"Mendoni ndryshe." Kjo ishte një nga parullat e para të reklamimit të Apple, por është gjithashtu e zbatueshme për mënyrën se si njerëzit e suksesshëm i trajtojnë paratë e tyre. Që para Epokës së Gurit, truri ynë është lidhur për një mendim afatshkurtër dhe për kënaqësi të menjëhershme, dhe këto tendenca mund të jenë të vështira për t'u shkundur. Por trajnimin e trurit tuaj për të shqyrtuar të ardhmen, vendosni për prioritetet tuaja, dhe kontrolloni rregullisht me financat tuaja mund të kthejnë gjërat rreth.
Ne kërkuam këshilltarë financiarë anembanë vendit se çka kanë të përbashkët njerëzit e tyre më të pasur dhe më të suksesshëm - dhe çka mund të mësojmë nga këta të tjerët.
Të jetë i angazhuar.
Mësimi: "Disa klientë na shikojnë si të shkojnë te dentisti - diçka që duhet ta bëjnë, në vend që të duan të bëjnë", thotë Davon Barrett, analist në Francis Financial. Por ato më të suksesshme vijnë në kohë, përgatisin pyetje përpara dhe madje arrijnë midis takimeve se si ndryshimet e vogla ose të mëdha në jetën e tyre mund të ndikojnë në planin e tyre financiar . "Ata janë klientët që ne nuk duhet të ndjekim përreth", thotë Barrett.
Shumica e klientëve më të pasur dhe më të suksesshëm të kompanisë së tij po ashtu kanë buxhet të përpiktë, hyjnë në llogaritë e tyre financiare çdo ditë dhe ri-kategorizojnë shpenzimet për të siguruar se kanë hapësirë të mjaftueshme për luajtje në fusha të ndryshme. "Pavarësisht se sa bëjnë ata, ata duan të shohin se ku po shkon çdo dollar dhe çfarë do të ndodhë".
Bëni këtë: Vendosni një kujtesë të përditshme kalendarike për t'u identifikuar në llogaritë tuaja dhe shihni se çfarë është ajo. Regjistrohuni për alarme në faqet e bankës / unionit tuaj të kreditit dhe në kartelat e kreditit për gjëra të tilla si bilance të vogla, transaksione jashtëzakonisht të mëdha, përkujtesa për datën e pagesës dhe llogaritë ditore të llogarisë. Dhe bëni një datë tremujore me veten (dhe bashkëshorti ose partneri juaj, nëse keni një) për të parë pamjen tuaj financiare.
Përdorni kohën për të menduar se ku po shkojnë paratë tuaja dhe çfarë do të donit të ndryshonit në të ardhmen.
Pyetni kur nuk dini.
Mësimi: "Nëse je i sëmurë me diçka që nuk e kupton, duhet të pyesësh një mjek", thotë Chris Chen, strateg i pasurisë në Strategistët financiarë të Insights-it në Massachusetts. E njëjta ide zbatohet për financat tuaja. Dhe nëse shqetësohesh për të ardhur si një novelë financiare - "Është e kundërta", thotë Barrett. Ai dhe këshilltarët e tjerë me të cilët biseduam, thanë se klientët e tyre më të njohur dhe financiarisht të shkolluar tentojnë të bëjnë më shumë pyetje.
Bëni këtë: Nëse nuk kuptoni një term financiar, si funksionon diçka, ose detajet e planit tuaj financiar, atëherë mos hezitoni të kërkoni. Dhe nëse ende nuk është e qartë për ju, pyesni përsëri derisa të bëhet e qartë. Dhe nëse përgjigjet e këshilltarit tuaj financiar (ose përfaqësuesit e institucionit financiar) nuk po e prishin atë, kërkoni një tjetër që është i gatshëm të bëjë një qartësi prioritet dhe të flas gjuhën tuaj.
Kaloni prioritetet tuaja.
Mësimi: "Ju nuk mund ta keni të gjithë" është mënyra e pesimistit për të parë gjërat. Optimistët? "Ju mund të keni atë që vlerësoni më së shumti." Kjo është sa njerëz të suksesshëm i shohin paratë e tyre dhe është një arsye e madhe pse pasuria e tyre është rritur - në vend që të zvogëlohet - me kalimin e kohës.
"Ata nuk blejnë shtëpinë më të madhe ose më të shtrenjtë, nuk blejnë makinën më të madhe apo më të shtrenjtë, dhe nuk blejnë udhëtimin më të madh apo më të shtrenjtë", thotë Bill Losey, president në Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Por] ata sigurisht nuk e privojnë veten." Chen pajtohet. Ai kujton një klient që kishte një Mercedes prej 50,000 dollarë, por e shiti atë kur e kuptoi se ai çmonte gjëra të tjera më shumë se makina. Ai kaloi në një Toyota Camry prej 25,000 dollarësh dhe përdorte fondet shtesë për t'u përqëndruar në gjërat për të cilat kishte më shumë kujdes.
Bëni këtë: Nëse do të shpenzoni më pak se sa bëni dhe vazhdimisht i hiqni paratë për të ardhmen, është me rëndësi të renditni përparësitë tuaja. Pra, bëni një listë të asaj që vlerësoni më së shumti - bëni çmos për të mbajtur listën e shkurtër! - dhe lejoni vetes dhomën e lëvizjes shtesë në ato zona.
Për të kompensuar, prerë qoshet në kategori që nuk do të thotë aq shumë për ju. Nëse nuk je i sigurt se çfarë vlerëson, filloni të shënoni shpenzimet tuaja. Një javë pasi të bëni çdo blerje, shkoni mbrapa dhe shkruani se si ndiheni për të, pastaj përsërisni procesin pasi të keni kaluar një muaj. Modelet do të fillojnë të bëhen të qarta.
Shpresoj për më të mirën, dhe përgatituni për më të keqen.
Mësimi: Historikisht dhe mbi afat të gjatë, tregjet janë kthyer rreth 7 për qind në vit për investimet. Në kompaninë e Barrett, ata zakonisht marrin 5 për qind rritje vit pas viti. Por ai thotë se klientët më të suksesshëm duan të shohin skenarin më të keq - si një vit rritje prej 1 për qind apo edhe një përplasje në treg. "Ata i dinë gjërat mund të kthehen në një të dytë," thotë ai. Kjo tingëllon pak e frikshme, por duke ditur të gjitha rezultatet e mundshme - dhe përgatitja për një skenar më të keq që nuk do të mund të shihni kurrë - mund të çojë në një ndjenjë të lirisë financiare. "Ju do të mendoni se mbajtja e këtyre vështrimeve të fatkeqësive do të shkaktojë shqetësim, por shumë herë është e kundërta", thotë Barrett. "Në fakt mund t'ju japë paqe mendore."
Bëni këtë: ndiqni Barrett-in dhe llogaritë e daljes në pension duke supozuar që tregu i bursës të tërhiqet dhe merr portofolin tuaj me të. A do të ishit në gjendje ta bënit atë të punojë në normën tuaj të tanishme të kursimeve?
Por gjithashtu e konsideroni të tjera të frikshme se çfarë-ifs. Biggie: Çfarë ndodh nëse diçka ka ndodhur me të ardhurat primare në shtëpinë tuaj? A keni sigurim të mjaftueshëm të jetës për të dërguar fëmijët tuaj në kolegj, të vazhdoni të paguani hipotekën dhe të arrini qëllimet tuaja të tjera të jetës? Nëse jo, ajo pjesë e portofolit tuaj të mbrojtjes ka nevojë për përmirësim.
Keni disiplinë për të ndjekur.
Mësimi: Një cilësi tjetër e të suksesshmit dhe të pasurve? Disiplina dhe ndjekja e tyre - në karrierën e tyre, jetën personale dhe financat. Kur është fjala për atë të fundit, disiplina veçanërisht hynë në lojë gjatë kohës së paqëndrueshmërisë së tregut. "Sapo të zhvillojnë planin, ata i përmbahen planit - edhe kur gjërat nuk shkojnë domosdoshmërisht për një periudhë të caktuar", thotë Shomari Hearn, drejtor i nënkryetarit dhe planifikuesi financiar i certifikuar në grupin Palisades Hudson Financial Group me bazë në Atlanta.
Ekspozita A është kriza financiare 2008-2009: Klientët më të suksesshëm mbërthyen me planet e tyre origjinale dhe mbajtën të njëjtat shpërndarje të aseteve. Në këtë mënyrë, ata ishin në gjendje të merrnin pjesë në rimëkëmbjen e tregut disa vite poshtë linjës. "Portofoli i tyre ishte kthyer në atë që ata ishin në lartësitë e mëparshme dhe që atëherë kanë tejkaluar ato vlera", thotë Hearn. "Ndërkohë, ata që nuk kanë këtë disiplinë që të rrinë me strategjinë - më shpesh sesa jo, ata vazhduan të uleshin mënjanë ndërsa panë që tregu të shërohej".
Bëni këtë: Krijo një plan financiar aktual, ose nëse nuk ndiheni shumë rehat, diskutoni me një këshilltar financiar. Nëse nuk keni një këshilltar, mund të jeni në gjendje të punoni me një të përafruar me planin tuaj të daljes në pension (nganjëherë ata janë në dispozicion për ndihmë falas) ose një këshilltar financiar që paguhet vetëm për orë (GarrettPlanningNetwork.com është një burim i mirë).
Pastaj bëni ç'të bëni për të injoruar paratë tuaja. Kjo është e drejtë: Përmbahuni nga monitorimi i lëvizjeve të përditshme të portofolit tuaj, në vend që të kontrolloni në çdo tre muaj. Ju do të jeni të lumtur që keni bërë.
Me Hayden Field