Këshilla themelore për të marrë maksimumin nga llogaritë e kursimit
Një llogari kursimi është lloji më themelor i llogarisë në një bankë ose bashkim krediti, duke ju lejuar të depozitoni para, mbani fondet të sigurta dhe tërheqni fondet sipas nevojës. Llogaritë e kursimeve zakonisht paguajnë interes për depozitat tuaja, gjë që ju ndihmon të rritni paratë tuaja, por normat janë relativisht të ulëta në këto llogari me rrezik të ulët.
Ndërsa e zotëroni llogarinë tuaj të kursimeve, do të përdorni llogari të tjera për nevoja specifike financiare (si një llogari rrjedhëse për pagesat dhe blerjet ).
Një vend i sigurt për të hyrë në paratë tuaja
Një llogari kursimi mban paratë tuaja në një vend të sigurt - bankën tuaj ose bashkimin e kreditit. Në vend që të bartni të holla ose të mbani para në shtëpinë tuaj, ju mund t'i vendosni fondet në një llogari kursimi për mbajtjen e sigurt.
Para të gatshme që është jashtë bankës lehtë mund të vjedhur ose dëmtuar në një zjarr. Por kur qeveria federale siguron kursimet tuaja, ju shmangni humbjen e humbjes së parave në qoftë se banka ose bashkimi juaj i kreditit dështon.
- Bankat mbulohen nga sigurimi i FDIC
- Unionet e kreditit të siguruara federalisht mbulohen nga sigurimi i NCUSIF (llogaritë në unionet e kreditit shpesh quhen llogari "ndajnë" )
Llogaritë e kursimit ofrojnë qasje të lehtë në paratë tuaja (të njohura edhe si likuiditet ose aftësia për të bërë një tërheqje të lehtë dhe të shpejtë). Pasi të jeni gati për të shpenzuar para, mund të tërheqni para ose të transferoni fonde në llogarinë tuaj të kontrolluar për të paguar me çek, kartë debiti ose një transferim elektronik të fondeve. Ju në përgjithësi nuk i bëni këto lloj pagesash direkt nga llogaria juaj e kursimeve - ligji federal kufizon numrin e transfereve të caktuara nga kursimet çdo muaj .
- Mësoni rreth përdorimit të një karte debiti për blerjet dhe pagesat e tjera.
- Shikoni se si të vendosni pagesën e faturave online nga kontrolli.
Megjithëse ka kufizime të transfertave që dalin, ju mund të bëni një numër të pakufizuar të tërheqjeve të parave nga llogaria juaj e kursimit në një ATM ose me tregtarët e bankës suaj.
Rritni paratë tuaja
Llogaritë e kursimit paguajnë interes për paratë në llogarinë tuaj. Si rezultat, banka juaj do të bëjë shtesa të vogla në llogarinë tuaj, zakonisht çdo muaj. Norma e interesit varet nga kushtet ekonomike dhe dëshira juaj e bankës për të konkurruar me bankat e tjera. Normat e llogarive të kursimit në përgjithësi nuk janë shumë të larta - ato mund të përputhen ose mezi mundën inflacionin - por rreziku juaj për humbje është pothuajse i pamundur kur fondet tuaja janë të siguruara federalisht.
Pak interes është më i mirë se asgjë (llogaritë e kontrollit shpesh nuk paguajnë asgjë, por ka përjashtime).
Për të krahasuar llogaritë e kursimeve, shikoni përqindjen vjetore (APY) të paguar në llogari. Për interes edhe më të madh, përpiquni të përdorni variacione në llogarinë bazë të kursimeve:
Llogaritë e Kursimeve Online
Llogaritë online vetëm janë një opsion i madh për të ardhura më të larta dhe pagesa më të ulëta . Bankat në internet nuk kanë të njëjtat kosto si bankat e tullave dhe llaçëve, dhe zakonisht ju lejojnë të filloni me një dollar sa më pak. Ju shpesh do të merrni një kartë ATM për tërheqjen e parave të gatshme, dhe ju mund të transferoni fonde në (ose nga) bankën tuaj lokale ose bashkimin e kreditit në mënyrë elektronike në rreth tre ditë pune. Për të shtuar para, shpesh mund të depozitosh kontrolle me pajisjen tënde të lëvizshme .
Llogaritë e Tregut të Parasë
Ngjashëm me llogaritë e kursimit, llogaritë e tregut të parasë paguajnë interes për depozitat tuaja dhe kufizojnë sa shpesh ju mund të bëni transferime të caktuara. Megjithatë, ata zakonisht paguajnë më shumë se llogaritë e kursimeve, dhe është më e lehtë të shpenzoni paratë tuaja.
Këto llogari zakonisht sigurojnë një kartë pagese ose bllok çeqesh që mund të përdorësh për të shpenzuar deri në tre herë në muaj (kështu që ata janë të dobishëm për kursime emergjente ose pagesa të mëdha, të rralla).
Certifikatat e Depozitave (CD)
Nëse mund të zotohesh për të lënë kursimet e paprekura për të paktën gjashtë muaj, mund të fitosh më shumë në një CD . Këto llogari vijnë me angazhime të ndryshme kohore (gjashtë muaj, një vit, ose dy vjet, për shembull), por mund të duhet të paguash një gjobë në qoftë se fiton para herët. Disa CD janë fleksibël, duke ofruar tërheqje të hershme pa dënime , por fleksibiliteti shpesh vjen me një normë pak më të ulët.
Pse bankat paguajnë interes për paratë tuaja? Të nxisni që të depozitoni para dhe ta lini atë në llogarinë tuaj. Ata investojnë dhe u japin atyre fonde klientëve të tjerë me një normë më të lartë interesi dhe fitojnë një fitim mbi diferencën (ose "përhapjen") midis atyre normave të interesit. Mësoni më shumë rreth asaj se si bankat bëjnë para .
A keni nevojë për një llogari të kursimit?
Në përgjithësi është e mençur të kesh një llogari kursimi dhe ata shpesh janë të lirë - sidomos në bankat në internet dhe në bankat e bashkësisë dhe unionet e kreditit.
Pa një llogari kursimi, ku do të mbani para që nuk planifikoni të shpenzoni në të ardhmen e afërt? Është e pasigurt të mbash para dhe ekziston një përfitim psikologjik për përdorimin e një llogarie kursimi: Është joshëse të shpenzosh para që ke në dorë (ose në një llogari rrjedhëse), kështu që një llogari kursimi ju ndihmon të vendosni mjete mënjanë dhe të arrini në qëllimet.
Llogaritë bankare e bëjnë më të lehtë funksionimin në botën moderne. Ju mund të merrni nga një, por ju do të shpenzoni më shumë kohë dhe para për gjërat që mund të shmangen nëse hapni një llogari.
Si të hapni një llogari të kursimit
Hapja e një llogarie kursimi duhet të marrë më pak se një orë (ndonjëherë vetëm disa minuta ) dhe do t'ju shërbejë për shumë vite që do të vijnë. Mënyra më e lehtë për të hapur një llogari është ta bësh online ose me pajisjen tënde të lëvizshme. Nëse preferoni udhëzime personale, vizitoni një degë bankare.
- Krahasoni bankat duke shqyrtuar normat e interesit, tarifat, kërkesat minimale të bilancit dhe shërbimet e tjera . Llogaritë e kursimeve nuk paguajnë shumë, kështu që çdo tarifë ka shumë të ngjarë të hani në paratë që keni depozituar - përveç fshirjes së ndonjë fitimi në llogari.
- Nëse jeni duke marrë parasysh unionet e kreditit , verifikoni se keni të drejtë të bashkoheni. Shikoni për këtë informacion në internet, ose thjesht thirrni bashkimin e kreditit dhe kërkoni për hapjen e një llogarie.
- Zgjidhni bankën ose bashkimin e kreditit që plotëson nevojat tuaja. Gjëja më e rëndësishme është të marrësh një llogari që është e lehtë për t'u përdorur dhe që në të vërtetë do të vendosësh para (nëse kjo do të thotë se dega është e përshtatshme ose aplikacioni celular ka kuptim për ju). Një normë kursimi pak më e lartë nuk është kritike nëse nuk do të bëni depozita të mëdha.
- Mblidhni informacionin që ju nevojitet për të hapur një llogari. Do t'ju nevojitet një identifikim i lëshuar nga qeveria (numri i patentës së shoferit, ID ushtarake ose ID tjetër), numri juaj i sigurimeve shoqërore ose të ngjashme dhe adresa e postës.
- Hapni një llogari online ose në-person duke paraqitur një aplikacion.
- Fondo llogarinë me një depozitë fillestare, nëse kërkohet (ose thjesht shto në atë kur mund ta bëni).
Për të hapur një llogari, të paktën një mbajtës i llogarisë duhet të jetë mbi moshën 18 vjeç. Specifikat ndryshojnë nga banka në bankë, prandaj kërkoni një shërbim të klientit për detaje nëse po hapni një llogari për një të mitur. Ekzistojnë disa mënyra për të kursyer para për dikë nën moshën 18 vjeç, prandaj vlerësoji të gjitha opsionet .
Si të përdorni llogarinë tuaj të kursimit
Një llogari kursimi është një vend i mirë për të mbajtur të holla të sigurt për nevojat e ardhshme. Llogaritë e kursimeve (dhe variacionet e listuara më lart) janë veçanërisht të dobishme për paratë që ju nevojitet gjatë disa viteve të ardhshme. Ju nuk mund të fitoni shumë në kursime, por përderisa fondet tuaja janë të siguruara federalisht dhe ju jeni të vetëdijshëm për tarifat, nuk do të humbni as paratë.
Disa përdorime të zakonshme të llogarive të kursimit janë përshkruar më poshtë.
Ruajtja për blerjet e mëdha:
Nëse planifikoni të blini një shtëpi ose një makinë brenda disa viteve të ardhshme, ndoshta do të keni nevojë për një pagesë paraprake për t'u kualifikuar për një kredi dhe për të marrë kushtet më të mira . Dhe një llogari kursimi është një vend i mirë për të ndërtuar (dhe ruajtur) atë pagesë derisa jeni duke u përgatitur për të blerë.
Pushimet e ardhshme ose shpenzimet e tjera:
Ju do të gëzoni pushimet tuaja edhe më shumë nëse nuk jeni duke hyrë në borxhe dhe keni mjete të mjaftueshme për të paguar për të gjithë atë kënaqësi. Ndërtoni një fond pushimi në një llogari kursimi duke transferuar para nga fitimet tuaja çdo muaj. Duke marrë ato para nga llogaria juaj e kontrolluar, nuk do të tundohesh ta shpenzosh.
Kursimet e emergjencës:
Jeta gjithmonë arrin të na befasojë. Një fond emergjence mund t'ju ndihmojë të shmangni marrjen e borxhit toksik (ose të lejoni që problemet e pakëndshme - nëse jo të rrezikshme - të zgjaten) kur ndodh e papritur. Fondet në një llogari kursimi janë në përgjithësi të aksesueshme pa ndonjë dënim, kështu që ju mund të kujdeseni për çështjet shpejt.
Shtimi i fondeve në kursime
Ka disa mënyra për të shtuar para në një llogari kursimi.
Paraja e Depozitave:
Një mënyrë tradicionale për të bërë depozita është të sjellësh para në një bankë ose degë bashkimi kredie. Ju gjithashtu mund të bëni depozita në disa ATM , duke ju lejuar të depozitoni para jashtë orarit bankar (ose në një vend që është më i përshtatshëm për ju).
Kontrollet e depozitave:
Ju mund të depozitoni çeqe direkt në një llogari kursimi. Kur e bëni depozitën, vetëm vendosni numrin tuaj të llogarisë së kursimit në fletën e depozitës . Me shumicën e bankave, është gjithashtu e mundur të depozitoni kontrolle me pajisjen tuaj mobile - kështu që nuk keni nevojë të shkoni kudo pranë një dege ose ATM. Fondet do të jenë në dispozicion për disa ditë, varësisht nga politikat e bankës suaj .
Transferimi nga kontrolli (i brendshëm):
Nëse keni një llogari rrjedhëse, lëvizja e parave nga kontrolli në kursime brenda bankës së njëjtë është e lehtë dhe shpesh është e menjëhershme. Përdorni vetëm aplikacionin e bankës suaj, faqen e internetit ose shërbimin e klientit për të bërë lëvizjen. Merrni ato para nga kontrolli kështu që ju e dini se është e rezervuar për diçka tjetër.
Transferta Elektronike (Banka në Bankë):
Ju gjithashtu mund të bëni depozita elektronike në një llogari kursimi nga një bankë tjetër. Për shembull, lidhni llogarinë lokale të tullave dhe llaçit në një llogari në internet që paguan më shumë ose ju lejon të krijoni "subaccounts" për t'ju ndihmuar të kurseni për qëllime.
Depozitë e drejtpërdrejtë:
Nëse punëdhënësi juaj paguan me depozitim të drejtpërdrejtë , kërkoni nga ata që të ndajnë pagesën në mënyrë që disa prej tyre të shkojnë direkt në një llogari kursimi. Këto para kurrë nuk do të godasin llogarinë tuaj të kontrolluar, kështu që ju do të kurseni pa u përpjekur.
Përdorimi i parave nga kursimet
Për të përdorur paratë tuaja, shpesh do të duhet të zhvendosësh fonde nga një llogari kursimi. Në shumicën e rasteve, do të shkojë në një llogari rrjedhëse dhe mund të shkruani një çek (ose të përdorni pagesën në internet ) ose të përdorni kartën tuaj të debitit për shpenzime. Por ka disa mënyra për të përdorur paratë nga kursimet.
Tërhiq para:
Nëse dëshironi para fizike, ju mund të merrni fonde nga një ATM. Ju mund të bëni tërheqje të pakufizuara nga ATM-të (ose me një tregues, personalisht).
Transfero tek Kontrolli (i Brendshëm):
Lëshimi i parave në një llogari rrjedhëse në të njëjtën bankë është e shpejtë dhe e lehtë. Vetëm kontaktoni me shërbimin e klientit ose bëni transferimin duke përdorur aplikacionin apo faqen e internetit të bankës suaj.
Transferta Elektronike (Banka në Bankë):
Është gjithashtu e lehtë të zhvendosësh fonde në një bankë tjetër , por procesi zgjat disa ditë pune nëse nuk lidhësh paratë për një tarifë shtesë.
Kërkoni një kontroll:
Në disa situata, mund të jetë më e lehtë që banka juaj të shtypë një kontroll duke përdorur fondet nga llogaria juaj e kursimeve. Për shembull, kur bën një pagesë në një shtëpi, banka juaj mund të krijojë një kontroll të arkës që duhet paguar në një kompani ose shitës titulli.