Reduktimi i shpenzimeve tuaja mund të sigurojë një rrugë realiste për daljen në pension
Frika dhe pasiguria mund të bëhen forcë lëvizëse e emocioneve gjatë bisedave të planifikimit të daljes në pension.
Sipas Raportit të Përgatitjes së Pensionit të Punonjësve të SHBA-ve të vitit 2015 nga Financial Finesse, vetëm 29 përqind e 55-64 vjeçarëve shprehin besimin se ata do të kenë mjaftueshëm për të zëvendësuar shpenzimet aktuale të tyre jetësore gjatë daljes në pension.
Nëse planifikoni të tërhiqeni në 10 vjet ose më pak, duhet të keni tashmë një llogari të pensionit bazë të paktën një herë në vit për të parë nëse kursimet e parashikuara të daljes në pension do të jenë të mjaftueshme për të arritur qëllimet tuaja të të ardhurave për daljen në pension.
Krijimi i një plani buxhetor për daljen në pension propozohet nëse jeni 5 vjet ose më pak nga data e planifikuar e lirisë financiare. Nëse nuk jeni në rrugë të mbarë, ose ju duhet të gjeni mënyra për të rritur të ardhurat tuaja duke kursyer më shumë, duke punuar më vonë se sa dëshironi, duke investuar më agresivisht ose duke gjeneruar të ardhura shtesë në daljen në pension në mënyra të tjera (punësim me kohë të pjesshme, , të ardhurat nga qiraja, etj.).
Një tjetër mundësi për të kapërcyer një hendek të mundshëm të rrjedhës së parasë në pension është zvogëlimi i shpenzimeve të planifikuara të daljes në pension.
Ne shpesh mendojmë të zvogëlojmë shtëpinë tonë si një kursimtar i mundshëm i parave për daljen në pension, por ka mënyra të tjera për të pakësuar mënyrën e jetesës tuaj që mund të jetë po aq efektive.
Nëse po konsideroni zvogëlimin e aspekteve të ndryshme të jetës suaj financiare para ose gjatë daljes në pension, këtu janë disa gjëra që duhen marrë parasysh:
Vendosni planin e shpenzimeve për daljen në pension për testin. Para së gjithash, sigurohuni që në të vërtetë të keni një buxhet ose plan shpenzimi personal dhe vendosni planin tuaj me shkrim.
Kjo do të arrijë disa gjëra. Ditur se ku po shkojnë paratë tuaja sot do t'ju ndihmojë të vlerësoni shpenzimet tuaja të planifikuara gjatë daljes në pension. Në fakt, duhet të përpiqeni të bëni më shumë me llogaritjet tuaja të daljes në pension sesa thjesht të përpiqeni të zëvendësoni një përqindje të caktuar të të ardhurave tuaja aktuale. Krijo një plan buxheti për daljen në pension që vlerëson shpenzimet që parashikoni të ndryshoni gjatë daljes në pension, në mënyrë që të keni një sasi dollari të caktuar për qëllimin tuaj të të ardhurave. Një përfitim përfundimtar për vënien e buxhetit tuaj në provë është të shihni se ku mund të krijoni disa dollarë shtesë për të rritur kursimet tuaja për të dalë në pension. Ju do t'i jepni vezës së folesë tuaj të daljes në pension një nxitje shumë të nevojshme dhe ulje të shpenzimeve të ardhshme në të njëjtën kohë.
Merreni me çështjet e shëndetit potencial tani. Nëse jeni i shqetësuar për shpenzimet në rritje të kujdesit shëndetësor, nuk jeni vetëm. Ju mund të zvogëloni shpenzimet shëndetësore jashtë xhepit nëse merrni hapa për të mbajtur më mirë shëndetin tuaj të përgjithshëm. Menaxhimi i financave personale është i ngjashëm me menaxhimin e shëndetit tuaj të përgjithshëm dhe Wellness. Shumica prej nesh zakonisht e dinë se çfarë duhet të bëjmë, por pjesa e vështirë është duke ndërmarrë veprime dhe duke ndjekur hapat e nevojshëm për të përmirësuar në mënyrë proaktive shëndetin dhe mirëqenien tonë. (Shih mënyrat për të kursyer në shpenzimet e kujdesit shëndetësor në pension)
Ulja shpenzimet e transportit. Nëse keni bërë pagesa për makinën gjatë gjithë pjesës më të madhe të karrierës suaj, ndoshta keni menduar që pagesat e makinave janë vetëm një fakt i jetës.
Po, është e vërtetë se shumica prej nesh kanë nevojë për një makinë për të marrë për të punuar ose për të menaxhuar rutinat normale të përditshme. Megjithatë, nëse historia juaj e blerjes së makinave përfshin zëvendësimin e automjetit tuaj çdo 3-5 vjet me një automobil të ri, ju mund të shtoni një shpenzim shtesë në planin tuaj të daljes në pension. Blerja e automjeteve të përdorura të besueshme dhe krijimi i një fondi për zëvendësimin e makinave para daljes në pension janë strategji alternative që duhet të shqyrtohen.
Eliminimi i Borxhit të Interesit të Lartë. Nëse keni borxh të konsumit me interes të lartë (karta krediti, hua personale), zakonisht ka më shumë kuptim për të paguar këtë borxh me dollarë shtesë nga plani juaj i shpenzimeve. Një përjashtim i madh është kur parashikoni që investimet tuaja të jenë më të larta se interesi që paguani për borxhin. Natyrisht, kthimet e tregut të aksioneve dhe obligacioneve nuk vijnë me asnjë garanci, ndërsa interesi i kursyer në një strategji për zvogëlimin e borxhit është e garantuar.
Shmangni tundimin për të përdorur një tërheqje paushalle nga llogaria juaj e daljes në pension për të paguar borxhin e lartë të interesit. Tatimet mbi të ardhurat që do të bëhen shpesh herë janë dukshëm më të larta se kursimet e interesit nga kjo lëvizje financiare.
Strategjikisht paguani hipotekën tuaj. Në përgjithësi, kjo është një veprim i mençur financiar në kohën e fitimit tuaj të hipotekës me pensionin tuaj të planifikuar. Megjithatë, me normat e interesit në nivele historikisht të ulta ky vendim nuk është aq i lehtë për disa njerëz që të bëjnë. Kjo duke u thënë, me shpenzimet e strehimit duke qenë një nga kategoritë më të mëdha të shpenzimeve familjare gjatë daljes në pension, mund të jetë mjaft e dobishme për t'u bërë peng pa borxhe.
Rivlerësoni mbulimin tuaj të sigurimit. Disa shpenzime të tilla si kujdesi afatgjatë dhe sigurimi shëndetësor do të mbeten të nevojshme gjatë gjithë viteve të pensionit tuaj. Megjithatë, nevojat e tjera të sigurimit mund të reduktohen ose të eliminohen sapo të tërhiqeni. Sa i përket daljes në pension, merrni një vlerësim objektiv të shumave tuaja të mbulimit të sigurimit të jetës suaj të rekomanduar. Idealisht ky vlerësim do të kryhet nga një profesionist financiar i cili nuk kompensohet për të rekomanduar një produkt të caktuar kundrejt një tjetri ose ka një interes financiar në ju që vazhdon të bëjë pagesa premium.
Shmangni borxhin e kredisë studentore para daljes në pension tuaj (përveç nëse dalja në pension ende është në rrugën e duhur). Nëse ndiheni sikur nuk ka mënyrë tjetër për të financuar shpenzimet e edukimit të fëmijës suaj - mendoni përsëri. Ju mund të huazoni për edukimin e fëmijës tuaj, por jo për pensionin tuaj. Por kjo nuk do të thotë që ju duhet të merrni kredi prindërore. Nëse veproni, jini të përgatitur për pasojat. Nëse huatë e prindërve nuk mund të shmangen, përpiquni të bëni pagesën tuaj të daljes në pension.
Kërkoni këshilla para marrjes së vendimeve të rëndësishme. Reduktimi duhet të shihet gjithmonë si një proces i vazhdueshëm që nevojitet gjatë viteve të punës dhe gjatë pensionit. Shikoni atë si një shans për një kontroll shumë të nevojshëm financiar ndërsa përpiqeni të identifikoni shpenzimet dhe zakonet në jetën tuaj që mund të ndryshoni. Nëse punoni me një profesionist financiar, sigurohuni që të përdorni stërvitjen tuaj të zvogëlimit si një kujtesë për të krijuar një plan për të eliminuar borxhin dhe për të kaluar në një kontroll të faktorëve të tjerë të rëndësishëm të daljes në pension si kursimet, investimet dhe planifikimi i pasurive.
Merrni kohë për të përcaktuar se çfarë do të thotë "daljes në pension" për ju. Reduktimi ka avantazhet e tij dhe nuk do të thotë që ju duhet të bëni kompromis për qëllimet tuaja më të rëndësishme për daljen në pension. Për të marrë vendimin e duhur kur ulni shpenzimet tuaja ju duhet të keni një kuptim të qartë të qëllimeve, vlerave dhe vizionit të jetës tuaj për të ardhmen. Duke kaluar në një rishikim gjithëpërfshirës të alternativave tuaja do t'ju lejojë të përcaktoni më mirë se çfarë do të thotë me të vërtetë liria financiare për ju. Ky proces i reduktimit mund t'ju japë edhe një rrugë të qartë për të arritur në atë destinacion të daljes në pension më shpejt se sa pritej.