Rregullat për pretendimin e zbritjes së taksës mbi të ardhurat nga Iowa 529
Nëse planifikoni të vendosni një fëmijë apo një të dashur në kolegj dhe jetoni në Iowa, atëherë do t'ju duhet të merrni faktet tuaja drejt planit të kursimit të Kolegjit Iowa 529. Njohja e përfitimeve që ju mund të gëzoni si kontribues në plan mund të lehtësoni disa nga shqetësimet tuaja në lidhje me kostot e vendosjes së një studenti nëpërmjet katër (ose më shumë) viteve të arsimit të lartë.
Nëse ruhen mjaft para përmes këtij automjeti, ka më pak stres në kohën e pranimeve në lidhje me aplikimin për ndihmë financiare ose kërkimin e bursave.
Investimet e bëra në këto llogari rriten pa tatime mbi të ardhurat federale dhe shtetërore. Përveç kësaj, të gjitha tërheqjet e përdorura për shpenzimet e kualifikuara të arsimit të lartë janë të përjashtuara nga tatimi federal mbi të ardhurat. Rreth 35 shtete gjithashtu heqin dorë nga taksat shtetërore për tërheqjet, së bashku me ofrimin e stimujve të tjerë.
Nëpërmjet këtyre planeve që mund të zbriten nga taksat, anëtarët e familjes dhe miqtë mund të kontribuojnë në fondin e kolegjit të një fëmije dhe të marrin një përfitim tatimor për ta bërë këtë. Gjatë viteve, me kontribute të rregullta dhe interesa kompleks, plani mund të rritet ndjeshëm për të siguruar shpenzimet arsimore të fëmijës. Në këtë program ekzistojnë dy opsione:
- Kolegji i Kursimeve Iowa 529 Plani: Ky është një program kursimi 529 i Vanguard-it i cili përmban katër këngë të ndryshme në opsionin e bazuar në moshë së bashku me dhjetë portofole statike, të gjitha duke shfrytëzuar fondet Vanguard. Ajo shitet direkt tek Iowans dhe njerëz në të gjithë vendin.
- Këshilltar Iowa 529 Plani: Ky plan shitet përmes planifikuesve financiarë. Menaxhuar nga Voya Investment Management Co LLC, programi përmban një opsion të bazuar në moshë, pesë opsione të shpërndarjes statike dhe 12 opsione të fondeve të vetme që përdorin fonde të përbashkëta të menaxhuara nga Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investitorët Fundore Këshilltarë, Goldman Sachs, Hahn Menaxhimi i kapitalit, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM dhe Wellington.
Çfarë duhet të presësh nga plani Iowa 529
Banorët e Iowa-s që kontribuojnë në një plan kursimi kolegj të Iowa-s marrin një zbritje të taksës mbi të ardhurat shtetërore prej 3,239 dollarë në kontributet për përfitues nga të ardhurat bruto të rregulluara. Nëse një banor i Iowa-s kontribuon në emër të përfituesve të shumtë (fëmijë), ata kanë të drejtë për zbritje të shumëfishta, deri në kufirin aktual.
Për shembull, pjesëmarrësit e martuar të Iowa-s që kontribuojnë në llogari në emër të dy fëmijëve të tyre mund të zbresin deri në $ 12,956 (4 x $ 3,239).
Vlera e zbritjes së taksës së kursimit të kolegjit Iowa
Banorët e Iowa-s, duke u përpjekur të vendosin nëse duhet të përdorin një plan Iowa 529 kundrejt automjeteve të tjera të kursimit, duhet të japin llogari për kursimet potenciale tatimore të një zbritje të tatimit në të ardhurat e shtetit. Mos harroni, banorët nuk marrin një zbritje të tatimit mbi të ardhurat nga Iowa për të kontribuar në planin e Seksionit 529 të çdo shteti tjetër, siç është rasti me një numër shtetesh të tjera.
Duke marrë parasysh se tatimi mbi të ardhurat më të larta në Iowa është 8.98 përqind, secila kontribut prej 3.239 dollarë në një plan të Iowa 529 mund të shpëtojë një tatimpagues deri në 290.86 dollarë në kohën e taksave. Përderisa kjo është tërheqëse, ajo nuk mund të kompensojë përfitimet e përdorimit të llogarive të tjera jo të zbritshme siç është llogaria e kursimit të arsimit Coverdell (ESA) ose llogaria e mbajtësit të UTMA. Bisedoni me këshilltarin tuaj financiar ose një profesionist të ngjashëm rreth asaj se cili plan ka të ngjarë t'ju japë përfitimet më të mëdha.
Përfitime të tjera të Planit Iowa
Kolegji i Kursimeve Iowa 529 ka një nxitje federale të tatimeve për dhurata. Banorët e Iowa-s mund të kontribuojnë deri në 70,000 dollarë në një vit (140,000 dollarë për bashkimin e bashkëshortëve) për përfitues pa shkaktuar taksë federale për dhurata.
Përjashtim është se ju nuk mund t'i bëni dhurata të tjera atij përfituesi për pesë vjet. Kontribuesit e dëshiruar këshillohen fuqishëm të konsultohen me një këshilltar tatimor përpara se të nënshkruhen për programin për të përfituar nga stimujt e tij.
Duke pretenduar zbritjen e taksës mbi të ardhurat nga Iowa 529
Pretendimi i zbritjes së taksës së Iowa 529 kërkon përfundimin e Formularit të Shtetit Iowa 1040. Zbritja është e kombinuar me rregullime të tjera të të ardhurave dhe të listuara në Figurën 24 të kthimit. Kthimi i taksave duhet të shoqërohet me një shpjegim të shkurtër të shpenzimeve, duke përfshirë shumën e zbritur për fëmijë. Informata shtesë mbi zbritjen e taksave të Iowa 529 mund të gjenden në faqen e internetit të Departamentit të të Ardhurave të Iowa dhe faqen e internetit të Kolegjit të Kursimeve në Iowa.