A keni shumë borxhe
Një nga mënyrat më të lehta për të llogaritur ngarkesën tuaj të borxhit është duke kuptuar raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave .
Ky numër krahason pagesat mujore të pagesave të borxheve të ardhurat tona mujore. Ju mund të llogarisni raportin tuaj borxhi ndaj të ardhurave duke përfshirë borxhin e mirë dhe të keq, ose mund të lini borxhin e mirë (kredi studentore, pagesa hipotekore). Nëse doni të matni mbingarkimin e borxhit, zakonisht është më mirë të llogaritni raportin duke marrë parasysh vetëm borxhin e keq. Nga ana tjetër, nëse doni një pasqyrë totale të borxhit tuaj, përfshini edhe borxhin e mirë dhe të keq .
Llogaritja e mbingarkesës së borxhit
Si shembull, le të themi që dëshironi të matni mbingarkimin tuaj të borxhit (vetëm borxhi i keq). Thjesht shtoni shumën që shpenzoni çdo muaj në borxhin e keq, p.sh. kartat e kreditit dhe kreditë, dhe ndani atë me të ardhurat totale mujore. Shumëzoni atë numër me 100 për të dalë me një përqindje. Rezultati është raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave.
Për shembull, supozoni të bëni $ 3,000 në muaj dhe shpenzoni 300 dollarë për pagesat me kartë krediti dhe 450 dollarë për një kredi auto. Llogaritja e raportit tuaj do të jetë $ 750 / $ 3,000 = 0,25.
Multiply atë me 100 për një raport të borxhit-të ardhurat prej 25%. Në këtë shembull, shpenzoni një të katërtën e të ardhurave tuaja në borxhe të këqija.
Kur vjen puna te borxhi, qoftë i mirë apo i keq, aq më i ulët borxhi që keni, aq më mirë. Një raport i borxhit të keq përtej 10% është shumë i lartë dhe shpesh është një shenjë se ju jeni të mbingarkuar me borxhe. Në këtë skenar, do të kishit shumë borxhe të këqija.
Kuptimi i borxhit tuaj total
Do të ketë raste kur doni të vlerësoni pamjen tuaj totale të borxhit, duke përfshirë borxhin e mirë dhe borxhin e keq. Llogaritja është e njëjtë si në shembullin e mëparshëm; i vetmi ndryshim është që ju të përfshini të gjithë borxhin tuaj në vend të borxhit të keq.
Për të llogaritur raportin tuaj total të borxhit ndaj të ardhurave, shtoni shpenzimet totale mujore të borxhit. Kjo përfshin pagesat për kartat e kreditit, kreditë studentore, hipotekën ose qiranë, mbështetjen e fëmijëve ose ushqimin, si dhe kredi të tjera ose karta krediti. Tjetër do të thotë të ardhurat tuaja mujore, duke përfshirë pagesën në shtëpi, ushqimin ose mbështetjen e fëmijëve, shpërblimet ose dividentët.
Ndani pagesat totale të borxheve me të ardhurat tuaja totale (mos harroni të shumëzoni me 100) për raportin tuaj borxhi ndaj të ardhurave. Raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave, duke pasur parasysh borxhin e mirë dhe të keq, është më i miri në 36% ose më të ulët. Një raport më i ulët se 30% është i shkëlqyeshëm, ndërsa një raport mbi 40% është një flamur i kuq për një fatkeqësi të mundshme financiare.
Rezultati
Nëse përcaktoni se keni shumë borxhe, mund të krijoni një plan për të ulur borxhin tuaj . Jo vetëm që do të lehtësojë financat tuaja për të menaxhuar, por do të përmirësojë edhe kredinë tuaj .