Nga Llogaritë Bazë në Alternativat e Kursimeve
Vendet më të zakonshme për të fshehur paratë tuaja përfshijnë:
- Llogaritë e kursimeve bazë
- Llogaritë e kursimeve online
- Llogaritë e tregut të parasë
- Çertifikatat e depozitimit (CD)
- Kontrollimi i interesave
- Llogaritë e specialitetit (kursimet e studentëve dhe llogaritë e orientuara nga qëllimi, për shembull)
Ne do të gërmojmë në detajet e atyre llogarive më poshtë.
Interesi i të ardhurave: Të gjitha llogaritë e përshkruara në këtë faqe paguajnë interes, gjë që ju ndihmon të rritni kursimet tuaja - edhe pse norma e rritjes mund të jetë e ngadaltë. Ndërsa krahasoni opsionet, vlerësoni normën e interesit, e cila shpesh citohet si përqindje vjetore (APY) për të vendosur se cila llogari është më e mira. Ju nuk duhet domosdoshmërisht të zgjidhni llogarinë me normën më të lartë të interesit - vetëm të merrni një normë konkurruese. Sidomos me bilancet më të vogla të llogarive, norma e interesit nuk është aq e rëndësishme sa karakteristikat e tjera të llogarisë si likuiditeti dhe tarifat.
Pagesa e tarifave? Tarifat janë të dëmshme për shëndetin e llogarisë suaj të kursimeve. Me norma interesi relativisht të ulëta, çdo pagesë mund të zhduket fitimet tuaja vjetore ose të shkaktojë që bilanci i llogarisë tuaj të ulet me kalimin e kohës.
Shqyrtoni me kujdes deklaratën e tarifës së bankës suaj para se të depozitoni para.
1. Llogaritë e Kursimeve Themelore
Në formën e tij më të thjeshtë, një llogari kursimi është vetëm një vend për të mbajtur paratë. Ju depozitoni në llogari, fitoni interes dhe merrni para kur keni nevojë për të. Ka disa kufizime se sa shpesh mund të tërhiqni fondet (deri në gjashtë herë në muaj për tërheqje të parakualifikuara - por të pakufizuar në person) dhe mund të shtoni në llogarinë sa herë që dëshironi.
- Më shumë detaje: Pse të hapni një llogari të kursimit?
Nuk ka asgjë të keqe me përdorimin e një prej këtyre llogarive të thjeshta vanilje, por ka lloje të tjera të llogarive të kursimeve që mund të jenë më të përshtatshme për ju. Këto llogari të tjera janë të gjitha ndryshimet në llogarinë tradicionale të kursimeve. Kjo tha, nëse nevojat tuaja janë mjaft të thjeshta, ndoshta ju mund të hapni një llogari kursimi në një bankë me të cilën jeni duke punuar dhe duke u bërë me të.
2. Llogaritë e Kursimeve Online
Pikat kryesore të llogarive bankare në internet përfshijnë:
- Norma të larta interesi për depozitat tuaja
- Tarifa të ulëta (ose jo) mujore
- Nuk ka kërkesa minimale të bilancit
- Teknologjia drejtuese
Këto lloje të llogarive fillimisht ishin në dispozicion përmes bankave online. Por shumica e bankave me tulla dhe llaqe tani përfshijnë aftësitë online si pagesa në internet dhe depozita të largëta , dhe disa banka kanë opsione online vetëm me tarifa më të ulëta dhe norma të larta se sa llogaritë e tyre standarde.
Vetë-shërbimi: Llogaritë e kursimeve online janë më të mirat për konsumatorët e vetë-mjaftueshëm të teknologjisë. Ju nuk mund të ecni në një degë dhe të merrni ndihmë nga një tregtar - ju do të bëni pjesën më të madhe të rrjetit tuaj bankar nëpërmjet vetes. Megjithatë, menaxhimi i llogarisë suaj është i lehtë, dhe ju gjithmonë mund të telefononi shërbimin e klientit për ndihmë (vini re se disa banka me tulla dhe mortaja kufizojnë sa shpesh ju mund të telefononi shërbimin e klientit dhe ata mund të kërkojnë pagesë për marrjen e ndihmës nga një qenie njerëzore).
Për fat të mirë, mund t'i plotësoni vetë shumicën e kërkesave - kur dhe ku është i përshtatshëm për ju.
Llogaritë e lidhura: Për të përdorur një llogari online, zakonisht keni nevojë për një llogari bankare me tulla dhe llaç (pothuajse çdo llogari rrjedhëse do të bëjë). Ky është llogaria juaj "e lidhur" , dhe kjo është zakonisht llogaria që do të përdorësh për depozitimin fillestar. Pasi që llogaria juaj online të jetë e hapur, ju mund të bëni depozita edhe nga burime të tjera - ndoshta mund të depozitoni edhe çeqe në llogarinë tuaj me telefonin tuaj celular .
Shpenzimi i parave: Nëse nuk ka degë fizike, mund të pyesësh veten se si të shpenzosh paratë nëse ke nevojë për shpejtësi. Për fat të mirë, disa banka online gjithashtu ofrojnë llogari online të kontrollit që ju lejojnë të shkruani kontrolle, të paguani faturat në internet dhe të përdorni një kartë debiti për blerje dhe tërheqje cash. Nëse keni nevojë për të lëvizur paratë në llogarinë tuaj bankare lokale, ky transferim zakonisht ndodh brenda disa ditëve të punës.
Plus, disa banka online ju lejojnë të porositni çeqet e arkës që dalin me postë.
Ndryshimet në llogaritë e kursimit
Nëse keni nevojë për më shumë se një llogari kursimi standard (ose online), ka lloje të tjera të llogarive që paguajnë interes ndërsa ofrojnë përfitime shtesë.
Llogaritë e tregut të parasë (MMA): Llogaritë e tregut të parasë duken dhe ndjehen si llogari kursimi. Dallimi kryesor është se ju keni qasje më të lehtë në paratë tuaja: Zakonisht mund të shkruani çeqe kundër llogarisë dhe mund të jeni në gjendje të shpenzoni ato fonde me një kartë debiti. Megjithatë, si me çdo llogari kursimi, ka kufizime se sa herë në muaj ju mund të bëni tërheqje. Llogaritë e tregut të parasë shpesh paguajnë më shumë se llogaritë e kursimeve, por ato gjithashtu mund të kërkojnë depozita më të mëdha. Ata janë një mundësi e mirë për kursime të jashtëzakonshme sepse ju keni qasje në paratë tuaja, por ju ende fitoni interes. Mësoni më shumë për llogaritë e tregut të parasë .
Çertifikatat e depozitave (CD): CD-të janë gjithashtu të ngjashme me llogaritë e kursimeve, por zakonisht paguajnë më shumë. Marrëveshja? Ju duhet të bllokoni paratë tuaja në një CD për një kohë të caktuar (për shembull, 6 muaj ose 18 muaj). Është e mundur që fondet të tërhiqen herët, por ju duhet të paguani një gjobë , kështu që CD-të kanë kuptim vetëm për paratë që ju nuk do të keni nevojë në çdo kohë. Për më shumë informacion, lexoni në lidhje me bazat e CD-ve .
Kontrollimi i interesit: Nëse keni nevojë për qasje në paratë tuaja (dhe ju ende dëshironi të fitoni interes), mund të merrni atë që keni nevojë nga një llogari rrjedhëse. Llogaritë tradicionale të kontrollit nuk paguajnë interes, por disa lloje të llogarive ju lejojnë të fitoni dhe shpenzoni sa herë që dëshironi. Bankat në internet ofrojnë llogari të kontrolluar që paguajnë pak interes (zakonisht më pak se një llogari kursimi). Shpërblimi i llogarive të llogarive paguajnë edhe më shumë, por kualifikimi mund të jetë i vështirë.
Llogaritë e kursimit të studentëve
Me përjashtim të bankave në internet, llogaritë e kursimeve mund të jenë të shtrenjta nëse nuk mbash një ekuilibër të madh në llogarinë tënde. Bankat paguajnë tarifa mujore dhe paguajnë pak ose aspak interes për llogaritë e vogla. Për studentët (të cilët kalojnë shumicën e kohës duke studiuar - jo duke punuar), ky është një problem. Disa banka ofrojnë llogari kursimi "student", të cilat i ndihmojnë studentët të shmangin taksat derisa të marrin një punë dhe mund të kualifikohen për pagesa mujore të tarifave.
Nëse je student, një llogari kursimi studentësh në një bankë me tulla dhe llaç ose bashkim kredie është një mundësi e mirë për llogarinë tuaj të parë bankare. Jini të vetëdijshëm se llogaria mund të konvertohet në një llogari "të rregullt" në një moment dhe duhet të keni parasysh tarifat pas kësaj konvertimi.
Llogaritë e kursimit të orientuara nga qëllimi
Ju mund të ruani për ndonjë gjë - ose asgjë në veçanti - në një llogari kursimi, por nganjëherë është e dobishme të rezervoni fondet për një qëllim të caktuar.
Për shembull, mund të dëshironi të krijoni kursime për një automjet të ri, shtëpinë tuaj të parë, një pushim, apo edhe dhurata për të dashurit tuaj. Disa banka ofrojnë llogari kursimi që janë projektuar posaçërisht për ato qëllime.
Përfitimi kryesor i këtyre llogarive është psikologjik. Ju në përgjithësi nuk fitoni më shumë për kursimet tuaja (edhe pse disa banka dhe unionet e kreditit ofrojnë përfitime për të inkurajuar kursimin e rregullt), por mund të keni më shumë gjasa për të arritur qëllime kursimi nëse një llogari specifike lidhet me diçka që e vlerësoni. Nëse kjo tingëllon si diçka që do të përfitonit nga, shikoni për "kursim klub" (ose të ngjashme) programeve. Gjithashtu mund të dizajnoni programin tuaj: Shihni si ta bëni këtë në SmartyPig , ose mund të krijoni "subaccounts" ose llogari të shumëfishta (me pseudonime përshkruese) në shumicën e bankave online.