CD-të janë investime të mëdha nëse doni të mbani para të sigurta. Fondet mund të sigurohen nga FDIC (aty ku është e mundur) dhe mund të fitoni më shumë interes se sa do të merrni nga një llogari kursimi .
Por CD-të janë projektuar të jenë investime afatgjata. Ndryshe nga llogaria juaj e kontrolluar , e cila lejon transaksione të shumëfishta (depozita dhe / ose tërheqje) çdo ditë, CD-të kanë për qëllim të mbeten vetëm.
Shembull i provave të dënimit
Nëse ju largoheni herët, bankat zakonisht ju ngarkojnë një gjobë që i takon disa interesave që do të kishit fituar nëse mbani CD-në deri në maturim. Ju mund të shihni se citohet si "90 ditë interesi" për tërheqje të hershme. Nuk ka shuma maksimale të dënimit, prandaj sigurohuni që të lexoni shtypjen e mirë. Një orar i ndëshkimit të mostrës mund të duket si:
- 11 muaj CD ose një pagesë më të shkurtër tre muaj interes
- CD-ja prej 12 deri në 59 muaj ngarkohen me interes gjashtë mujor
- 60 muaj apo më shumë CD ngarkuar 12 muaj interes
Përsëri, bankat vendosin politikat e tyre, të cilat mund të jenë pak a shumë falëse. Kontrolloni me bankën tuaj para se të blini një CD - dhe sigurisht para se të holla herët.
Duke ecur larg me pak
Përveç humbjes së parave që do të kishit fituar, mund të humbisni paratë dhe të largoheni me më pak se sa keni depozituar në një CD.
Për shembull, një CD prej 12 muajsh është e lehtë të imagjinohet nëse arkëtohet pas 11 muajsh. Ju ndoshta do të ecni me më shumë se sa që fillimisht keni vënë në CD (jo aq sa mund të ketë qenë, por të paktën keni fituar diçka). Por, çka nëse keni para para 2 muajsh? Ju nuk keni fituar ende gjashtë muaj interes dhe ju kurrë nuk do - por banka ende do të marrë atë shumë.
Për ta bërë këtë, ata do të "pushtojnë drejtorin" ose do të marrin një pjesë të depozitimit tuaj fillestar.
Si të shmangni ndëshkimet CD
Nëse duhet absolutisht të zhduket herët, shikoni nëse ekziston një mënyrë për të shmangur ndonjë ndëshkim. Së pari, ajo kurrë nuk dhemb për të kërkuar. Nëse jeni në një institucion miqësor ose në një bashkim të vogël kredie , stafi mund të heqë dorë nga ndëshkimi për ju. Nëse jo, të gjithë ata mund të thonë është "jo". Ju do të duhet ta bëni këtë në person (ose ndoshta me telefon) nëse do të kërkoni një heqje dorë - një sistem i automatizuar ka shumë të ngjarë që nuk do të ju bëjë ndonjë favor.
Gjithashtu, mund të kualifikoheni për një heqje dorë nga vdekja, aftësia e kufizuar, dalja në pension dhe ngjarje të tjera të jetës. Kjo është ajo ku është e rëndësishme (përsëri) të flasësh drejtpërdrejt me një përfaqësues dhe të zbulosh nëse mund të kualifikohesh për një heqje dorë.
Për të shmangur ndëshkimet në të ardhmen (pa parashikuar të ardhmen), mund të përpiqeni të përdorni opsione më fleksibile. CD-të nuk janë opsione të këqija - ju fitoni më shumë për premtimin për të lënë vetëm paratë tuaja - por mund të ketë alternativa më të mira nëse vazhdoni të paguani gjobat.
- CD-të e lëngëta janë të ngjashme me CD-të standarde, por ato ju lejojnë të tërheqni paratë herët. Ka nganjëherë kufizime se sa herët dhe sa, por ata vlerësojnë me vlerë.
- CD-të e shkëmbimit është një strategji ku periodikisht keni një CD të pjekur, duke ju dhënë mundësinë për të marrë paratë pa pagesë. Për shembull, mund të keni një CD të pjekur çdo tre deri në gjashtë muaj, duke ju dhënë mundësi .
- Llogaritë e tregut të parasë paguajnë më shumë se llogaritë e kursimeve, por përgjithësisht jo aq sa CD. Avantazhi është se ju mund të bëni shpenzime të kufizuara nga llogaria duke përdorur një kartë debiti ose bllok çeqesh.
- Kartat e kreditit janë një mënyrë e shtrenjtë për të marrë hua, por nëse keni nevojë për para shpejt dhe CD juaj do të maturohet së shpejti, mund të kushtojë më pak për të vënë shpenzimet e urgjencës në një kartë (dhe ta paguajë sapo të matet CD). Sigurisht, një ide shumë më e mirë është të mbash një fond të fortë emergjence .
Arsyet Pas Dënimeve të CD-së
Banka pret që ju të mbani paratë tuaja të investuara për një periudhë minimale (si 6 muaj, një vit, ose 5 vjet). Në këmbim, banka është e gatshme t'ju ofrojë një normë më të lartë. Banka përfiton nga fakti se sa kohë mund të përdorë paratë tuaja dhe ju nuk keni shpenzime të shpeshta transaksioni me ato para.
Pse bankat nuk mund t'ju japin norma më të larta dhe ju lejojnë të përdorni paratë sa herë që ju ndjeheni si kjo?
Për shkak se banka ka bërë edhe angazhime me paratë. Banka u jep para klientëve të tjerë dhe blen investime që kanë maturime shumë të ngjashme me CD-të.
Nëse kërkoni paratë tuaja herët, banka mund të duhet të paguajë një "ndëshkim" diku tjetër. Për më shumë detaje, shikoni se si bankat bëjnë para me paratë tuaja.