakohshëm
1. Rishikoni përfitimet tuaja. Ndërsa ju me siguri nuk keni parashikuar që kanë nevojë për to, duhet të merrni parasysh kur dhe si të filloni të trokitni në përfitime që janë në dispozicion për ju. Kjo përfshin gjëra të tilla si Sigurimi Social , mundësitë për kujdesin shëndetësor dhe përfitimet e bashkëshortit tuaj. Nëse nuk jeni në gjendje të kërkoni sigurimin social për shkak se nuk keni arritur moshën 62 dhe jeni duke pritur deri në moshën 65 vjeç për t'u kualifikuar për Medicare , mund t'ju duhet të shqyrtoni alternativa alternative për kujdesin shëndetësor.
2. Rishikoni investimet tuaja. Duhet të marrësh disa vendime për llogaritë 401 (k) , IRA dhe investimet e tjera. Mund të jetë më mirë të shtyhet tërheqja e parave nga këto burime për të ruajtur kursimet e pensionit. Përndryshe, do t'ju duhet të filloni duke frenuar shpenzimet tuaja për të përputhur të ardhurat tuaja nga investimet tuaja.
Nëse disa investime nuk ju japin kthimet që prisni, si një investim real estate , mund të jetë më e mira për të shitur atë dhe për të kursyer paratë. Mos harroni, megjithatë, se shitja e investimeve mund të shkaktojë tatimin mbi fitimin nga kapitali nëse jeni duke shitur në një fitim. Gjithashtu, mendoni për rendin në të cilin tërhiqeni nga llogaritë tuaja të investimeve. Nga një perspektivë e taksave, zakonisht ka më shumë kuptim të tërhiqet nga llogaritë e tatueshme për të lejuar 401 (k) ose IRA-n tuaj që të vazhdojë tatimin në rritje të shtyrë.
3. Merrni parasysh pagesat tuaja pensionale. Nëse keni një pension , duhet të konsideroni nëse do ta merrni atë si një shumë të plotë ose do ta merrni në këste mujore. Të dyja këto opsione mund të funksionojnë mirë, por kjo varet nga situata juaj. Nëse jeni një investitor me përvojë ose punoni me një këshilltar financiar, ju mund të gjeni se një shumë e madhe është e dobishme kështu që ju mund të ndërtojmë mbi të me asetet e duhura. Nëse dëshironi të mbështeteni në të si pjesë e të ardhurave tuaja mujore, marrja në këste mund të jetë më e mira. Mbani në mend se nëse pensionet tuaja janë financuar pjesërisht nga ju, duke përdorur dollarë pas taksave, pagesat tuaja pensionale janë pjesërisht të tatueshme. Kjo është e rëndësishme për të mbajtur në perspektivë ndërsa menaxhoni tërheqjet nga llogaritë e tatueshme ose të taksave me qëllim që të minimizoni detyrimin tatimor .
4. Vlerësoni se sa kohë do të zgjasin paratë tuaja. Mos hyni verbërisht në pension të parakohshëm. Shikoni të ardhurat tuaja dhe vlerësoni se sa kohë do të zgjasë paratë bazuar në shpenzimet dhe buxhetin tuaj. Do të shihni se ku duhet të bëni rregullime dhe se si do të ndikojnë në mënyrën tuaj të jetesës.
Përqëndrohuni më parë në shpenzimet më të mëdha, të tilla si strehimi dhe kujdesi shëndetësor. Pastaj, zero për shpenzimet e tjera në buxhetin tuaj, të tilla si transport, ushqim, argëtim, kujdes personal dhe udhëtime. Krahasoni koston totale mujore të drejtimit të familjes suaj në shumën që mund të merrni nga Sigurimet Shoqërore dhe nga llogaritë tuaja të pensionit të tatueshëm dhe të shtyrë nga taksat. Pastaj, faktori në jetëgjatësinë tuaj të parashikuar për të marrë një ide se sa kohë paratë tuaja ka të ngjarë të zgjasin, bazuar në normën e vlerësimit tuaj të tërheqjes. Nëse rrezikoni të arrini deri në fund, mund të keni nevojë të rishikoni shpenzimet tuaja ose të konsideroni se si mund të gjeneroni rrjedhje shtesë të parave, qoftë përmes punës me orar të plotë ose me kohë të pjesshme ose duke investuar në një produkt që prodhon të ardhura si një pensioni .
Nëse keni pyetje shtesë për këtë temë dhe çështje të tjera që lidhen me daljen në pension të parakohshëm, ju lutemi të shkarkoni këtë e-libër, Rrethanat e paparashikuara në daljes në pension. Nëse keni pyetje specifike për rrethanat tuaja, hapi më i mirë që mund të merrni është të kërkoni këshillën e një profesionisti të kualifikuar.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.