Çfarë përbën mashtrim hipotekar?
Është një punë e madhe. E ashtuquajtura " financim krijues " doli në vitet 1970, së bashku me fundin e ziles. Nëse huadhënësi më pas zbulon se çdo pjesë e aplikacionit tuaj të kredisë është e rreme, banka jo vetëm që mund të kërkojë pagesën e plotë të kredisë, por mund të paguani gjobat me gjashtë shifra dhe të gjeni FBI-në që të telefononi derën tuaj sepse do të burgoseni.
Çfarë është Skema e Përbashkët e Hipotekës së Hipotekës së Hipotekës?
FBI-ja përcakton mashtrimin e hipotekës si "çdo gabim material, keqinterpretim apo lëshim të mbështetur nga një garantues ose huadhënës për të financuar, blerë ose siguruar një hua".
Këtu janë disa shembuj të skemave mashtruese të huave hipotekare:
- Shkaqet e fshehura: Nëse lidhni një marrëveshje me një shitës në shtëpi për t'ju dhënë një hundë të madhe parash ose për të kaluar një çek në tavolinën e mbylljes, të thuash, për të paguar një çati të re dhe nëse huadhënësi nuk e di për këtë - - sepse nuk është shpalosur në kontratën e blerjes, as shtojcë, as deklarata përfundimtare e vlerësimit tuaj - është mashtrim i hipotekës.
- Pengu i dytë i heshtur: Një huamarrës pa një pagesë paraprake mund të kryejë mashtrime hipotekore duke huazuar pagesën nga shitësi në këmbim të dhënies së shitësit një hipotekë të dytë të heshtur , e cila është e paregjistruar (ose shënime pas mbylljes) dhe e fshehur nga huadhënësi.
- Falsifikimi i të ardhurave nga punësimi: Kreditë e deklaruara të të ardhurave u krijuan fillimisht për të vetëpunësuarit, të ardhurat e të cilëve janë të vështira për t'u verifikuar, por disa huamarrës të punësuar i fryjnë të ardhurat e tyre mbi dhe përtej W-2.
- Qiramarrësi jo pronar që pretendon banimin: Huadhënësit ofrojnë norma më të larta interesi dhe kushte më pak të favorshme për banorët jo-pronarë, sepse rreziku i huadhënësit është më i lartë. Nëse nuk keni ndërmend të jetoni në pronë, mos premtoni se do
- Dhuratat e pagesës poshtë, ju do të paguani: Të dyja palët, dhënësi dhe marrësi kryejnë mashtrime të kredisë nëse dhurata duhet të paguhet. Dhuratat nuk mund të shlyhen.
- Çmimi i blerjes i fryrë: Nëse keni dy kontrata blerjeje dhe dërgoni kontratën e rreme me çmimin më të lartë të shitjes tek huadhënësi me shpresën për të marrë një vlerësim më të lartë, është mashtrimi i hipotekës.
- Depozitat falsifikuese: Huamarrësit paanshëm që nuk kanë një depozitë të parave të gatshme mund të deklarojnë në kontratë që depozita është paguar jashtë ruajtjes, e cila është mashtruese.
Mashtrim profesional të hipotekës
Kohëzgjatja e kohës së shpenzuar në biznes nuk është garanci që "këshilltari juaj i besuar" nuk është një mashtrues. Një ndërmjetës peng i Pensilvanisë mori 30 vjet pas hekurave pasi mashtroi më shumë se 800 huamarrës në një skemë Ponzi , e cila disi i mbajti të gjitha topat në ajër për 20 vjet. Një Kansas City, Misuri, vlerësues u deklarua fajtor për mashtrime hipotekore dhe u dënua me 20 vjet burgim, plus një gjobë prej 500,000 dollarë. Skemat po ndodhin çdo ditë.
Gazetat janë të mbushura me histori të ngjashme.
Mashtrim Mortgage në Sacramento, Kaliforni
I ndihmova një çifti të ri të blinte një shtëpi në Sacramento, CA, e cila kishte shkuar në foreclosure dhe, rastësisht, hasi në skemën e mashtrimit të hipotekës. Nuk ishte shumë e vështirë të kombinosh skenarin e mëparshëm.
Le të themi se e fundit shitet në nëntor për $ 600,000. Agjenti i listës ishte një ndërmjetës hipoteke me asnjë rekord gjurmësh për shitjen e pasurive të paluajtshme. Ai gjithashtu përfaqësonte blerësin. Megjithëse nuk kam njohuri konkrete se ndërmjetësi i hipotekës ka rregulluar financimin, do të duket e mundshme, duke pasur parasysh faktin se rregullimi i kredive ishte biznesi i tij primar.
Unë do të guxoja të mendoj se fitimi i të dyja palëve në komisionin e pasurive të paluajtshme , plus grumbullimi i pikave të kredisë - shuma e të cilave arrin shumën më të madhe se 40.000 dollarë - mund të ketë qenë faktori i parave për mashtrimin e hipotekës.
Shtëpia u rendit për katër muaj pa asnjë ofertë në 550,000 dollarë, por papritmas shitej në 600,000 dollarë - në një treg të blerësit kur vlera e pronës po binte, jo në rritje. Blerësi asnjëherë nuk e ka zënë pronën në mbyllje, por e ka marrë me qira atë.
Diferenca prej $ 50,000 ishte e mbushur me xhepa të dikujt. Kjo mund të jetë ndërmjetësi i hipotekës , vlerësuesi, shitësi, blerësi ose të katër prej tyre.
Blerësi grumbulloi qira dhe asnjëherë nuk bëri një pagesë hipotekare për kreditë e tij të financuara 100% duke arritur në 600,000 dollarë. Kjo ishte e lehtë të kuptohej sepse një mbyllje në nëntor nënkuptonte pagesën e parë të hipotekës ishte e pagueshme në janar. Huadhënësit në mënyrë tipike presin dy deri tre muaj pas falimentimit të huamarrësve përpara se të dorëzojnë Njoftimin për Mospagim .
Në mars, u njoftua Njoftimi për Mospagim dhe shtëpia u mbyll në qershor. Huadhënësi dëboi qiramarrësit dhe vuri shtëpinë në treg në korrik. Blerësit e mi bleu këtë shtëpi në gusht për rreth 400,000 dollarë.
Nëse Ju dyshoni Mashtrim Mortgage
Nëse ju jeni kontaktuar nga një profesionist i pasurive të patundshme i cili ju kërkon të jeni pjesë e një skeme mashtrimi hipoteke, raportoni autorët e FBI-së. Mos harroni, nëse kjo tingëllon shumë e mirë për të qenë e vërtetë, ka të ngjarë që një mashtrim. Për më tepër, e di se mashtrimi hipotekor është kundër ligjit dhe një krimi të paditur. Nëse dyshoni se ju jeni duke kërkuar që ta thyejnë ligjin, së paku, bisedoni me një avokat të pasur me reputacion të patundshmërisë ose autoritetin e licencimit në shtetin tuaj përpara se të ecni përpara me planet tuaja.