Kartat e kreditit bëjnë blerjen e gjërave të lehta, por me një kosto të konsiderueshme
Kostoja e pagesës së vetëm minimumi i duhur
Është një gabim i zakonshëm të lejohet të mësoheni për të paguar vetëm shumën minimale që duhet paguar në faturën e kartës suaj të kartës së kreditit .
Një pagesë e vogël mujore mund të duket e parëndësishme. Megjithatë, pagesa nuk mund të duket kaq e parëndësishme kur kupton koston e vërtetë të kartave të kreditit dhe interesit.
Le të themi se me të vërtetë keni dalë për të blerë një televizor të ri plazmash për 2.500 dollarë. Ju keni përdorur një kartë krediti që ka një përqindje vjetore (Prill) prej 18 përqind. Pagesa minimale juaj mujore mund të jetë aq e ulët sa $ 50 sikur në shembullin e përmendur më lart, por për të llogaritur kostot totale afatgjata, duhet të dini se si është përcaktuar pagesa juaj minimale.
Si llogariten pagesat minimale
Një pagesë minimale zakonisht përcaktohet duke përdorur një përqindje të tërë bilancit tuaj. Shuma e përqindjes është zakonisht rreth 2 për qind, por mund të ndryshojë në varësi të kartës. Mbani në mend se pagesa minimale shkon drejt ngarkimit të interesit dhe shumës origjinale që ju keni borxh. Në këtë rast shuma origjinale ishte 2,500 dollarë.
Për televizionin plazma prej 2,500 dollarë, 2 përqind e borxhit tuaj fillestar do të ishte 50 dollarë.
Me një prill prej 18 përqind, pagesa juaj do të mbulojë $ 38 në interes dhe $ 13 në përgjegjësinë tuaj 2500 $. Pas pagesës së parë, ju do të keni borxh 2487 $. Formula bazë është:
- Ndani 18 për qind nga 360 ditë të vitit që është e barabartë me .05 për qind.
- Multiply .05 për qind herë 30 ditë kalendarike e cila është 1.5.
- Së fundmi, shumohen 1.5 nga bilanci origjinal $ 2500 i cili është i barabartë me $ 37.50 ($ 38 të rrumbullakosura) në interes.
Kostoja e vërtetë e asaj blerjeje
Nëse keni paguar vetëm 2 për qind të bilancit tuaj të përgjithshëm për çdo muaj, do të duhen 334 muaj për të paguar borxhin tuaj. Me fjalë të tjera, do të duhej 28 vjet për të paguar një përgjegjësi prej 2,500 dollarë. Televizioni me gjasë do të ketë ndalur të punojë shumë kohë para se ta paguani.
Edhe nëse vendosët të paguanin për 28 vjet, do të kishit paguar 5897 $ në interes. Kostoja juaj e vërtetë për televizionin me plazmë 56-inç do të përfundojë 8397 dollarë.
Lejimi i Interesit për Ju
Megjithatë, imagjinoni se çfarë mund të keni fituar nëse keni vendosur $ 50 në një llogari kursimi për 28 vjet. Edhe në normat aktuale të ulëta aktuale , do të kishte qenë një sasi e konsiderueshme.
Për shembull, le të themi se keni filluar një llogari kursimi ose keni hapur një CD me një normë prej 5 për qind dhe ka depozituar $ 50 çdo muaj për 28 vjet. Gjithashtu, le të përfshijmë atë që do të kishit paguar në taksa me një normë tatimore prej 25% në të ardhurat që gjeneroheshin.
Kursimet tuaja totale do të ishin 29,648 dollarë. Ju do të keni fituar $ 17,130 në të ardhura nga interesi. Kostoja totale juaj e taksave do të ishte 4,283 $. Pas taksave, do të kishit bërë një shtesë prej $ 12,847. Ju mund të keni paguar për televizionin në para të gatshme dhe keni mbetur shumë para.
Mos bini në kurthin e kartës së kreditit
Shumë individë tundohen nga reklamat e kreditit dhe marrëveshjet që janë shumë të mira për të qenë e vërtetë. Megjithatë, kur shikoni në pasojat afatgjata, ofertat e pagesave mujore zakonisht ju kushtojnë më shumë para.
Është një ide e mirë për të mësuar se sa një transaksion me kartë krediti do të kushtonte me të vërtetë para se të kalonte me blerjen. Ju mund të kontrolloni për veten duke përdorur një llogaritëse të kredisë dhe menaxhimit të borxhit. Shikoni një "llogaritës minimal të kartave të kreditit të pagesës", që mund të ju tregojë:
- Kostoja totale e juaj me pagesa minimale
- Sa pagesa do të duhet për të paguar të gjithë bilancin me pagesa minimale
- Sa norma të ndryshme do të ndikojnë në kostot totale
Kompanitë e kreditit zakonisht bëjnë fitime të mëdha duke ofruar norma ngacmuese dhe pagesa minimale minimale . Kjo është një mënyrë për të ruajtur të ardhurat e tyre duke i mbajtur konsumatorët në borxhe për 10, 20 apo edhe 30 vjet.
Në vend që të shtoni të ardhurat e tyre, mund të konsideroni ndërtimin e një llogarie kursimi duke depozituar atë që do të keni shpenzuar në pagesat minimale mujore të kartës së kreditit.
Kartat e kreditit mund të luajnë një rol të rëndësishëm në jetën tonë. Ata mund të sigurojnë fonde emergjente për një aksident automobilistik ose një situatë tjetër kritike dhe t'ju lejojë të shëroheni shpejt në një kohë nevoje. Nëse duhet të përdorësh kredi, paguaj faturën në mënyrë të plotë çdo muaj. Nëse duhet të mbështetesh në pagesat më të vogla, përpiquni të paguani së paku $ 10 për pagesën minimale dhe vetëm ngarkoni artikujt që mund të përballoni me të vërtetë. Kjo mund t'ju shpëtojë mijëra dollarë në akuza për interesa.