Një shkarkim falimentimi është një urdhër i gjykatës i lëshuar në fund të një rasti të Kapitullit 7 ose Kapitullit 13 që ju heq nga detyrimi juaj për të paguar borxhin. Ju duhet të plotësoni të gjitha kërkesat për rastin tuaj të falimentimit për të marrë një shkarkim. Pasi një borxh të jetë shkarkuar, kreditori është i ndaluar të ndërmarrë aksione për mbledhjen e këtij borxhi përsëri. Kjo përfshin thirrjen, dërgimin e letrave ose padinë ndaj borxhit.
Kreditorët dhe huadhënësit, megjithatë, mund të zbatojnë çdo barrë të lidhur me borxhet e siguruara. Ata ende mund të rimarrin dhe shesin çdo pronë të bashkangjitur me një barrë, madje edhe pasi borxhi i lidhur është shkarkuar.
Çfarë borxhe shkarkohen në falimentim?
Çfarë mund të shkarkohet dhe shuma e shkarkimit do të varet nga fakti nëse e keni skedarin e falimentimit të Kapitullit 7 ose Kapitullit 13. Në Kapitullin 7 të falimentimit, administrues i besuar ndan pasuritë tuaja të pashpërndara midis kreditorëve tuaj dhe çdo borxh i mbetur do të shkarkohet. Në kapitullin 13 të falimentimit, ju shkruani një plan shlyerje që ripaguan të gjithë ose shumicën e borxhit tuaj. Në fund të planit tuaj të ripagimit, borxhi i mbetur do të shkarkohet.
Borxhet që ka gjasa të shkarkohen në falimentim përfshijnë borxhet e kartës së kreditit, faturat mjekësore, vendimet gjyqësore, kreditë personale, detyrimet me qira ose kontrata të tjera, si dhe borxhet e tjera të pasigurta. Megjithatë, ekzistojnë disa lloje borxhi, të cilat nuk mund të shkarkohen në asnjë lloj falimentimi.
Borxhet që nuk mund të shkarkohen në Kapitullin 7 Falimentimi
Seksioni 523 (a) i Kodit të Falimentimit përshkruan llojet e borxhit që nuk mund të shkarkohen. Borxhet që nuk mund të shkarkohen në falimentimin e Kapitullit 7 përfshijnë:
- Detyrimet e brendshme si mbështetja e fëmijëve, ushqimi dhe borxhet e tjera që i detyrohen një marrëveshje martese
- Gjoba të caktuara, ndëshkime dhe rikthim që rrjedhin nga veprimtaria kriminale
- Taksat e caktuara, duke përfshirë taksat mashtruese të të ardhurave, taksat e pronës që u bënë të detyruara brenda vitit të kaluar dhe taksat e biznesit
- Shpenzimet e gjykatës
- Borxhet nga një BDI
- Condo ose tarifat e shoqatave të tjera të shtëpive të ngarkuara pasi të keni dorëzuar falimentimin
- Hua për planin e daljes në pension
- Borxhet nuk u shkarkuan në një falimentim të mëparshëm
- Borxhet që nuk i keni dhënë në falimentimin tuaj
Është jashtëzakonisht e vështirë dhe e pamundur për të shkarkuar kreditë studentore në falimentim.
Kreditorët mund të kërkojnë që disa borxhe të mos të shkarkohen duke përfshirë borxhet e bëra nëpërmjet mashtrimit, çdo luks të ngarkuar në muajt para falimentimit tuaj, ose borxhet që rrjedhin nga veprime me dashje dhe me qëllim të keq, si zjarrvënie, rrëmbim, vandalizëm, shpifje ose shpifje.
Kapitulli 13 lejon heqjen e disa borxheve që nuk mund të shkarkohen në Kapitullin 7. Kjo përfshin: borxhet martesore të krijuara në një marrëveshje divorci (pa përfshirë mbështetjen e bashkëshortëve ose ushqimin), taksat gjyqësore, borxhet e caktuara lidhur me taksat, taksat e shoqatave, borxhet për huatë e daljes në pension dhe borxhet që nuk mund të shkarkoheshin në një falimentim të mëparshëm.
Borxhet që nuk mund të shkarkohen në Kapitullin 13 Falimentimi
Sipas Kapitullit 13, ju mund të merrni shkarkimin për pjesën e mbetur të borxheve të pasigurta pasi të keni përfunduar planin tuaj të ripagimit.
Disa borxhe nuk mund të shkarkohen sipas Kapitullit 13 të falimentimit, duke përfshirë:
- Mbështetja e fëmijëve dhe ushqimi
- Gjoba të caktuara, ndëshkime dhe rikthim që rrjedhin nga veprimtaria kriminale
- Taksat e caktuara, duke përfshirë taksat mashtruese mbi të ardhurat, taksat e pronës që u bënë brenda tre vjetëve të fundit dhe taksat e biznesit
- Borxhet që rrjedhin nga veprimet me dashje ose me qëllim të keq (automatikisht të pakthyeshme)
- Borxhet që nuk i keni dhënë në falimentimin tuaj
- Borxhet e shkaktuara për shkak të lëndimeve personale ose vdekjes së shkaktuar nga makineria juaj e dehur
- Borxhet që dalin nga mashtrimet apo blerjet e fundit luksoze nuk mund të shkarkohen në falimentim
- Borxhi i studentit është pothuajse i pamundur për t'u liruar në falimentim
Sa kohë duhet për të marrë një shkarkim falimentimi?
Sipas Gjykatave të Shteteve të Bashkuara, shkarkimi për falimentimin e Kapitullit 7 zakonisht ndodh rreth katër muaj pas datës kur paraqitni kërkesën tuaj për falimentim.
Për Kapitullin 13, shkarkimi ndodh pasi të jenë bërë të gjitha pagesat sipas planit të falimentimit, që është midis tre dhe pesë vjet. Nëse nuk merrni kursin e duhur të menaxhimit financiar, gjykata mund ta mohojë shkarkimin tuaj të falimentimit.
Pasi borxhet tuaja janë shkarkuar, një kopje e porosisë do të postohet me postë tek të gjithë kreditorët tuaj dhe gjithashtu tek administruesi i besuar i SHBA-së, i besuari në rastin tuaj të falimentimit dhe avokati i kujdestarit. Ky urdhër përfshin një njoftim që kreditorët nuk duhet të bëjnë përpjekje për të mbledhur borxhet ose përndryshe përballen me dënim për përbuzje. Sigurohuni që mbani një kopje të urdhrit të shkarkimit së bashku me të gjitha letrat e tjera të falimentimit, kështu që nuk duhet të paguani për të marrë një kopje më vonë. Ju mund të përdorni një kopje të këtyre letrave për të korrigjuar çështjet e raportit të kredisë ose të merreni me kreditorët që përpiqen të mbledhin nga ju pas shkarkimit të falimentimit.
Nëse ndonjë kreditues përpiqet të mbledhë borxhin e shkarkuar prej jush, ju mund të bëni një kërkesë në gjykatë dhe të rihapeni rastin. Kreditori mund të gjobitet me gjykatën dhe konstaton se kreditori ka shkelur urdhrin e shkarkimit. Para se të shkoni në këtë rrugë, provoni ta dërgoni një kopje të urdhrit tuaj të shkarkimit për të ndaluar aktivitetin e grumbullimit dhe nëse kjo nuk funksionon, bisedoni me një avokat falimentimi për ndërmarrjen e veprimeve ligjore.
Si shkarkimi juaj i falimentimit prek Cosigners
Për fat të keq, falimentimi juaj do të ndikojë në çdo mbajtës të përbashkët të llogarisë ose bashkëbisedues. Ndërsa përgjegjësia juaj për borxhin është hequr pas shkarkimit të falimentimit, cosigner është në grep për të gjithë bilancin e borxhit. Mbrojtja juaj e falimentimit nuk shtrihet në aplikantët tuaj të bashkuar ose nënkryetarët. Kreditorëve akoma lejohet të mbledhë ose madje të padisë avokatin për borxhin. Sidoqoftë, mund të bëni vullnetarisht pagesa për borxhin për të siguruar që është paguar plotësisht, veçanërisht nëse keni marrë përfitimin nga borxhi.
Shkarkimi i Falimentimit dhe Raporti juaj i Kredisë
Shkarkimi i falimentimit nuk ndikon në afatin kohor për raportimin e kredisë për falimentimin , që është shtatë vjet nga data e dorëzimit të falimentimit të Kapitullit 13 dhe 10 vjet nga data e depozitimit të falimentimit të Kapitullit 7. Llogaritë që lidhen me falimentimin mund të fshihen nga raporti juaj i kredisë përpara falimentimit, veçanërisht nëse data e delikuencës parapriti paraqitjen tuaj të falimentimit. Falimentimi, megjithatë, do të vazhdojë të renditet në raportin tuaj të kreditit në seksionin e regjistrimeve publike për afatin kohor të lejuar.