Verifikoni kredencialet e këshilltarit financiar dhe kontrolloni ankesat para se të bëni biznes.
Mos bëni biznes me një planifikues financiar, këshilltar financiar, këshilltar për investime ose ndërmjetës, pa kontrolluar rekordin e ankesave dhe verifikimin e kredencialeve të tyre.
Si ta bëni këtë? Me dy hapa të thjeshtë.
Së pari, pyesni ata se cilat agjenci, apo agjenci, mbikëqyrin biznesin e tyre
Përgjigja duhet të jetë ose FINRA ose SEC. FINRA qëndron për Autoritetin Rregullativ të Industrisë Financiare. SEC qëndron për Komisionin e Letrave me Vlerë dhe Shkëmbim.
- Nëse përgjigja është FINRA, këshilltari do të mbajë disa lloj licence të letrave me vlerë, ose ndoshta disa licenca. Ju mund të përdorni tiparin BrokerCheck në faqen e internetit të FINRA për të parë nëse ka ndonjë ankesë në dosje.
- Nëse përgjigja është KSHZ, mund të përdorni funksionin e kërkimit të Këshilltarit për Investime në KSHZ në faqen e tyre të internetit për të parë këshilltarin dhe firmën për të cilën punojnë.
Disa këshilltarë financiarë, ose firma këshilluese financiare, mund të regjistrohen dy herë në të dyja agjencitë rregullatore.
Së dyti, pyesni ata se cilat janë përcaktimet profesionale
FINRA ka një faqe të quajtur Kuptimi i Emërtimeve të Investimeve Profesionale që liston çdo emërim të plotë me një lidhje me organizatën që lëshoi emërtimin. Ju mund ta përdorni këtë faqe për të klikuar tek një organizatë, kontrolloni për të parë nëse këshilltari me të vërtetë ka kredencialet që ata thonë se kanë dhe të mësojnë më shumë për atë që ato kredenciale do të thotë.
I inkurajoj njerëzit të kërkojnë planifikuesit financiarë që mbajnë caktimin e CFP®.
Shko te Verifiko faqen e caktimit CFP® Planifikues për të futur emrin e një këshilltari për të gjetur nëse e mbajnë këtë përcaktim. Për fat të keq ka shumë raste të dokumentuara kur njerëzit e pandershëm përdorën kredencialet që nuk kishin. Ju nuk dëshironi të bëni biznes me dikë që mendon se ky lloj mashtrimi është në rregull.
Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të kontrolloni.
Ekzistojnë edhe kredencialet e tjera të këshilltarëve të vlefshëm që zbatohen për fushat e planifikimit të taksave, investimeve, sigurimeve dhe planifikimit të daljes në pension, si p.sh. një CPA, AQF, ChFC dhe RMA ose RICP.
Licencat dhe kredencialet janë të rëndësishme. Është gjithashtu e rëndësishme të punësoni një këshilltar që ka përvojë pune me njerëz si ju. Mësoni se cilat pyetje duhet të pyesni kur të punësoni një këshilltar financiar në mënyrë që të jeni i sigurt për të gjetur personin e duhur.
Burime të tjera Online
Në vend që të pyesni një planifikues financiar ku janë të regjistruar, ju mund të shkruani emrin e tyre në një burim online të quajtur Brightscope, i cili do t'ju tregojë se ku janë anëtarë, çfarë licencash kanë dhe nëse kanë ndonjë artikull për zbulimin e raporteve.
Ju gjithashtu mund të përdorni shumë lloje të motorëve të kërkimit në internet që janë specifikë për planifikuesit financiarë, të cilët do të listojnë vetëm këshilltarët që kanë kaluar një kontroll bazë bazë - që do të thotë që kredencialet e tyre janë verifikuar dhe nuk kanë një numër të madh të ankesave në dosje. Shumica e motorëve të kërkimit në internet pastaj ju lejojnë të ngushtoni kërkimin tuaj sipas vendndodhjes gjeografike, zonave të ekspertizës ose metodës së kompensimit.
Mos i krekosni këto lloje kontrolli në sfond. Pesëmbëdhjetë deri në njëzet minuta kohë të shpenzuar në internet është një investim i madh kur jeni duke punësuar dikë për të punuar me financat tuaja.