A keni nevojë për një këshilltar financiar?

Pjesa e Parë e Serisë

Blej të lartë dhe të shitur të ulët. Për të marrë hua një tregti të vjetër me pakicë, "ju nuk mund të bëni një fitim në vëllimin", rezervat tregtare në këtë mënyrë.

Disa investitorë zbulojnë se nuk kanë kohë, energji apo talent për të hulumtuar dhe identifikuar stoqet për portofolin e tyre, aq më pak menaxhojnë paratë e tyre në mënyrë efektive. Nevojat e tyre shkojnë përtej fushëveprimit të një ndërmjetësi të aksioneve - ata mund të kenë nevojë për shërbimet e një këshilltari të kualifikuar financiar.

Në këtë seri me dy pjesë, do të shikoj atë që një këshilltar financiar mund të bëjë për ju dhe të diskutojë llojet e ndryshme të këshilltarëve financiarë dhe se si ata punojnë me ju.

Ky artikull mbulon se çfarë përfitimesh mund të presësh nga një këshilltar financiar.

Një këshilltar i mirë financiar do të punojë me ju për të zhvilluar një plan loje që i përshtatet rrethanave tuaja financiare dhe rrobaqepës një plan për të përmbushur qëllimet tuaja.

Disa njerëz mendojnë se ata janë më të kënaqur duke bërë "gjënë e tyre" dhe nuk duan të shpenzojnë paratë që mund të kushtojë një këshilltar i mirë.

Nga ana tjetër, shumë njerëz me kënaqësi i kthejnë detajet e zhvillimit të një plani financiar për një ekspert.

Çfarë Këshilltarët Financiar bëjnë

Shumica e këshilltarëve financiarë dëshirojnë të shohin pamjen tuaj financiare - të gjitha të ardhurat dhe detyrimet tuaja. Ata duan një tablo të plotë se ku je financiarisht, në mënyrë që ata të mund të nxjerrin një hartë nga ku do të shkosh atje ku dëshiron të shkosh. Këtu janë disa nga përfitimet e përdorimit të një këshilltari financiar:

• Fotografia e Madhe - Një këshilltar financiar do të zhvillojë një profil të plotë të gjendjes tuaj financiare. Ky profil do të identifikojë fushat e forta dhe të dobësisë.

• Një Vlerësim Unemotional - Këshilltari financiar do t'ju japë një vlerësim të paaftë për atë që duhet bërë. Paraja është një temë emocionale për shumë njerëz, gjë që shpesh çon në vendime të këqija.
• Alokimi i burimeve - Ka të ngjarë që të keni përparësi konkurruese, të tilla si dërgimi i fëmijëve në kolegj, ndërkohë që po ndërtojmë një fond për pension. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të shpërndani burimet në mënyrë që të dy qëllimet të marrin pjesën e duhur të dollarëve.

• Minimizimi i taksave - Shumica e vendimeve për investime bartin një lloj implikimi tatimor afatshkurtër ose afatgjatë. Këshilluesi juaj mund t'ju ndihmojë të formoni investimet tuaja në një mënyrë që mban taksat në minimum dhe më shumë nga dollarët tuaj të investuar.
• Planifikimi i pasurisë - Planifikimi i kujdesshëm do të ndihmojë që pasuria juaj të kalojë tek të dashurit në një mënyrë që mbron sa më shumë vlerën e saj.

Në terma të gjerë, këshilltari juaj do të mbulojë këto fusha. Më konkretisht, këshilltari juaj do të përqëndrohet në këto fusha:

• Llogaritë e daljes në pension si 401 (k) s, IRAs, dhe kështu me radhë
• Sigurimi duke përfshirë mjekësinë, jetën, paaftësinë, përgjegjësinë
• Qëllimet arsimore për sa fëmijë në çfarë moshe
• Tatimet si personale ashtu edhe bizneset nëse janë të vetëpunësuar ose kanë një biznes
• Qëllime të tjera financiare si shtëpia e dytë, blejnë një biznes, dalin në pension herët

Plani

Në varësi të llojit të këshilltarit financiar që përdorni, do të merrni një formë të planit financiar që detajon gjetjet e këshilltarit dhe ofron një plan për të arritur qëllimet tuaja.

Plani mund të përfshijë mundësi për të arritur qëllimet tuaja që përfshijnë nivele të ndryshme të angazhimit nga ana juaj (lexoni se dollarë).

përfundim

Në pjesën e dytë të kësaj serie, unë do të shoh se si këshilltarët e ndryshëm financiar zbatojnë planet e tyre dhe sa kushtojnë shërbimet e tyre.

Këshilltarët financiarë vijnë në shije të ndryshme, secila me pikat e tyre të forta.

Pjesa e dytë e kësaj serie shqyrton se si këta këshilltarë financiarë dallojnë në ekzekutimin dhe kompensimin.