Norma përcaktohet nga ajo që bleni brenda IRA-s tuaj.
Shumë njerëz keqkuptojnë se si të investojë në një IRA. Biseda më poshtë ndodh shpesh:
"Ku mund ta gjej normën më të mirë të IRA-s për rollover tim?" thotë një klient.
"Nuk ka gjë të tillë si një normë IRA," i përgjigjem.
"Për çfarë po flisni?"
Nuk ka gjë të tillë si një normë IRA
Eshte e vertete. Nuk ka gjë të tillë si një normë IRA. Është një term i keqkuptuar. Një IRA, ose Llogaria Individuale e daljes në pension , është vetëm ajo - një llogari. Nuk është një investim.
Termi "IRA" është një etiketë që përshkruan trajtimin tatimor që zbatohet për investimet brenda IRA-s. Me IRAs, ju nuk paguani çdo vit taksat mbi interesat, dividentët ose fitimet kapitale që investimet tuaja IRA fitojnë. Në vend të kësaj, të ardhurat nga investimet grumbullohen brenda IRA-s, dhe ju paguani taksat në kohën kur merrni një tërheqje. (Përveç nëse është një Roth IRA në të cilin rast tërheqjet mund të jenë pa taksa.)
Mendoni për një IRA si një kovë. Supozoni se ju u kërkua të vlerësoni peshën e një kovë, por ju nuk mund të shihni se çfarë ka qenë në të. Për të dalë me një vlerësim të saktë, ju do të duhet të dini se çfarë ka qenë në kovë ; ajrit, ujit, rërës ose tullave, për shembull.
Ashtu si përcaktimi se sa peshon peshon, për të përcaktuar një normë IRA, ju duhet të dini se çfarë lloj investimesh do të jenë brenda kësaj IRA.
Si e përcaktoni normën e kthimit?
Për të vlerësuar shkallën e kthimit IRA juaj mund të fitojë ju duhet të shikoni në ecurinë e investimeve themelore që ju do të zgjidhni.
Për shembull:
- Një IRA mund të posedojë CD (certifikatat e depozitimit), në të cilin rast doni të shikoni për normat më të mira CD.
- Një IRA mund të investojë në një pensioni të caktuar , në të cilin rast doni të shikoni për normat më të mira të pensioneve.
- Një IRA mund të ketë letra me vlerë të thesarit ose obligacione qeveritare , në të cilin rast norma e IRA-s do të jetë një kombinim i normave të interesit të paguara nga obligacionet themelore që ajo zotëron.
- Një IRA mund të ketë fonde të përbashkëta, në të cilin rast duhet të vendosni nëse do të zotëroni aksione, obligacione ose fonde të përbashkëta të barabarta, dhe të shikoni historinë e performancës për të përcaktuar shkallën e kthimit të tyre të kaluar. Dhe sigurisht, kthimi i vitit të kaluar nuk do të thotë se kjo është ajo që do të fitojë këtë vit.
- Një IRA mund të zotërojë stoqe individuale dhe nëse strukturohet siç duhet, një IRA mund të ketë edhe pasuri të paluajtshme , si dhe vetëm shumë lloje të tjera të investimeve.
Për të gjetur normën më të mirë të IRA-së, së pari, duhet të vendosni se sa rrezik i investimit jeni duke marrë. Shumica e zgjidhjeve të investimeve që kanë potencialin për të paguar një normë më të lartë afatgjatë kthimi ofrojnë më pak stabilitet në një periudhë afatshkurtër. Nëse jeni i ri, zgjedhja e investimeve me rrezik më të lartë, si fondet e përbashkëta të aksioneve, ka të ngjarë të ju jap një kthim më të lartë se zgjedhja e zgjedhjeve më të sigurta, si CD-të.
Pasi të keni zgjedhur investimet që dëshironi që IRA juaj të mbajë, atëherë ju mund të shikoni historinë e performancës së këtyre investimeve, të cilat do të quheshin vetëm një "normë", nëse do të ishte një investim që paguan investime si një CD, një pension i caktuar ose bond.
Nëse është një fond i përbashkët, siç është fondi S & P 500 indeks, ju mund të shikoni normat historike të kthimit për tregun e aksioneve për të parë se çfarë përqindje të kthimit do të keni fituar çdo vit në të kaluarën.
Çfarë duhet të kujdeseni për
Nëse një firmë investimi duket të jetë duke ofruar një normë shumë më të lartë se sa mund të gjeni kudo tjetër, duhet të jeni të kujdesshëm. Askush nuk i jep para. Kthimet e larta me rrezik të ulët nuk ekzistojnë.
Shumë reklama ju tërheqin me një premtim të një shkalle të lartë, por kur lexoni shtypjen e gjobës dhe shihni se si është strukturuar investimi, mund të mos jetë aq tërheqëse sa reklamimi e bën atë të duket. Shpesh këto reklama sponsorizohen nga firma që marrin një komision për të shitur produktet e tyre të investimit. Nëse diçka duket e mirë për të qenë e vërtetë, të ndihmoni dikë të pavarur që të vlerësoni investimet para se të blini.
Shumë njerëz humbasin para për investime të këqija, të gjitha me shpresën për të fituar një normë pak më të lartë të kthimit.