Ju jeni me besnikëri duke bërë pagesat tuaja mujore në kartat e kreditit dhe borxhet e tjera çdo muaj, por duket sikur bilancet tuaja nuk janë të buta. Pse ndodh kjo?
Pagesat tuaja mezi mbulojnë interesin
Interesi është një nga kostot e huamarrjes së parave. Secila prej pagesave mujore të borxhit mbulon një sasi të caktuar interesi dhe një sasi të caktuar parimesh. Nëse më shumë nga pagesa juaj po shkon drejt interesit, bilanci juaj do të ulet vetëm poshtë.
Për shembull, nëse bilanci i kartës suaj të kreditit është $ 1,000 dhe norma juaj e interesit është 18%, pagesa juaj e financave do të jetë rreth 13 $. Me një pagesë prej $ 30, bilanci juaj do të ulet vetëm në $ 983 dhe jo 970 $ si mund të prisni, sepse 13 dollarë të pagesës suaj u aplikuan për ngarkimin e financave.
Kontrolloni një kopje të fundit të një deklarate faturimi për të parë se sa nga pagesa juaj e fundit është aplikuar në interes kundrejt zvogëlimit të bilancit tuaj.
Ka dy mënyra për të luftuar këtë problem. Së pari, mund ta rritni shumën e pagesës në mënyrë që të aplikoni më shumë para për të reduktuar bilancin tuaj. Ndonjëherë, duke paguar më shumë hua, do të avancojë datën e ardhshme në vend të zvogëlimit të bilancit, prandaj sigurohuni që të tregoni (në kuponin tuaj të pagesës) që pagesa shtesë të aplikohet në parim.
Marrja e një norme interesi më të ulët është një tjetër opsion, por jo ai që është aq i lehtë për t'u ekzekutuar. Me kartat e kreditit, kjo do të thotë ose të kërkoni lëshuesin e kartës së kreditit për një normë më të ulët ose transferimin e bilancit në një kartë krediti me normë të ulët interesi.
Me kredi, e vetmja mënyrë për të marrë një normë më të ulët interesi është të refinance në një kredi tjetër me një normë më të ulët interesi. Historia juaj e kreditit duhet të jetë mjaft e mirë për t'u kualifikuar për një normë më të ulët. Refinancing nuk është i lirë; peshoni kostot përpara se të bëni një lëvizje.
Pagesat tuaja po shkojnë drejt tarifave
Tarifat ndikojnë në fitimin tuaj të borxhit në një mënyrë të ngjashme me interesin - ju mbajnë të reduktuar bilancin tuaj edhe pse po bëni pagesa.
Eliminoni tarifat duke kuptuar së pari se cilat tarifa ju jeni duke u ngarkuar dhe pastaj duke shmangur veprimet që shkaktojnë tarifat.
- Pagesat e vonuara mund të shmangen duke e bërë pagesën në kohë çdo muaj. Programoni pagesat në internet për disa ditë para datës së caktuar, kështu që ju keni kohë për të reaguar nëse diçka shkon keq.
- Nëse lëshuesi i kartës së kreditit ende ngarkon një tarifë për tejkalimin e kufirit tuaj të kredisë, mund të shmangni tarifën duke paguar ekuilibrin tuaj nën kufirin dhe duke kontrolluar kredinë tuaj në dispozicion përpara se të shpenzoni.
- Ju mund të jeni në gjendje të merrni tarifën tuaj vjetore të hequr vetëm duke pyetur, por nëse jo, kjo mund të jetë karta që dëshironi të paguani së pari.
- Tarifat e transaksionit - si parapagimi i parave të gatshme ose transferet e bilancit - mund të shmangen thjesht duke shmangur transaksionet në këtë rast tarifat. Parapagimet e parasë së gatshme janë veçanërisht të shtrenjta, sepse ato fillojnë të rriten menjëherë.
Ju jeni ende duke krijuar borxhe
Nëse jeni ende duke bërë blerje me kartë krediti ose duke marrë hua, bilanci juaj i borxhit të përgjithshëm nuk do të zbresë shumë, nëse ai zbret fare. Për të parë më shumë përparime me pagesat tuaja, duhet të ndaloni krijimin e borxhit të ri . Kjo do të thotë, nuk ka më blerje me kartë krediti. Zhvendosni çdo pagesë të abonimit të përsëritur në kartën tuaj të debitit në mënyrë që këto pagesa të vijnë nga llogaria juaj e kontrolluar dhe të mos kompensojnë pagesat me kartë krediti.
Ju po paguani vetëm minimumin
Për të bërë përparim më të madh në borxhin tuaj, ju duhet të paguani më shumë se minimumi . Një strategji që mund të përdorni për të paguar borxhin tuaj është marrja e një borxhi për të paguar shpejt dhe për të paguar një shumë të madhe drejt atij borxhi duke paguar vetëm minimumin për të gjitha borxhet e tjera. Pastaj, sapo të keni paguar borxhin e parë, zbatoni të njëjtën strategji të pagesës ndaj borxhit të ardhshëm dhe të ardhshëm derisa të paguhen të gjithë.