Lëshuesit e kartës së kreditit kërkohet, sipas ligjit, që të dërgojnë deklaratën mujore të kartës së kreditit të paktën 21 ditë përpara se pagesa juaj minimale të jetë e duhur. Deklaratat e faturimit zakonisht janë 1-2 faqe të gjata, por kanë faqe të plota informacioni për atë që keni ngarkuar, sa keni paguar muajin e kaluar, çfarë pagesash duhet të bëni dhe datën kur pagesa juaj duhet të merret për të shmangur dënimet.
Deklarata e kartës suaj të kreditit zakonisht do të vijë në postë, por nëse keni zgjedhur deklarata online (aka deklarata faturimi pa letra ), duhet të identifikoheni në faqen e internetit të emetuesit të kartës së kreditit për të kontrolluar deklaratën tuaj.
01 Përmbledhja e llogarisë
Detajet e përmbledhjes së llogarisë japin një pasqyrë të statusit të llogarisë së kartës së kreditit. Këtu do të gjeni bilancin tuaj aktual, tarifat dhe interesin e ngarkuar që nga deklarata juaj e fundit e faturimit, shuma e kredisë që keni në dispozicion dhe data kur mbyllni ciklin tuaj të faturimit. Pagesat dhe transaksionet që janë postuar në llogarinë tuaj pas mbylljes së ciklit të faturimit nuk do të pasqyrohen në këtë deklaratë të kartës së kreditit. Megjithatë, nëse hyni në llogarinë tuaj në internet, ky bilanc zakonisht përfshin aktivitetin tuaj më të fundit. Zakonisht është pjesa e parë në deklaratën tuaj të kartës së kreditit, sepse ajo përmban disa nga informacionet më të rëndësishme.
02 Informacioni i pagesës
Seksioni i informacionit për pagesa është një tjetër pjesë e rëndësishme e deklaratës tuaj të faturimit të kartës së kreditit pasi që liston pagesën që duhet të bëni për të shmangur ndëshkimet e vonuara të pagesës.
Ky seksion përfshin pagesën tuaj minimale dhe datën e pagesës. Nëse paguani më pak se minimumi ose pagesa juaj është pranuar pas datës së caktuar, ju mund të ngarkohet një tarifë vonë, të rritet norma juaj e interesit (nëse jeni 60 ose më shumë ditë me vonesë) dhe i keni njoftuar zyrat e kreditit për pagesa me vonese. Shpalosja e paralajmërimit të pagesave me vonesë shpjegon në mënyrë specifike se çfarë do të ndodhë nëse pagesa juaj është vonë.
03 Paralajmërimi me vonesë
Klientët e kartës së kreditit duhet të përfshijnë një paralajmërim për pagesa me vonesë në deklaratat e faturimit. Ky seksion tregon pasojat e dërgimit të pagesës me vonesë, dmth. Pas orës 17:00 në datën e pagesës. Ju do të gjeni shumën e pagesës së vonuar dhe prillin e dënimit që mund të miratohet nëse nuk e bëni pagesën minimale deri në datën e duhur.
Mbani në mend që paralajmërimi për pagesa të vonuara është përfshirë në deklaratën e faturimit të secilit kartelë, pavarësisht nga statusi aktual i pagesës; kjo nuk do të thotë që ke bërë ndonjë gabim. Nëse do të kishit vonuar një pagesë të mëparshme, seksioni i informacionit të pagesës do të përfshinte një shumë të kaluar.
Pagesat e vonuara tani janë të kufizuara në pagesën minimale prej $ 25 ose maksimum prej $ 35 nëse keni qenë vonë për një pagesë në gjashtë muajt e mëparshëm.
Emetuesi i kartës së kreditit nuk lejohet të rrisë avansin tuaj në normën e ndëshkimit nëse nuk jeni 60 ditë me vonesë për pagesën tuaj. Me fjalë të tjera, jo derisa të keni humbur dy pagesa. Sapo shkalla e ndëshkimit të hyjë në fuqi, ajo do të mbetet derisa të keni bërë gjashtë pagesa të njëpasnjëshme me kohë. Pastaj, do të ulet (të paktën) për bilancin tuaj ekzistues. Disa emetues të kartës së kreditit lënë normën e ndëshkimit në vend për blerjet e reja të bëra pas shkaktimit të normës.
Paralajmërimi i pagesave me vonesë nuk përfshin pasojat e raportimit të kreditit të pagesave me vonesë. Pasi pagesa juaj të jetë 30 ditë e kaluara, statusi i llogarisë së kaluar mund t'i raportohet një zyre krediti. Sapo të sillni llogarinë tuaj përsëri, statusi i llogarisë do të tregojë se jeni kapur në pagesa, por raporti juaj i kredisë do të vazhdojë të tregojë historinë e pagesave me vonesë për shtatë vjet.
04 Paralajmërimi minimal i pagesave
Klientët e kartës së kreditit tani duhet të postojnë një paralajmërim minimal të pagesave në deklaratën tuaj të kartës së kreditit. Ky zbulim ju tregon se sa kohë do të duhet për të paguar ekuilibrin nëse ju bëni vetëm pagesën minimale. Ju gjithashtu do të gjeni shumën totale që ju do të paguani - duke përfshirë pagesat e interesit - nëse bëni pagesën minimale. Kuti duhet të përfshijë gjithashtu pagesën mujore të nevojshme për të paguar balancën tuaj në 36 muaj (3 vjet) dhe shumën totale që do të paguani nëse e bëni atë pagesë.
Nëse vendosni të bëni pagesën minimale pas leximit të këtij seksioni, bëni atë duke e ditur se do të marrë shumën maksimale të kohës dhe do të përfundoni duke paguar shumën maksimale të interesit. Kutia e dytë, ajo që tregon pagesën 3-vjeçare të fitimit, ju lejon të dini sasinë e kursimeve që do të merrni duke rritur pagesën tuaj. Ju gjithashtu mund të përdorni një llogaritës të shlyerjes së kartës së kreditit për të kuptuar ndikimin e shumave të pagesave të ndryshme ose shumën e pagesës së nevojshme për të shlyer llogarinë tuaj brenda një afati të caktuar.
05 Njoftimi për Këshillim të Kredive
Deklarata e faturimit të kartës tënde të kreditit duhet t'ju japë informacionin e kontaktit për një agjenci këshilluese të kredisë jofitimprurëse që mund të kontaktoni nëse keni vështirësi në pagesat me kartë krediti. Sa më shpejt që të merrni ndihmë më mirë.
Mbani në mend se këshillimi i kredisë është një zgjidhje afatgjatë për shlyerjen e kartës tuaj të kreditit. Nëse problemet financiare janë afatshkurtra, së pari telefononi lëshuesin e kartës së kreditit për të parë nëse mund ta shtyni pagesën disa ditë dhe të shmangni një gjobë.
06 Njoftimi i ndryshimeve të llogarisë
Çdo ndryshim në llogarinë tuaj, si një tarifë vjetore ose norma e interesit në rritje, do të shfaqet në një seksion të veçantë në pjesën e përparme të deklaratës suaj të faturimit. Deklarata duhet të përfshijë gjithashtu datën efektive të këtyre ndryshimeve. Detajet rreth ndryshimeve gjithashtu mund të postohen me email në një mënyrë të veçantë, prandaj sigurohuni që të lexoni të gjitha futjet e përfshira me deklaratën tuaj dhe çdo korrespondencë shtesë nga lëshuesi i kartës tuaj.
07 Kuponi i Pagesës
Deklarata e kartës suaj të kredisë do të përfshijë një kupon pagese që mund të përfshini me pagesën e kartës suaj të kredisë. Përfshirja e kuponit ndihmon lëshuesi i kartës së kreditit të paguajë pagesën dhe të aplikojë pagesën në llogarinë korrekte. Hiqeni kuponin dhe vendoseni në zarf me pagesën e kartës suaj të kredisë.
08 Njoftimi i ndryshimit të adresës
Nëse adresa juaj postare ka ndryshuar, sigurohuni që të keni kreditorin të azhurnoni regjistrimet e tyre. Përndryshe, deklaratat e kartelës suaj të kreditit do të shkojnë në adresën e pasaktë. Kontrollo kutinë që tregon ndryshimin e adresës dhe shkruaj adresën tënde të re në deklaratën e kartës suaj të kreditit. Ju gjithashtu mund t'i jepni lëshuesit tuaj të kartës një thirrje për të njohur ata me adresën tuaj të re ose edhe ta ndryshoni atë në internet, nëse ju lejon të përdorni faqen tuaj të emetuesit të kartës së kreditit.
09 Adresa e pagesës së emetuesit të kartës së kreditit
Nëse jeni duke përdorur zarfin që erdhi me deklaratën e kartës suaj të kreditit, sigurohuni që adresa e emetuesit të kartës së kreditit të tregojë përmes dritares. Përndryshe, pagesa juaj mund të shkojë në adresën e gabuar. Nëse përdorni një lloj të ndryshëm zarfi pa dritare, kopjoni adresën e pagesës së emetuesit të kartës së kreditit në zarfin e ri. Ju gjithashtu mund të referoheni këtë adresë nëse jeni duke shtuar emetuesin e kartës së kreditit si një faturues në sistemin e pagesës në internet të bankës suaj.
Vini re se kreditorët zakonisht kanë një adresë tjetër për përpunimin e korrespondencës, si një mosmarrëveshje për gabimin e faturimit. Kjo adresë do të printohet diku tjetër në deklaratën e faturimit, ndoshta në anën e pasme të një faqeje.
10 transaksione nga periudha e fundit e faturimit
Vëmendje e vëmendshme ndaj seksionit të transaksioneve në deklaratën tuaj të faturimit. Sigurohuni që të gjitha transaksionet dhe shumat janë të sakta dhe të raportojnë menjëherë kreditorët tuaj për akuzat mashtruese ose të paautorizuara . Do të renditen vetëm transaksionet nga cikli i fundit i faturimit të përfunduar. Referojuni deklaratave të mëparshme të faturimit për transaksione të vjetra. Transaksionet e bëra pas datës së përfundimit të ciklit të faturimit do të shfaqen në deklaratën tuaj të ardhshme të faturimit.
11 Llogaritja mujore e interesave
Interesi llogaritet veçmas për secilin lloj të bilancit që keni në kartën e kreditit - blerjet, transferet e bilancit dhe përparimet në para të gatshme. Prarjet promovuese dhe skadimi i tyre do të renditen në këtë seksion.
12 Totali i interesave dhe tarifave të paguara këtë vit
Deklarata juaj e faturimit duhet të përfshijë një total drejtimin e interesit dhe tarifave që keni paguar këtë vit në llogarinë tuaj. Ju mund të zvogëloni sasinë e interesit që po paguani ose duke negociuar një normë më të ulët interesi (mund të jetë e vështirë për të bërë) ose duke paguar më shumë bilancin tuaj. Disa tarifa që ju nuk mund t'i shmangni, si një taksë vjetore, por tarifat e tjera, pagesat e vonuara dhe pagesat e parave të gatshme janë lehtësisht të shpëtuar.
13 Përmbledhje e shpërblimeve
Nëse kartela juaj e kreditit vjen me një program shpërblimi , një përmbledhje e shpërblimeve tuaja do të shfaqet në deklaratën tuaj të kartës së kreditit. Ky seksion do të përfshijë në përgjithësi bilancin tuaj të shpërblimeve, shpërblimet e fituara këtë periudhë dhe shumën e shpërblimeve në dispozicion për shpengimin.