Kur shumica prej nesh mendojnë për vjedhjet e identitetit, gjëja e parë që mendojmë është kartat tona të kreditit. Ata që kanë kaluar duke patur kartat e tyre të kreditit të komprometuar besojnë se ata janë viktimë e vjedhjes së identitetit. Megjithëse mashtrimi me karta krediti është një lloj vjedhjeje identiteti , në të vërtetë nuk është lloji më i dëmshëm i vjedhjes. Ky lloj i mashtrimit quhet "marrje llogarie", midis ekspertëve të sigurisë dhe ndodh kur një kriminel merr një llogari që tashmë ekziston.
Nëse një person ka llogarinë e kartës së kreditit të komprometuar, ata duhet të raportojnë çdo humbje të njohur në bankë sa më shpejt të jetë e mundur, zakonisht brenda 60 ditëve nga incidenti. Kjo lejon që fondet e humbura të kthehen në llogari. Në përgjithësi, kjo bëhet brenda disa orësh.
Lloji i vjedhjes së identitetit që është më i dëmshëm për viktimën është kur një kriminel hap një llogari të re në emër të viktimës. Ky lloj i vjedhjes së identitetit quhet në mënyrë të përshtatshme " mashtrim i ri i llogarisë ". Këto llogari nuk lidhen vetëm me numrin e Sigurimeve Shoqërore të viktimës; ajo është e lidhur edhe me historinë e kreditit të viktimës. Që ne jetojmë në një botë të orientuar nga kredia, ne jemi të gjykuar nga punëdhënësit, kreditorët dhe siguruesit bazuar vetëm në këtë histori. Këto viktima mund të shikohen me negativitet dhe ata mund të mohoheshin për sigurime, punësim dhe kredi, edhe pse në të vërtetë nuk ishin ata që e krijuan çështjen.
Ne të gjithë duhet të kuptojmë se vjedhjet e identitetit jo domosdoshmërisht u ndodhin individëve, por mund të ndodhë edhe tek njerëzit në grupe.
Bankat, shitësit, kompanitë e kartës së kreditit, këshilltarët financiarë, spitalet, kompanitë e sigurimeve dhe shitësit kanë qenë të prekur nga mashtrimi dhe vjedhjet e identitetit . Për disa nga këto organizata, është thjesht një telash për t'u marrë me këtë, dhe për të tjerët, është vetëm realiteti i biznesit të tyre. Shumica e këtyre organizatave kanë disa shtresa sigurie, por të gjithë janë objektiva me grupin e vet të çështjeve për t'u marrë me to.
Në të njëjtën kohë, megjithatë, secila organizatë përballon të njëjtën konstante: klienti i tyre është pjesa më e vlefshme e suksesit të tyre.
Shumica e njerëzve tërheqin përçerës për ta nëse e kuptojnë apo jo. Ata mund të hapin derën për t'u bërë viktimë e një email-i phishing ose në një faqe të spoofed. Ata gjithashtu mund të mos i përditësojnë ose mbrojnë kompjuterat e tyre, nuk mund të mbrojnë lidhjet e tyre pa tela ose nuk mund të bëjnë gjëra të tilla si copëtimi i dokumenteve të rëndësishme ose mbajtja e tyre në kuletat e tyre. Mashtrimi do të lulëzojë sepse njerëzit përgjithësisht dalin nga siguria e vetvetes.
Sigurisht që ka pasoja për viktimat e këtyre krimeve, dhe historia e Larry Smithit është një që ne të gjithë duhet ta dimë dhe ta kuptojmë. Rreth 17 vjet më parë, 50-vjeçari Larry Smith u bë viktimë e një hajduti identiteti me emrin Joseph Kidd. Ndërsa duke përdorur emrin Larry Smith, Kidd u arrestua. Ai u dërgua në burg, u përpoq, dhe më pas mblodhi përfitime si Medicare dhe mirëqenien, të gjitha duke përdorur emrin Larry Smith. Ai gjithashtu u martua me Larry Smithin.
Ndërkohë, nga larg, Larry Smith i vërtetë po merrej me veprimet e Kidd. Ai kishte për të shpenzuar tetë ditë në burg për shkak të krimeve të Kidd, dhe kishte liens vendosur në shtëpinë e tij, e humbi patentën e shoferit, dhe u mohua edhe kujdesin mjekësor ... të gjitha për shkak se ai ishte viktimë e vjedhjes së identitetit.
Disa njerëz pyesin: "Pse dikush do të vjedhë identitetin tim? Nuk kam para. "Por, Larry Smith nuk kishte para. Dikush mund të mendojë, "Kam një kredi të keqe. Askush nuk do të donte identitetin tim. "Përsëri, Larry Smith ishte në këtë situatë. Njerëzit gjithashtu mund të mendojnë, "Unë nuk përdor kartat e kreditit, nuk kam një kompjuter. Sigurisht, askush nuk do të dëshirojë identitetin tim. "Mendoni për Larry Smithin.
Kjo është sa e lehtë është që jeta e dikujt të shkatërrohet. Ai shkon përtej një kompjuteri të hackuar ose një kartë krediti të komprometuar. Ngjarjet e Larry Smith janë një shembull i vjedhjes së vërtetë të identitetit.
Çfarë është pikërisht vjedhja financiare e identitetit?
Pra, mund të pyesni se si ekspertët identifikojnë vjedhjet e identitetit ? Komisioni Federal i Tregtisë shpjegon vjedhjet e identitetit në mënyrën e mëposhtme:
Vjedhja e identitetit ndodh kur një person përdor informacionin, siç është numri i Sigurimeve Shoqërore, të një personi tjetër për t'u angazhuar në aktivitete të paligjshme, siç është mashtrimi.
Një hajdut identiteti, për shembull, mund të hapë një kartë krediti të re deri në emrin e dikujt tjetër. Kur ky hajdut nuk i paguan faturat pas shkuarjes në një pazar, borxhi raportohet përfundimisht në raportin e kredisë të viktimës. Këta hajdutë gjithashtu mund të përpiqen të marrin përsipër një llogari ekzistuese të kartës së kreditit dhe të fillojnë të bëjnë akuza mbi të.
Në përgjithësi, këta hajdutë do të bëjnë gjëra të tilla si kontaktimi i kompanisë së kartës së kreditit për të ndryshuar adresën e faturimit në llogarinë e tyre për të shmangur zbulimin nga viktima. Ata gjithashtu mund të marrin kredi në emër të një personi tjetër ose të shkruajnë kontrolle duke përdorur emrin dhe numrin e llogarisë së dikujt tjetër. Ata gjithashtu mund të përdorin këtë informacion për të hyrë dhe për të transferuar para nga një llogari bankare, ose mund të marrin plotësisht identitetin e viktimës. Në këtë rast, ata mund të hapin një llogari bankare, të blejnë një makinë, të marrin kartat e kreditit, të blejnë një shtëpi ose të gjejnë punë ... të gjitha duke përdorur identitetin e dikujt tjetër.
Pothuajse gjithmonë, vjedhja e identitetit përfshin një institucion financiar, qoftë bankë, huadhënës apo kompani me kartë krediti. Pse? Sepse kjo është ajo ku paratë janë, dhe kjo është ajo ku ata e dinë se mund të marrin para me pothuajse asnjë përpjekje. Ekzistojnë një numër metodash që vjedhësit përdorin për të hyrë në këtë informacion dhe jo gjithçka është teknologji e lartë. Në vend të kësaj, shumë hajdutë përdorin metoda të "teknologjisë së ulët", të tilla si kalimi nëpër plehra ose kapja e një urdhër kontrolli të ri. Ndonjëherë, këta hajdutë do të përpiqen të mashtrojnë viktimat e tyre për të fituar informacionin. Një mënyrë për ta bërë këtë është duke thirrur bankat dhe duke u paraqitur si viktimë, ose ata mund të kontaktojnë me të vërtetë viktimat, vetë. Këta hajdutë gjithashtu përfitojnë nga situata. Për shembull, kur viti ndryshoi nga viti 1999 në 2000, kishte shumë frikë për gabimet kompjuterike të Y2K. Në këtë rast, këta hakerë quajtën viktima të mundshme dhe pretendonin se ishin nga banka. Ata i thanë viktimës se kishin nevojë për informacion në lidhje me llogarinë e tyre për të siguruar që ata nuk do të duhet të shqetësohen për ndryshimin e vitit.
Ka, sigurisht, metoda më të sofistikuara për marrjen e informacionit financiar me qëllim të vjedhjes së identitetit. Për shembull, disa hajdutë përdorin një metodë të njohur si "skimming". Në këtë rast, ata do të instalojnë një aparat fotografik të vogël ose një pajisje skanimi rreth lexuesve të kartave të kreditit ose ATM-ve. Kur viktima swipes kartat e tyre, të tilla si kur marrjen e gazit në stacionin e gazit, pajisja lexon kartën dhe ruan informacionin. Sapo hajduti të ketë qasje në këtë informacion, ata mund ta ri-kodojnë këtë informacion në një kartë të ngjyrosur të klonuar me fletë dhe logot e stampuara, gjë që duket shumë e ngjashme me një kartë krediti dhe mund të përdoret njësoj si një kartë krediti. Pra, hajduti nuk ka nevojë të ketë kartën aktuale të viktimës, ai ose ajo ka nevojë vetëm për informacionin.
Për ata që bëhen viktima të vjedhjes së identitetit, shpenzimet janë të mëdha dhe dhimbjet e kokës zgjasin për muaj, dhe në disa raste, vite pas incidentit. Këta hajdutë mund të përballojnë dhjetëra mijëra dollarë borxhe për viktimat e tyre dhe megjithëse viktima mund të mos jetë përgjegjëse për borxhin, ka ende pasoja të konsiderueshme. Për shembull, historia e kreditit të viktimës zakonisht preket negativisht dhe ata duhet të kalojnë shumë orë, ditë, muaj dhe vite duke kundërshtuar faturat dhe informacionin. Plus, ndërsa viktima po përpiqet të merret me pasojat, ato mund të mohohen për hipotekat, huazimet, madje edhe për punësim. Një shenjë e keqe në një raport të kredisë mund të parandalojë edhe një person nga hapja e një llogarie bankare, e cila është jashtëzakonisht e rëndësishme për t'u hapur kur llogaritë e tjera janë të komprometuara. Edhe pas marrjes së faturave fillestare, akuza dhe akuza të reja mund të paraqiten në çdo kohë gjatë disa muajve të ardhshëm dhe madje edhe viteve.
Megjithëse nuk ka statistika të plota për mënyrën se si vjedhja e identitetit është e përbashkët, të dhënat që kemi të bëjmë tregojnë se ajo ka qenë në rritje gjatë viteve të fundit.
Vjedhja financiare e identitetit në të vërtetë nuk është një lloj i vjedhjes së identitetit; Përkundrazi, është një rezultat i vjedhjes së identitetit. Kjo ndodh pasi informacioni personal ose identiteti i një personi tashmë është komprometuar. Sapo një hajdut të ketë qasje në një numër të Sigurimeve Shoqërore, datën e lindjes, emrin, numrin e telefonit, adresën, numrin e llogarisë bankare, PIN, fjalëkalimin, debitimin ose kartën e kreditit, ata mund ta përdorin informacionin për të hapur një llogari të re ose për të marrë përsipër llogaritë që tashmë ekzistojnë.
Një fjalë mbi Mashtrimin e Affinity
Ne gjithashtu duhet të jemi në gatishmëri për mashtrime me afinitet . KSHZ-ja e definon këtë lloj mashtrimi si një lloj mashtrimi të investimeve që preokupon anëtarët e një grupi të caktuar, siç janë ato në një bashkësi specifike etnike ose kulturore, një grup profesional apo edhe të moshuar.
Kriminelët që përdorin mashtrimet e afinitetit shpesh janë anëtarë të këtyre grupeve, ose të paktën pretendojnë të jenë. Ata shpesh do të afrohen me udhëheqësit e këtyre grupeve dhe i përdorin ato për t'u treguar anëtarëve të tjerë të grupit rreth skemës. Për shembull, mund të jetë një mundësi e falsifikimit të investimeve dhe krimineli do ta bëjë këtë investim të duket sikur është krejtësisht i vlefshëm dhe i ligjshëm. Udhëheqësit pastaj do t'u thonë anëtarëve të tjerë të grupit për këtë investim, dhe para se ta dini, ata të gjithë po blejnë në të.
Këto mashtrime marrin miqësinë dhe besimin që ka zhvilluar në këto grupe dhe shfrytëzojnë tërësisht. Meqë kjo ka të ngjarë të jetë një grup i shtrënguar, mund të jetë shumë e vështirë për zbatuesit e ligjit ose rregullatorët të dinë se po ndodh mashtrimi. Për më tepër, viktimat hezitojnë të njoftojnë autoritetet kur bëhen viktima, dhe në vend të kësaj përpiqen të punojnë gjëra mes tyre.
Shumë nga këto mashtrime përfshijnë skemat piramidale, skemat "Ponzi", ku një investitor i ri do të paguajë në "tenxhere", dhe këto para përdoren për të paguar investitorët e mëparshëm. Kjo jep iluzionin se investimi po paguan. Kjo është përdorur për të treguar investitorë të rinj që ata mund të besojnë në investime dhe kjo është një mënyrë e sigurt dhe e sigurt për të investuar paratë e tyre. Realiteti, megjithatë, është se krimineli pothuajse gjithmonë do të vjedhë këto para për përdorimin e tyre personal. Ky lloj mashtrimi është plotësisht i varur nga një furnizim i pafund i investitorëve të rinj, megjithatë, dhe kur kjo furnizim të thahet, skema e tërë do të shembet ... dhe njerëzit që kanë investuar në skemë gjejnë se shumica, nëse jo të gjitha, paraja është zhdukur.