Çfarë është Revolving Credit?
Rregjistrimi i kredisë është një lloj kredie që mund të përdoret vazhdimisht deri në një kufi të caktuar për sa kohë që llogaria është e hapur dhe pagesat bëhen me kohë. Me kredi rrotulluese, shuma e kredisë në dispozicion , bilanci dhe pagesa minimale rritet dhe ulet varësisht nga blerjet dhe pagesat e bëra në llogari.
Pagesat bëhen në bazë të shumës që është huazuar, plus një pagesë interesi bazuar në bilancin.
Me kredi rrotulluese, ju keni zgjedhjen e ripagimit të bilancit për një periudhë kohe ose menjëherë. Nëse vendosni të paguani bilancin tuaj me kalimin e kohës, vetëm duhet të paguani pagesën minimale minimale të kërkuar nga lëshuesi i kartës së kreditit.
Ju ndoshta jeni tashmë të njohur me dy lloje të zakonshme të kredisë rrotulluese: kartat e kreditit dhe linjat e kreditit.
Si Punon Revolving Credit
Ju mund të merrni një kartë krediti me ACME Bank me një limit kredie prej $ 1,000. Ju keni mundësinë për të bërë blerje në kartelë në çdo kohë për sa kohë që ju përmbaheni kushteve (p.sh. mos e kaloni limitin dhe bëni pagesën minimale në kohë).
Në muajin e parë, bëni $ 100 në blerje. Ju do të keni $ 900 të kredisë në dispozicion për blerje të tjera. Ju mund të paguani tërë bilancin tuaj prej $ 100, mund të bëni pagesën minimale të përcaktuar në deklaratën tuaj të faturimit ose mund të paguani një shumë midis pagesës minimale dhe bilancit tuaj të plotë.
Le të themi që vendosni të bëni pagesën minimale prej $ 25 dhe bilanci juaj shkon deri në $ 75 dhe kredia juaj në dispozicion shkon deri në $ 925.
Ju filloni muajin e dy, me $ 75 dhe $ 925 të kredisë në dispozicion. Ju jeni akuzuar $ 10 në shpenzimet e financave, sepse nuk e keni paguar bilancin tuaj në muajin e kaluar. Ju bëni një tjetër $ 100 në blerje, duke e çuar bilancin tuaj në $ 185 (bilanci i mëparshëm + interes + pagesat tuaja të reja) dhe kredia juaj e disponueshme është 815 $.
Përsëri, ju keni mundësinë të paguani bilancin në tërësi ose të bëni pagesën minimale. Ju vendosni të paguani plotësisht këtë kohë. Ju paguani të gjithë bilancin prej $ 185, duke e çuar bilancin tuaj në $ 0 dhe kredia juaj në dispozicion kthehet në $ 1,000 për të filluar muajin tre.
Vini re që kartat e pagesës devijojnë pak nga përcaktimi i kredisë rrotulluese. Ndërkohë që mund ta përdorni në mënyrë të përsëritur kredinë tuaj të disponueshme, nuk mund të rrotulloni bilancin gjatë disa muajve pa u ndeshur me dënime të ashpra. Kartat e tarifës kërkojnë që të paguani bilancin në mënyrë të plotë çdo muaj.
Kredia jo-rrotulluese e përcaktuar
Kredia jo-rrotulluese është kredi që nuk mund të përdoret përsëri pasi të paguhet. Shembuj janë kredi studentore dhe kredi auto që nuk mund të përdoren përsëri sapo të jenë paguar. Kur fillimisht huazoni paratë, ju pranoni një normë interesi dhe një orar fiks pagese. Ju duhet të bëni pagesa çdo muaj për të paguar kredinë sipas marrëveshjes. Në varësi të marrëveshjes suaj të huasë, mund të ketë një gjobë për të paguar balancën para afatit.
Produktet jo-rrotulluese të kredive shpesh kanë një normë më të ulët interesi krahasuar me kredinë rrotulluese. Kjo rrjedh nga rreziku më i ulët që lidhet me produktet jo-rrotulluese të kredisë, të cilat shpesh lidhen me kolateralin që huadhënësi mund të konfiskojë në qoftë se ju nuk keni pagesa.
Për shembull, peng juaj është i lidhur me pasuri të patundshme që huadhënës mund të përjashtojë nëse ju bie prapa në pagesat tuaja të kredisë.
Pasi të paguani një llogari kredie jo-rrotulluese, llogaria është e mbyllur dhe nuk mund të përdoret përsëri. Ju do të duhet të bëni një kërkesë tjetër dhe të kaloni nëpër procesin e miratimit për të marrë hua fonde shtesë.
Rrotullohet kundrejt kredisë jo-rrotulluese
Ndërkohë që kredia jo-rrotulluese shpesh ka një normë interesi më të ulët dhe një plan pagese të parashikueshme, nuk ka fleksibilitetin e rrotullimit të kredisë. Ju mund të përdorni kredi rrotulluese për një shumëllojshmëri blerjesh për aq kohë sa ju përmbaheni kushteve të kartës së kreditit.
Nga ana tjetër, kredia jo-rrotulluese ka më shumë fuqi blerëse, sepse mund të miratohet për shuma më të larta, në varësi të të ardhurave tuaja, historisë së kreditit dhe faktorëve të tjerë. Për shkak të rrezikut të përfshirë, bankat shpesh e kufizojnë shumën që ju mund të huazoni me kredi rrotulluese.
Ju nuk mund të blini një shtëpi në një kartë krediti, sepse ju nuk do të merrni miratimin për një limit kredie mjaft të madh për blerjen.
Të dyja llojet e llogarive të kreditit janë të dobishme në situata të ndryshme. Sigurohuni që të zgjidhni opsionin më të mirë për blerjen që po bëni. Nëse jeni duke zgjedhur një produkt kredie rrotullues ose jo-rrotullues, merrni parasysh me kujdes kushtet dhe koston e huamarrjes dhe rrini në marrëveshjen e ripagimit në mënyrë që të mos dëmtojë kredinë tuaj.