Hiq gabimet e raportit të kredisë me një mosmarrëveshje për raport kredie
Nuk është e pazakontë që raportet e kredive të përmbajnë gabime. Çdo gjë nga pagesat e pasakta të vonuara në llogaritë që nuk janë tuajat ose ndoshta edhe një falimentim i falsifikuar gabimisht mund të përfundojnë gabimisht në raportin tuaj të kreditit.
Për shkak se shumë biznese përdorin raportin tuaj të kreditit për të marrë vendime në lidhje me aftësinë tuaj kreditore, është e rëndësishme që raporti juaj i kreditit të jetë i saktë.
Ligji federal ju jep të drejtën për një raport të saktë të kredisë. Byrotë e kreditit nuk lejohen të raportojnë ndonjë gjë që është e pasaktë, e paplotë ose e paverifikueshme. Falë kësaj dispozite në Aktin e Raportimit të Tregjeve të Panairit , ju keni të drejtë të kundërshtoni gabimet për t'i hequr ato nga raporti juaj i kredisë.
Kontrollo Raportin e Kredisë për Gabimet
Mënyra më e mirë për të gjetur gabimet e raportit të kredisë është të kontrolloni një kopje të raportit tuaj të kreditit. Ka disa mënyra për ta bërë këtë. Ju mund të merrni një raport të lirë vjetor të kredisë nga çdo zyrë një herë në vit përmes AnnualCreditReport.com. Ju gjithashtu keni të drejtën e një raporti të kredisë pa pagesë, nëse kohët e fundit jeni refuzuar për shkak të raportit tuaj të kredisë nëse jeni i papunë dhe planifikoni të kërkoni një punë së shpejti, nëse merrni ndihmë sociale apo qeveritare, ose nëse keni qenë viktimë e vjedhjes së identitetit .
Disa shtete kanë ligje që ju japin të drejtën për një raport kredie pa pagesë për çdo vit, përveç raportit të kredisë falas që merrni nga burime të tjera.
Nëse nuk mund të merrni një raport të lirë krediti, mund të porositni një nëpërmjet zyrave të kreditit direkt për $ 10 deri në $ 20, në varësi të Byrosë.
Ju duhet të rishikoni të tre raportet tuaja të kreditit sepse ato nuk janë domosdoshmërisht identike.
Mund të jetë e madhe për ta bërë këtë të gjitha në të njëjtën kohë, kështu që mund të punoni në një raport të kredisë në muaj ose në tremujor.
Pasi të keni raportet tuaja të kreditit, merrni pak kohë për të parë përmes tyre dhe theksoni artikujt për tu përfshirë në debatin tuaj të raportit të kredisë.
E di se cilat gabime të raportit të kreditit mund të kundërshtosh
Teknikisht, ju mund të kundërshtoni ndonjë gjë, por vini re se zyra e kredive do të bëjë një hetim dhe vetëm të fshijë sendet që ligji i kërkon atyre të fshijnë. Ju mund të kundërshtoni artikujt e raportit të kredisë që janë të pasakta, jo të plota, të vjetëruara ose që besoni se nuk mund të verifikohen. Sendet negative, përveç falimentimit, duhet të shfaqen vetëm në raportin tuaj të kredisë për shtatë vjet; falimentimi mund të mbetet për 10. Nëse keni shënime negative më të vjetra se shtatë vjet, mund t'i kundërshtoni ato. Gjëra të tjera që mund të diskutoni përfshijnë:
- Pagesat raportuan vonë që ishin në të vërtetë në kohë
- Llogaritë që nuk janë tuajat
- Shuma e pa saktë e kredisë / shuma e kredisë ose bilanci i llogarisë
- Kreditori i pasaktë
- Statusi i pasaktë i llogarisë, për shembull, një status i llogarisë i raportuar si i kaluar, kur llogaria është aktualisht e tanishme
Vendosni Si të Bëni Kontestimin Tuaj
Ju mund të vendosni mosmarrëveshjen e raportit tuaj të kreditit në internet, me postë ose nëpërmjet telefonit. Për mosmarrëveshje në internet ose me telefon, duhet të keni urdhëruar një kopje të raportit tuaj të kreditit brenda muajit të kaluar dhe do t'ju duhet të jepni numrin tuaj të raportit të kredisë për ta vërtetuar atë.
online
Ndërsa grindja e gabimeve të raporteve të kreditit në internet është i përshtatshëm, ka disa të meta. Kur grindeni në internet, mund të merrni vetëm rezultatet e mosmarrëveshjes suaj në internet. Nëse grindeni në internet, gjithashtu mund të kontrolloni statusin e mosmarrëveshjes suaj duke siguruar numrin tuaj të konfirmimit, por vetëm rezultatet mund të merrni në internet, jo me postë. Ju nuk do të jeni në gjendje të përfundoni të gjithë procesin online, pasi ju do të keni për të postuar në çdo dokumentacion ose dëshmi që mbështet mosmarrëveshjen tuaj.
Nëse vendosni të kundërshtoni raportin tuaj të kredisë online, ju mund t'i përdorni këto lidhje tek faqet kryesore të zyrave të kreditit për paraqitjen e një debati online të raportit të kredisë:
- Equifax
- Experian
- TransUnion
Nga Mail
Përfundimi i mosmarrëveshjes së raportit të kredisë me postë kërkon më shumë kohë, por ju jep një gjurmë letre që do t'ju nevojitet nëse zyra e kredive nuk përgjigjet në kohën e duhur.
Zyrat e Kreditit kanë 30 ditë për të hetuar dhe për t'u përgjigjur në debatin tuaj të raportit të kredisë ose 45 ditë nëse ju dërgoni dëshmi shtesë gjatë periudhës së hetimit. Nëse ata nuk përgjigjen brenda asaj periudhe kohore, ju keni të drejtë të paditni në Gjykatën Federale për deri në $ 1,000.
Kur jeni duke kundërshtuar një gabim të raportit të kredisë me postë, do t'ju duhet të shkruani një letër që shpjegon informacionin që duhet hequr dhe të përfshijë arsyen se detaji është i pasaktë. Sigurohuni që të përfshini një kopje të provës së gabimit, nëse e keni atë. Dërgoni letrën përmes postës së vërtetuar me faturën e kthimit të kërkuar, në mënyrë që të keni prova se kur keni bërë mosmarrëveshjen dhe kur kreditori e ka marrë atë. Sigurohuni që të mbani gjurmët e kohës që ka kaluar.
Permes telefonit
Mund të ketë një numër të listuar në raportin tuaj të kreditit për ju që të telefononi në gabimet e raportimit të mosmarrëveshjeve. Nëse nuk ka, ju mund t'i kontaktoni të tre zyret e kreditit në këto numra:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Mbani një shënim kur thirre, me kë po flisnit dhe çdo informacion që ju dhanë në lidhje me mosmarrëveshjen tuaj. Në raste të caktuara, të tilla si mashtrimi, edhe nëse keni dërguar mosmarrëveshjen tuaj me postë ose në internet, mund t'ju kërkohet të telefononi zyrën e raportit të kreditit për të dhënë më shumë informacion.
Adresat e Mosmarrëveshjeve për zyrat kryesore të kredive
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013 Informacione të Kompanisë Emri i Kompanisë:
TransUnion LLC
Qendra për Kontestimin e Konsumatorëve
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Prisni për reagimin e Byrosë së Kreditit ndaj Mosmarrëveshjes së Raportit të Kredisë
Byroja e kreditit mund t'i përgjigjet mosmarrëveshjes duke hequr menjëherë informacionin që keni kundërshtuar. Sidoqoftë, ata kanë të drejtë të riinstalojnë artikujt e fshirë më parë nëse ato sende janë verifikuar më vonë. Nëse kjo ndodh, zyra e kredisë duhet t'ju njoftojë, me shkrim, se artikulli është kthyer në raportin tuaj të kreditit.
Çdo të dhënë që keni dhënë për pasaktësinë e informacionit do t'i përcillet ofruesit të informacionit origjinal. Ofruesi i informacionit më pas kërkohet të hetojë dhe t'i përgjigjet zyrës së kredive.
Sapo hetimi të përfundojë, zyra e kredive do t'ju ofrojë rezultatet, së bashku me një kopje falas të raportit tuaj të kreditit nëse mosmarrëveshja ka rezultuar në një ndryshim. Ju pastaj mund të kërkoni që zyra e kredisë të dërgojë një njoftim korrigjimi për çdo kompani që ka hyrë në raportin tuaj të kreditit brenda gjashtë muajve të fundit.
Nëse ka informacion të pasaktë në versionin e kredisë së një kredie të raportit tuaj të kreditit, ka të ngjarë që informacioni të jetë i pasaktë edhe në raportet e dy zyrave të tjera. Ju duhet të kontrolloni të tre raportet e kreditit për t'u siguruar që informacioni në secilin është i plotë dhe i saktë.
Ndonjëherë zyra e kredive përgjigjet se gabimi që keni kundërshtuar është verifikuar nga kreditori. Kjo mund të ndodhë kur ka një gabim brenda sistemeve të kreditorit dhe nuk u zbulua në hetim. Nëse kjo ndodh, ju mund të anashkaloni zyrën e kredive dhe të diskutoni gabimin direkt me kreditorin .
Llojet e provës për të dërguar me debatin tuaj të raportit të kredisë
Ju duhet të dorëzoni dëshmi nëse ka diçka të gabuar me adresën tuaj, emrin, datën e lindjes, ose numrin tuaj të sigurimeve shoqërore. Ju mund të dërgoni një kopje të patentës së shoferit, deklaratën e fundit të faturimit ose kartën tuaj të sigurimit shoqëror për të zgjidhur këto çështje. Prova gjithashtu mund të jetë një çek i anuluar që tregon se keni paguar faturën në kohë ose një deklaratë të fundit të faturimit që tregon limitin ose bilancin e kartës suaj të kreditit . Sigurohuni që të dërgoni një kopje të provës dhe mbani dokumentet origjinale për skedarët tuaj.
Nëse dërgoni dëshminë shtesë pasi ta keni dorëzuar tashmë mosmarrëveshjen, zyra e kredive ka 45 ditë, në vend të 30, për t'iu përgjigjur mosmarrëveshjes suaj.
Artikujt më të vështira për t'u hequr nga raporti i kredisë
Disa gjëra janë më të lehta për t'u hequr nga raporti i kredisë sesa të tjerët, sepse këto objekte janë më të lehta për t'u verifikuar dhe më pak të ngjarë të jenë të gabuara. Sendet që janë çështje rekordesh publike janë më të vështira për t'u hequr. Kjo përfshin falimentimin, përjashtimin, riposedimin, gjykimin e padisë dhe parazgjedhjen e kredisë, sidomos mungesën e kredisë për studentë. Ndonjëherë është e vështirë t'i merrni këto të hiqen edhe kur janë legjitimisht të pasakta.
Nëse keni të dhëna të pasakta publike në raportin tuaj të kredisë, përpiquni të punoni drejtpërdrejt me gjykatën ose agjencinë që ka artikullin e listuar në raportin tuaj të kreditit. Pasi të kenë përditësuar të dhënat e tyre për të treguar se çfarë është e saktë, do të jetë shumë më e lehtë të punosh me zyrën e kredive për të pastruar raportin tuaj të kreditit. Kreditorët dhe bizneset e tjera që raportojnë në zyrat e kreditit kanë të njëjtin obligim për të hetuar dhe pastruar gabimet e raportit të kredisë. Pra, nëse zyra e kredive është kokëfortë, ju mund të shkoni direkt në burim dhe të kundërshtoni pasaktësinë me kreditorin.
Sigurohuni që mosmarrëveshjet tuaja janë të ligjshme
Sigurohuni që të mos bëni asgjë për t'i bërë zyrat e kreditit të mendojnë se mosmarrëveshjet e raportit tuaj të kreditit janë të pavlerë. Mos u mohoni gjithçka në raportin tuaj të kredisë dhe absolutisht mos dërgoni menjëherë të gjitha mosmarrëveshjet tuaja. Nëse ju kundërshtoni të njëjtën artikull më shumë se një herë, duhet të jepni një arsye të ndryshme për secilën mosmarrëveshje, prandaj zyra e kredive nuk mendon se po dërgoni kopje. Byroja e kredisë ka të drejtë të gjykojë mosmarrëveshjet tuaja të pahijshme dhe nëse kjo ndodh, zyra gjithashtu ka të drejtë të kundërshtojë mosmarrëveshjen tuaj.
Shembull frazë për një Letër Mosmarrëveshjesh
Ka disa mënyra të ndryshme për të folur në letrën tuaj të mosmarrëveshjes. Sigurohuni që ju përshtatni mosmarrëveshjen për t'i përshtatur rrethanat tuaja.
Shembull 1
> Kam shqyrtuar një kopje të raportit tim të kredisë dhe kam gjetur një gabim me GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Llogaria renditet si 30 ditë vonë. Megjithatë, unë kurrë nuk kam qenë vonë në këtë llogari. Hiqni këtë informacion të pasaktë.
Shembulli 2
> Kam shqyrtuar një kopje të raportit tim të kredisë dhe kam gjetur një numër të llogarive negative që janë më të vjetra se shtatë vjet. Këtu janë llogaritë që duhet të hiqen:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Shembull 3
> Kam shqyrtuar një kopje të raportit të kredisë dhe kam gjetur një gabim. Llogaria me Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 nuk është llogaria ime. Unë kurrë nuk kam pasur një llogari me Chase Bank . Ju lutem hiqni këtë llogari nga raporti im i kredisë.