Letra e kredisë (LOC) është një premtim nga një bankë për të bërë një pagesë duke supozuar se janë përmbushur disa kushte.
LOC-të janë të komplikuara. Mënyra më e lehtë për të kuptuar se si punojnë është të shohësh një shembull. Ky tutorial tregon se si një letër kredie punon hap pas hapi. Ju gjithashtu mund të lexoni një përmbledhje vetëm nëse preferoni një shpjegim të tekstit pa pamjen.
Për këtë shembull, ne do të supozojmë se një importues është duke blerë mallra nga një eksportues. Megjithatë, LOCs mund të përdoren për llojet e tjera të transaksioneve. Letrat e kreditit në pritje , për shembull, përdoren rregullisht brenda Shteteve të Bashkuara për një sërë shërbimesh (duke përfshirë projektet e ndërtimit, shërbimin elektrik dhe më shumë). Nëse dëshironi të mësoni se si funksionon një LOC për një transaksion të përbashkët vendor, zëvendësoni termat "importues" dhe "eksportues" me një klient ose ofrues shërbimi në industrinë tuaj. Për shembull:
- Eksportuesi mund të jetë një ndërmarrje elektrike që shet energji; importuesi do të ishte një klient që blen energji nga ndërmarrja
- Eksportuesi mund të jetë një kontraktues që premton të përfundojë një projekt me një datë të caktuar; importuesi do të ishte konsumatori i kontraktuesit
Vini re se ky tutorial tregon se si punon koncepti, por një transaksion i vërtetë është shumë më kompleks se çka do të shihni këtu. Tani për tani, ideja është vetëm për t'u kënaqur me rrjedhën e dokumenteve dhe pagesave kur përdoret një LOC.
Le të bëjmë këtë!
Së pari, një blerës (importues) dhe shitës (eksportues) vendosin të bëjnë biznes së bashku. Ata bien dakord mbi çmimin, sasinë dhe kushtet e tjera, dhe ata specifikojnë se si dhe kur mallrat do të transportohen tek blerësi. Si pjesë e marrëveshjes, ne do të supozojmë se shitësi dëshiron që blerësi të përdorë një letër kredie (LOC).
Pse shitësi kërkon një letër kredie? Shitësi dëshiron më shumë besim se blerësi do të paguajë. Ndoshta ky blerës dhe shitës asnjëherë nuk kanë punuar së bashku, ose urdhri mund të jetë mjaft i madh për të shkaktuar vështirësi të rënda financiare nëse diçka shkon keq (nëse shitësi shpenzon para për të prodhuar dhe transportuar mallra dhe pasuritë e blerësit janë konfiskuar për ndonjë arsye).
Është e rëndësishme të dini se marrëveshja e shitjes nuk është pjesë e letrës së kredisë . Marrëveshja e shitjes është vetëm ndërmjet blerësit dhe shitësit, dhe LOC përdor informacionin në marrëveshje, por LOC është një dokument i veçantë i lëshuar nga një bankë.
02 Lëshimi i LOC
Për të marrë një letër kredie (LOC), blerësi kontakton bankën e saj. Kjo bankë vepron në vendin e blerësit, dhe ka shumë mundësi një bankë me të cilën blerësi aktualisht ka biznes. Blerësi siguron informata që janë të nevojshme për bankën që të lëshojë LOC, duke përfshirë detaje si:
- Sa është pagesa?
- Cili është emri dhe adresa e shitësit (e njohur si përfituesi )?
- Kur do të transportohen?
- Si do të transportohet?
- Ku duhet të mbërrijë dërgesa?
- Dhe detaje të tjera të shumta
Është thelbësore që banka të marrë të gjitha detajet të sakta. LOC do të jetë një dokument ligjërisht i detyrueshëm dhe këto dokumente interpretohen fjalë për fjalë . Përsëri, LOC është i ndarë nga marrëveshja e shitjes dhe bazohet në dokumente - jo në veprime - kështu që nuk mund të supozosh se gjithçka do të funksionojë nëse ka ndonjë gabim (madje edhe një artikull në dukje si një gabim tipografik); nëse dokumenti nuk është i përsosur, ai duhet të riparohet përpara se dikush të shkojë përpara.
Kur banka lëshon LOC, banka do të ketë bërë një premtim dhe banka do të jetë përgjegjëse për dërgimin e parave (kjo është ajo që e bën një kartë kredie kaq të sigurt për shitësit) - kështu që banka dëshiron të dijë se blerësi mund të vijë me paratë. Në këtë pikë, blerësi mund të duhet të depozitojë fonde me bankën, ose banka mund të ofrojë një hua për blerësin si pjesë e LOC.
Pas lëshimit të LOC, banka e dërgon atë në bankën e shitësit. Kjo është zakonisht një bankë në vendin e shitësit - me sa duket një bankë që shitësi tashmë ka një marrëdhënie me të. Mund të ketë disa banka në mes të veprimit si ndërmjetës, por ne i kemi lënë ata për thjeshtësi.
Banka e shitësit do të shqyrtojë LOC dhe do t'ia përcjellë atë shitësit. Në këtë pikë, shitësi duhet të shqyrtojë LOC për të siguruar përputhjen e asaj që ajo ka rënë dakord të bëjë dhe se ajo është e aftë të përmbushë kërkesat e LOC. Ajo duhet gjithashtu të vendosë nëse ajo është e kënaqur duke besuar bankën lëshuese dhe çdo bankë tjetër të përfshirë.
Nëse gjithçka është e pranueshme, shitësi mund të shkojë në hapin e ardhshëm: të prodhojë dhe të dërgojë mallra.
03 Dërgimi i mallrave dhe dokumenteve
Për t'u paguar me një letër kredie (LOC), shitësi duhet të plotësojë kërkesat e përcaktuara në LOC. Ndër të tjera, kjo në përgjithësi do të thotë:
- Dërgoni mallrat me një datë të caktuar
- Me gjasë që mallrat të inspektohen para dërgesës
- Përdorimi i metodës së transportimit të specifikuar në LOC
- Transportimi në dhe nga portet e specifikuara në LOC
- Mbledhja e dokumenteve të specifikuara në LOC (dokumentet e transportit, për shembull)
- Dorëzimi i dokumenteve në bankë nga një datë e caktuar
Kjo është ajo ku shitësit me të vërtetë gëzojnë përfitimet e një letre kredie. Shitësi e di se do të paguhet (duke supozuar se banka që premtoi se pagesa është e mirë për paratë) për sa kohë që ajo i plotëson kërkesat e LOC . Nuk ka rëndësi nëse klienti i saj ka falimentuar ose nuk vendos të paguajë - banka është në grep për pagesë; banka do të duhet të merret me klientin përfundimtar.
Po kështu, varësisht nga mënyra e rregullimit të gjërave, nuk ka rëndësi nëse mallrat e bëjnë atë ndonjëherë tek klienti. Një stuhi mund të dëmtojë ose të shkatërrojë mallrat gjatë dërgesës dhe shitësi nuk mund të jetë përgjegjës për atë humbje.
Sfida kryesore për shitësin është përmbushja e kërkesave të LOC. Përsëri, bankat kujdesen vetëm për detajet e shkruara në LOC dhe dokumentet që dorëzoni për të kënaqur LOC. Nëse diçka është jashtë, shitësi nuk do të paguhet.
Për shembull, nëse dërgoni një ditë në fund, kjo është një problem i madh. Ju mund të blini falas në një produkt shtesë (dhe klienti juaj mund të pajtohet edhe me faktin se kjo e bën për dërgesën e vonuar), por bankat nuk do të paguajnë nëse nuk ndryshohet LOC për të llogaritur datën e anijeve më vonë. Ajo merr para dhe kohë shtesë për të ndryshuar një LOC.
04 Pagesa dhe dërgesa mbërrijnë
Sapo dokumentet të dorëzohen në bankën e shitësit, banka do të verifikojë se dokumentet i plotësojnë kërkesat e LOC. Përsëri, banka do të marrë gjithçka fjalë për fjalë: nëse diçka është jashtë - madje edhe drejtshkrimi ose shkurtimi i një emri të kompanisë - banka mund të refuzojë pagesën. Bankat marrin disa ditë pune për të kryer këtë rishikim.
Nëse dokumentet janë të mira, banka e shitësit do t'i përcjellë dokumentet në bankën e blerësit. Banka e blerësit do të kryejë të njëjtën shqyrtim të dokumenteve kundër LOC. Nëse gjithçka kontrollohet, banka e blerësit do të dërgojë pagesë në bankën e shitësit.
Banka e blerësit do t'i përcjellë dokumentet blerësit, i cili i përdor këto dokumente për të marrë në posedim mallrat kur ata mbërrijnë.
Kur paguhet shitësi? Koha e pagesës varet nga lloji i LOC që përdoret. Shitësi mund të paguhet brenda pak ditësh nga paraqitja e dokumenteve në një bankë lokale. Në raste të tjera, shitësi duhet të presë derisa të plotësohen disa kushte. Ndonjëherë shitësi paguhet një "paradhënie" (para se të dërgojë ndonjë gjë) kështu që ajo mund të blejë burime që do të përdoren për të prodhuar mallrat e konsumatorit.