Si punojnë ata dhe pse investitorët i përdorin ato për të menaxhuar fondet e besimit
Çfarë, saktësisht, mund të paguani një departament të besimit për të bërë? Sa kushton? Pse janë këto banka në mes të qyteteve të fermave me popullsi të vogël që i kushtojnë burime këtij aktiviteti, përveç nëse njerëzit i përdorin ato?
Këto janë të gjitha pyetje të mira. Unë dua të marr pak kohë për t'iu përgjigjur atyre dhe, shpresoj, shtoj një mjet në setin tuaj të aftësive të investimit që mund të jetë e dobishme për ju në një moment në të ardhmen.
Një Vështrim i shkurtër i Departamenteve të Besimit të Bankës
Departamentet e besimit të bankës janë ndër fushat më të vjetra dhe më të përcaktuara të bankave tradicionale. Klientët e një departamenti të besimit të bankës mund të përfshijnë një pronar biznesi të suksesshëm në qytet i cili dëshiron të lënë mënjanë paratë për nipërit e mbesat e saj për të shkuar në kolegj, jetimët që kanë humbur prindërit e tyre dhe tani kanë një zgjidhje të madhe për sigurimin e jetës, ose një i rritur i paaftë që ishte shpërbleu një zgjidhje pas një aksidenti. Departamentet e besimit mund të jenë përgjegjës për të siguruar që një bllok i aksioneve të Johnson & Johnson blerë nga Great Teto Betty disa breza më parë është ende duke paguar dividentë për anëtarët më të rinj të familjes, duke mos lejuar kurrë që ata të shesin pozicionin ose të huazojnë ndaj aksioneve.
Ata mund të punojnë për të garantuar që një grua e dytë të lejohet të qëndrojë në shtëpi pas vdekjes së bashkëshortit të saj, por që vetë shtëpia të shkojë tek fëmijët nga një martesë e parë kur gruaja e dytë vdes, edhe nëse ajo më vonë martohet ose humbet mendjen .
Në mënyrë tipike, një bankë do të ofrojë shërbime nën dy çadra të mëdhenj: 1.) Administrata e Besimit dhe 2.) Menaxhimi i Investimeve.
Le të marrim një moment për të diskutuar secilin individualisht.
Shërbimet e Administrimit të Besimit
Kur punësoni një departament të besimit të bankës për shërbimet e administrimit të besimit, specifikimet e kontratës do të ndryshojnë nga rasti në rast. Në përgjithësi, kjo mund të përfshijë:
- Duke pasur departamentin e besimit të bankës shërbejnë si një i besuar ose bashkëbesim i vetëm së bashku me një anëtar të besuar të familjes ose mik gjatë përcaktimit të vendimeve në përputhje me dokumentet e besimit qeverisës. Shpesh, kjo tarifë është disa mijëra dollarë në vit, duke filluar nga rreth 2.500 dollarë për regjistrimin e besimit.
- Disbursimi i kontrolleve dhe i pronës në përputhje me kushtet e besimit, duke u siguruar që përfituesit të marrin pasuritë që dhuruesi dëshironte kur ai ose ajo donte, në atë mënyrë që ai ose ajo do të kishte miratuar. Kjo mund të përfshijë pagimin e faturave të amvisërisë, uljen e një çeku në universitet për shkollim, blerjen e një shtëpie, transferimin e parave të gatshme ose çdo udhëzimi tjetër të ligjshëm.
- Trajtimi i mbajtjes së letrave me vlerë dhe raportimi në mënyrë që edhe menaxherët e jashtëm të investimeve të palës së tretë duhet të dorëzojnë në bankë certifikatat e aksioneve, veprat e titullit, obligacionet dhe asetet e tjera për të mbajtur në mënyrë të sigurtë në kasafortë.
- Paraqitja e taksave federale dhe shtetërore për vetë besimin, i cili trajtohet si një njësi e pavarur me numrin e vet të identifikimit të taksave.
- Shërbimet e specializuara të tilla si administrata e sigurimeve për të garantuar asetet e besimit mbulohen në rast humbjeje.
Disa kompani, të tilla si Edward Jones, ofrojnë shërbime të administrimit të besimit në një a la carte më shumë. Për të demonstruar, Edward Jones akuzoi $ 300 për një deklaratë të kthimit të taksave, një shlyerje të njëfishtë prej $ 12,500 dhe një tarifë shpërndarjeje për krijimin e fondit të mirëbesimit, 1,500 $ për tarifë për transferimin e titullit në pasuri të paluajtshme, 3,750 $ për tarifën e shitjes së pasurive të patundshme etj.
Administrimi i besimit mund të ketë shumë kuptim për një person që dëshiron të lerë pas pronën specifike dhe të mbetet më së shumti i paprekur. Konsideroni qytetin e Quincy, Florida. Banka vendase ka afërsisht 50% të aseteve të besimit në aksione të kompanisë Coca-Cola sepse komuniteti i vogël dikur kishte më shumë milionerë për kokë banori sesa kudo tjetër në planetin.
Kjo ndodhi sepse në vitet 1920 dhe 1930, bankieri Pat Munroe vendosi që të bindte klientët, miqtë dhe të njohurit e tij për të blerë aksione të gjigantit të pijeve, ndërsa po dilte nëpër Depresionin e Madh. Ai madje shkoi aq larg sa të merrte kredi bankare për ata që dinte, mund t'i kthente paratë, duke i inkurajuar ata që të merrnin një pjesë të pronësisë që do të kalonin nëpër gjeneratat, ashtu si do të bënin një biznes privat.
Familjet, duke u rritur gjithnjë e më shumë nga pjesa e tyre në të ardhurat dhe dividentët e Coca-Cola-s, kaluan kapitalin poshtë pemës familjare, prindërve te fëmijët, fëmijëve të nipave mbërthyese, nipërit e mbesat për stërnipërlat e tyre. Për disa prej këtyre besimeve, puna primare e administratorit të besimit është të mbledhë dividentët, të sigurohet që ata të paguhen për përfituesit e duhur dhe të dorëzojnë kthimin e taksave. Ka pak, nëse ka, vendime për shpërndarjen e kapitalit, kështu që një marrëdhënie administrative është ajo që nevojitet.
Shërbimet e administrimit të besimit mund të përdoren gjithashtu për disa prona intelektuale. Imagjinoni të shkruani një roman bestselling. Për shkak të ndryshimeve në të drejtën e autorit në Shtetet e Bashkuara, zotërimi i atij të drejtës së autorit garantohet për 70 vjet nga data e vdekjes suaj. Një marrëveshje e administrimit të besimit mund të përfshijë kujdestarin në bankë duke mbledhur honoraret tuaja dhe pastaj t'i paguajë ato në bazë të dëshirave të shkruara me kujdes. Në këtë mënyrë, fëmijët ose nipërit tuaj nuk mund të shesin të drejtën e autorit, ta humbasin atë në një lojë të madhe të pokerit, ose ndryshe ta shpërdorojnë atë.
Shërbimet e Menaxhimit të Investimeve
Ndonjëherë, shërbimet e administrimit të fondeve të besimit nuk janë të mjaftueshme. Nëse keni nevojë apo dëshironi që departamenti i besimit të bankës të marrë vendime për investime, duke vënë mjetet e fondit të mirëbesimit për të punuar, ju duhet të paguani për shërbimet e menaxhimit të investimeve në krye të shërbimeve të administrimit të besimit.
Kur lidhni një departament të besimit të bankës për të ofruar shërbime të menaxhimit të investimeve, ai do të trajtojë asetet e besimit, investimin dhe heqjen e pasurive sipas dokumenteve të besimit që përcaktojnë dëshirat dhe kufizimet e dhuruesit. Në varësi të specifikave të marrëveshjes, shumica e shërbimeve të menaxhimit të portofolit kushtojnë ndërmjet 1% dhe 2% të mjeteve neto në vit, shpesh të marra në këstet tremujore, me një nivel minimumi të caktuar me një çmim që korrespondon me madhësinë e klientit që këshilltari dëshiron tërhequr.
Për shembull, në 2014, për të filluar një marrëdhënie të menaxhimit të investimeve, Vanguard, që është ndër kompanitë me besueshmëri me kosto më të ulët në biznes sot, ka ngarkuar një tarifë prej 0.7% në 1,000,000 $ të parë në asete, me një tarifë vjetore minimale prej $ 4,500 vlera minimale e besimit prej $ 500,000. $ 1,000,000 e ardhshme paguhet vetëm 0.3%, dhe çdo shumë mbi $ 2,000,000 e parë është vetëm 0.20%. Ju gjithashtu do të paguani tarifa indirekte për çdo fond të përbashkët të Vanguard të mbajtur në portofol përmes raportit të shpenzimeve të fondeve të përbashkëta .
Shumica e departamenteve të besimit të bankave do të qëndrojnë në investime në klasat e aseteve tradicionale , si stoqet, obligacionet, pasuritë e paluajtshme, paratë e gatshme dhe bizneset private. Për t'u kthyer në Vanguard, nëse do të linit 500,000 dollarë në një besim për fëmijët tuaj, të gjitha në të holla nga një politikë e sigurimit të jetës, stafi i menaxhimit të investimeve me gjasë do të ndërtojë një koleksion të larmishëm të pronave që do të lejojnë një normë të sigurt të tërheqjes ; lidhjet e praruara me arka, rezervat e çipit blu , ndoshta disa REIT , disa bonot e thesarit.
Disa departamente të besimit të bankave specializohen në lloje të caktuara të aktiveve, me përvojë në fusha të caktuara. Për shembull, në Teksas, nuk mund të jetë e pazakontë që një besim të përfshijë kafshët ose të drejtat e naftës. Në Iowa, një fermë pune e tërë mund të vihet në besim derisa një i mitur të moshojë me bankën që trajton kontratat për aksionarët për të fituar kthimin më produktiv të arritshëm. Në Nju Jork, një kalë i pasur që vjen në moshë mund të ketë një ndërtesë të tërë apartamentesh apo koleksion të rrallë të artit të vënë në besim. Tarifat për këto shërbime më të fshehta mund të jenë pak më të larta meqë ato përfshijnë më shumë ndërveprime ditore. Ju gjithashtu mund të punësoni firma të specializuara të menaxhimit të parasë për kontratën e menaxhimit të investimeve, siç janë ato të specializuar në investimin e vlerës.
Shërbimet e menaxhimit të investimeve të ofruara nga departamentet e besimit të bankave janë shpesh shumë konservatore krahasuar me një aranzhim tipik të menaxhimit në një llogari të rregullt brokerimi sepse këshilltarët po veprojnë si fiduciarë. Prandaj, ata duhet t'i përmbahen të ashtuquajturit "Rregull i Njeriut i Zgjuar", që rrjedh nga një çështje gjyqësore gati 200 vjeçare në Masaçusets e njohur si Harvard College kundër Armory . Ky vendim kërkon që të besuarit "të vëzhgojnë se si burrat e maturisë, lirisë dhe inteligjencës menaxhojnë punët e tyre, jo në lidhje me spekulimet, por në lidhje me disponimin e përhershëm të fondeve të tyre, duke marrë parasysh të ardhurat e mundshme, si dhe sigurinë e mundshme e kapitalit për t'u investuar ". Duke pasur parasysh se sa diskrecion do të kishte një gjyqtar nëse përfituesit i paditën për humbje, pak administratorë të korporatave janë të gatshëm të bëjnë investime të rrezikshme që i afrohen vijës kur merren me pasuritë e mbajtura në besim. Është shumë përgjegjësi.
Si të punësoni Departamentin e Mirëbesimit të Bankës
Nëse jeni të interesuar të mësoni më shumë rreth çmimit të një departamenti të caktuar të besimit të bankës, duhet të kontaktoni institucionin dhe të kërkoni orarin e tarifave të tyre. Këto ditë, shumica mund të gjenden në internet. Duke e përdorur atë, ju duhet të jeni në gjendje të merrni një ide të përafërt se sa para do t'ju duhej për të bërë një institucion të veçantë me kosto efektive.
Për ata prej jush që po krijojnë një fond të mirëbesimit dhe kanë nevojë për ndihmë për të vendosur se cila kompani e fondeve të besimit të punësojë, lexoni Tre Pyetjet për Pyetje Kur Zgjedhni një Administrativ të Besuar për Fondin Tuaj të Mirëbesimit .