Catch-22 e kredisë për të rriturit e rinj: ju nuk mund të merrni një kartë krediti për shkak se nuk keni ndonjë kredi, por nuk mund të ndërtoni kredi të mjaftueshme për t'u kualifikuar, sepse nuk mund të merrni një kartë krediti. Është më e vështirë për të rinjtë nën moshën 21 vjeç që të marrin një kartë krediti për vete pasi që ligji federal tani kërkon që emetuesit e kartave të kreditit të verifikojnë të ardhurat e tyre personale para se të marrin një kartë krediti. Prindërit mund t'i ndihmojnë fëmijët e tyre të shmangin këtë rebus duke e shtuar fëmijën në një nga kartat e tyre ekzistuese të kreditit.
Shtimi i fëmijës tuaj në një nga kartat e kreditit ju jep mundësinë të mësoni atyre për kredi dhe t'i ndihmoni ata të fillojnë ndërtimin e një rezultati të mirë kredie pa u dhënë atyre plotësisht përgjegjësinë për të pasur pagesa me kartë krediti.
Shumë lëshues të kartës së kreditit ju lejojnë të shtoni një përdorues të autorizuar në llogarinë tuaj - që është një person i autorizuar për të bërë pagesa në llogari. Përdoruesi i autorizuar merr përfitimin e kartës së kreditit pa përgjegjësinë zyrtare (siç do të kishin me një kartë krediti të përbashkët ). Para se ta bëni fëmijën tuaj një përdorues të autorizuar në kartën tuaj të kreditit, sigurohuni që të dy jeni gati për ta marrë atë hap.
A është fëmija juaj gati të jesh një përdorues i autorizuar?
A është fëmija juaj i besueshëm? Duke pasur një kartë krediti është një përgjegjësi e madhe. Meqënëse ju jeni në fund të fundit për blerjet e bëra në kartat e kreditit, duhet të jeni në gjendje t'i besoni fëmijës tuaj që t'i përmbaheni çfarëdo kushti që keni vendosur për kartën e kreditit.
A ndjek zakonisht fëmija juaj rregullat që keni vendosur? A është fëmija juaj përgjegjës me paratë? Nëse nuk mund t'u përgjigjeni po këtyre pyetjeve, fëmija juaj mund të mos jetë i gatshëm të jetë një përdorues i autorizuar në kartën tuaj të kreditit.
Vendosni disa udhëzime
Para se të telefononi për të shtuar fëmijën tuaj në kartën tuaj, sigurohuni që të vendosni disa udhëzime se si duhet përdorur kartela e kreditit.
- Sa mund të shpenzojë fëmija juaj?
- Çfarë lejohen të blejnë?
- A duhet të kërkojnë lejen tuaj para se të bëjnë një blerje? Apo e dini kur ata kanë bërë blerjen?
- Kush do të bëjë pagesa? Kur?
- Sa kohë do të zgjasë marrëveshja e autorizuar e përdoruesit?
Diskutoni pasojat e mosrespektimit të udhëzimeve, p.sh. heqja e aksesit për një muaj ose dy ose përhershëm ose ulja e limitit të blerjes së tyre. Rrini me fjalën tuaj. Nëse thoni se do ta hiqni statusin e autorizuar të fëmijës suaj për shkak se ata kanë ngarkuar shumë, sigurohuni që ta bëni këtë. Dështimi për të ndjekur me pasoja dërgon mesazhin e gabuar. Kreditorët nuk janë të butë me gabime, kështu që ju duhet të mësoni fëmijën tuaj se ka pasoja serioze të keqpërdorimit të kartës së kreditit.
Cili llogari duhet të përdorni?
Mund të jetë më mirë të hapësh një llogari të veçantë ose t'i shtosh në një kartë krediti që rrallë përdorësh. Në këtë mënyrë, transaksionet tuaja nuk vijnë. Ose, nëse ndan një kartë krediti me fëmijën tuaj, sigurohuni që të lini një tampon të kredisë në dispozicion në mënyrë që blerjet e fëmijës tuaj të mos e shtyjnë balancën mbi limitin e kredisë.
Nëse vendosni të shtoni fëmijën tuaj në një nga kartat e kreditit tuaj ekzistues, zgjidhni një që ka një histori të mirë krediti.
Me disa karta krediti, historia e tërë llogarisë shfaqet në raportin e kredisë të përdoruesit të autorizuar sapo t'i shtohen llogarisë. Do të ishte kundërproduktive t'i shtonit ato në një llogari që është e mbushur me pagesa të vonuara dhe artikuj të tjerë negativë. Këto do të shtohen në raportin tuaj të kreditit të fëmijës dhe do të dëmtohen më tepër se sa ndihma.
Përgjegjësitë kryesore dhe të autorizuara të kartës së përdoruesit
Sapo të shtohet në llogari, përdoruesi juaj i autorizuar do të marrë një kartë krediti të veçantë në emrin e tij ose të saj. Disa emetues të kartave të kreditit madje lëshojnë numra të ndryshëm llogarie për përdoruesit e autorizuar. Edhe me kartelën e tyre, përdoruesi i autorizuar thjesht lejohet të bëjë blerje në llogari. Ata zakonisht nuk mund të bëjnë ndonjë transaksion tjetër - paradhënie në para të gatshme ose transferta të bilancit. Ata gjithashtu nuk mund të bëjnë ndryshime në llogari, p.sh. mbyllni llogarinë, kërkojnë një rritje të limitit të kredisë ose shtoni përdoruesit në llogaritë.
Mbani në mend se ju jeni përgjegjës për të gjitha akuzat e bëra në kartelën tuaj, madje edhe ato të bëra nga një përdorues i autorizuar, madje edhe nëse përdoruesi i autorizuar ka rënë dakord verbalisht për të paguar pagesat e tyre. Si mbajtësi kryesor i llogarisë, lëshuesi i kartës së kreditit në përgjithësi ju mban përgjegjës për bilancin e kartës së kreditit.
Do të rritë rezultatin e tyre të kredisë?
Rezultati i kredisë rritet nga llogaritë e autorizuara të përdoruesve u eliminuan pothuajse kur FICO vendosi se nuk do të përfshinin më llogaritë e përdoruesve të autorizuar në modelin e tyre të vlerësimit të kredive. Vendimi u bazua në numrin e njerëzve që do të shfrytëzonin shtegun duke blerë akses në llogaritë e autorizuara të përdoruesve. Eliminimi i llogarive të autorizuara të përdoruesve do të dëmtonin miliona konsumatorë, kështu që FICO në vend të saj modeli i modelit të tyre më të fundit të kreditit - FICO 08 - do të përfshinte vetëm llogaritë e ligjshme të përdoruesve të autorizuar.
VantageScore 3.0 gjithashtu konsideron llogaritë e autorizuara të përdoruesit kur llogarit një rezultat.
Duke i dhënë fund lidhjes së autorizuar të përdoruesit
Pasi fëmija juaj të mund të kualifikojë ose të kreditojë më vete, nuk ka nevojë për t'i mbajtur ata si përdorues të autorizuar. Heqja e privilegjeve të përdoruesve të autorizuar të fëmijës suaj është aq e thjeshtë sa një thirrje telefonike për lëshuesit e kartës së kreditit.