Për fat të keq, kjo është pozicioni që ka shumë amerikanë. Balanca mesatare e pensionit është vetëm 12,000 dollarë për familjet afër të daljes në pension, sipas Institutit Kombëtar të Sigurimit të daljes në pension.
Nuk është çudi që Anketa e Besimit të Pensionit më të fundit nga Instituti i Kërkimeve të Përfitimeve të Punonjësve (EBRI) raporton se vetëm 22 përqind e punëtorëve janë shumë të sigurt se do të kenë një pension të sigurt.
Nëse e gjeni veten në këtë pozicion, është koha të mos shqetësoheni dhe të bëni diçka.
John Sweeney, nënkryetar ekzekutiv i strategjive të pensionimit dhe investimit në Investimet e Fidelity, e krahason atë me caktimin e një vizite me mjekun tuaj, pasi ka shkuar shumë gjatë midis emërimeve. "Ju e dini se ndoshta do t'ju tregojnë për të ndryshuar dietën tuaj dhe për të ushtruar më shumë," thotë ai. "Por arsyeja që mjeku do të të tregojë është se ju mund të ktheheni në rrugën e duhur".
Konsideroni këto këshilla recetën tuaj për marrjen përsëri kontrollin e të ardhmes tuaj financiare.
Merrni një plan
Cili është ndryshimi më i madh midis atyre njerëzve që ndjehen të sigurt për pensionimin e tyre dhe atyre që nuk kanë besim? Sipas EBRI është pjesëmarrja në një plan të daljes në pension në vendin e punës, si një 401 (k) .
Që ka kuptim. Kur je në një plan të vendit të punës, kurseni automatikisht, me para që vijnë nga çdo pagë. Nëse keni një plan në dispozicion për ju dhe nuk jeni regjistruar, thirrni menaxherin e përfitimeve sot.
Nëse nuk keni një plan të mundshëm, mund ta bëni vetë me një IRA ose Roth IRA dhe ta vendosni atë në mënyrë që paratë të transferohen në mënyrë elektronike nga llogaria juaj e kontrolluar dhe në kursimet tuaja të pensionit në baza mujore.
Nëse jeni nën 50 vjeç, një kontribut mujor prej $ 458.33 do t'ju japë një kontribut të plotë prej 5500 dollarësh nga fundi i vitit në fund të vitit; nëse jeni 50-plus, numri juaj është $ 551.66 (për shkak se max juaj është $ 6500, duke përfshirë një kontribut prej $ 1.000).
Dhe nëse nuk je i sigurt se ku të investosh këto para? Kërkoni një fond të daljes në pension të synuar që do të zgjedhë një përzierje të përshtatshme të investimeve për moshën tuaj dhe datën e pensionit të parashikuar.
Puna më e gjatë
Përtej kursimit automatik, gjëja më efektive që mund të bëni në këtë pikë është rritja e afatit kohor për të cilin po punoni.
Le të themi se jeni 55 vjeç dhe po synoni të dalni në pension në 62. Nëse po filloni të kurseni tani, mund të dyfishoni kontributet tuaja në 20 përqind të të ardhurave tuaja për shtatë vitet e ardhshme - por kjo ende nuk do të jetë aq e ndikueshme sa duke punuar edhe tre vjet deri në moshën 65-vjeçare, thotë Sweeney, ose tetë vjet deri në moshën 70-vjeçare. Jo vetëm që tre ose tetë vjet të të bërit para që mund të kontribuoni në fondin tuaj të daljes në pension, por është edhe më pak vite të daljes në pension për të cilën do të kanë nevojë për të ardhura.
Një tjetër dëshirë e pritjes deri në 70 vjeç të dalin në pension? Kontrollet më të mëdha nga Sigurimi Social. Për çdo vit, ju hiqni Start Social Security nga mosha 62 deri 70, ka një rritje prej tetë për qind në pagesën që merrni.
Shtyrja e gjithë rrugës nga 62 në 70 shton deri në një rritje 50 për qind në kontrollet tuaja mujore.
Masa e duhur
Deri në kohën e daljes në pension, dëshironi të jeni në gjendje të zëvendësoni shumicën e shpenzimeve tuaja fikse me të ardhura të parashikueshme. Këto të ardhura vijnë nga Sigurimet Shoqërore, çdo pension që mund të keni, dhe jeni në gjendje të tërhiqni rreth katër përqind të kursimeve tuaja në pension çdo vit. (Nëse mbani tërheqjet tuaja rreth katër për qind, kursimet tuaja duhet të zgjasin 30 vjet, që është mjaftueshëm për shumicën.) Por, çka nëse po shikoni numrat tuaj dhe jeni akoma i shkurtër? Atëherë është koha për të përmirësuar jetën tuaj.
Kjo mund të nënkuptojë lëvizjen në një shtëpi më të vogël, që do të thotë kursim në pagesën tuaj të qirasë ose të hipotekës; shërbimet dhe mirëmbajtja juaj mund të zbresin gjithashtu. Kjo mund të nënkuptojë heqjen e veturës dhe përdorimin e transportit publik.
Kjo mund të thotë të shkosh nga dy pushime në vit për një.
Mos prisni derisa të tërhiqeni për t'i bërë këto lëvizje. Zhvendosja poshtë kur jeni duke punuar ende do t'ju lejojë të vendosni para shtesë për daljen në pension.
Bëni kontributet e kapjes
Njerëzit në pesëdhjetat e tyre kanë aftësinë për të bërë planin e daljes në pension "catch-up" kontributet çdo vit. Ne kemi vërejtur se $ 1,000 shtesë mund të kontribuoni në një IRA. Por gjithashtu mund të kontribuoni me një shtesë prej $ 6,000 për 401 (k) tuaj dhe, nëse jeni 55-plus, një shtesë prej $ 1,000 në llogarinë tuaj të kursimit shëndetësor ose HSA .
Por për të gjetur se paratë shtesë, ju do të duhet të gjeni vend në buxhetin tuaj. Dhe po, nëse nuk jetoni me buxhet, është koha për të filluar.
Për fat të keq, 60 për qind e njerëzve nuk bëjnë kurrë një buxhet, dhe shumica nuk bëjnë kurrë një llogaritje nëse ata kanë mjaft për të jetuar në pension, thotë Dallas Salisbury, koleg i rezidentit dhe president emeritus në Institutin e Kërkimeve të Punonjësve.
Bllokoni kohën në kalendarin tuaj, derdhni vetes një gotë verë dhe merrni frymë thellë. Pastaj merrni një vështrim të vështirë në të ardhurat tuaja dhe shpenzimet (Apps falas si Mint mund të ju ndihmojë të gjetur të fundit.) Shikoni në çdo kategori të shpenzimeve dhe pyesni veten ku mund të shkurtojë për të liruar më shumë para për t'u larguar për nesër. Për çdo dollar që gjeni, planifikoni një transferim automatik në mënyrë që paratë të lëvizin në llogarinë tuaj të shpenzimeve dhe në kursime. Në këtë mënyrë ju do të keni besimin e ditur se kjo do të ndodhë.
Me Hayden Field