Për të bërë më të madhe të kartave me parapagesë dhe për të vendosur nëse ato janë të drejta për ju, lexoni dhe gjeni se si punojnë dhe mësojnë për pro dhe kundër.
Si punojnë letrat me parapagim
Kartat me parapagim duken dhe ndihen njësoj si kartat standarde të kreditit dhe debitit. Ato janë karta plastike me një shirit magnetik (dhe ata gjithashtu mund të kenë një çip të zgjuar për sigurinë). Për të blerë diçka, veproni sikur keni një kartë krediti ose debiti: rrëshqisni kartën nëse jeni në një shitës me pakicë ose shkruani numrin tuaj të kartelës nëse jeni duke blerë në internet.
Nga vijnë këto para? Për të shpenzuar para me një kartë të parapaguar, së pari duhet të "ngarkosh" kartën me para - ashtu si duhet të ngarkosh një bateri përpara se të nxjerrësh energji nga ajo. Ju mund të shtoni fonde në kartë kur e blini kartën (disa karta janë të dizajnuara për një përdorim një herë dhe vijnë me një vlerë prej $ 100, për shembull), ose mund të shtoni fonde më vonë. Me disa karta parapagese, mund të rimarrësh vazhdimisht, duke përdorur ndonjë nga metodat e mëposhtme:
- Vendosni depozitën direkte në kartë
- Sillni para në një dyqan të shitjes me pakicë që mund të shtoni fonde në kartelën tuaj
- Depozitoni një çek me një aplikacion që lidhet me kartën tuaj (duke marrë një fotografi të kontrollit )
- Transferoni paratë nga llogaria juaj bankare në kartën tuaj të parapaguar
Pasi të keni shtuar fonde në kartën tuaj, ju mund të shpenzoni ato para dhe të tërheqni paratë në ATM. Por kartat me parapagesë punojnë ndryshe se kartat e kreditit: me një kartë të parapaguar nuk mund të shpenzoni para që nuk keni.
Pasi të keni përdorur të gjitha fondet e ngarkuara, kartela nuk do të funksionojë derisa të ngarkoni më shumë (edhe pse disa karta ofrojnë mbrojtje overdraft dhe karakteristika të ngjashme).
Pse të përdorësh një kartelë me parapagim?
Kartat me parapagim marrin gjithnjë e më shumë popullaritet çdo ditë. Disa nga arsyet përfshijnë:
Nuk ka nevojë për kredi: kushdo mund "të kualifikohet" për të përdorur një kartë të parapaguar. Për shkak se nuk po huazoni para, lëshuesi i kartelës nuk do të kontrollojë rezultatet tuaja të kreditit përpara se të lëshojë kartelën. Kjo është veçanërisht tërheqëse për njerëzit me kredi më pak se të përsosur, duke përfshirë të rinjtë që nuk e kanë ndërtuar akoma kredinë e tyre. Disa njerëz madje bëjnë zgjedhjen për të jetuar jetën pa borxhe (ose kredi) . Megjithatë, disa konsumatorë me një histori të shkruar kontrolleve të këqija kanë raportuar vështirësi me lëshuesit e kartave të caktuara.
Kontrolloni shpenzimet: nëse kartat e kreditit janë paksa joshëse, një kartë me parapagesë mund t'ju ndihmojë të shmangni hyrë në borxhe. Nëse paratë nuk janë ngarkuar në kartelën tuaj, ju nuk mund ta shpenzoni atë. Kartat me parapagim punojnë mirë për adoleshentët dhe studentët e kolegjit, edhe pse një kartë debiti standarde do të bënte edhe mashtrimin. Nëse përdorni një kartë të parapaguar ose një kartë debiti të lëshuar nga banka, sigurohuni që të zbuloni nëse mbrojtja nga mbitërheqja do t'ju lejojë të mbivendosni - dhe çaktivizoni atë veçori nëse nuk dëshironi.
Nuk ka llogari bankare (tarifa) të nevojshme: kartat me parapagesë mund të punojnë si një alternativë për një llogari rrjedhëse në një bankë ose bashkim krediti. Nëse nuk mund të hapni ose nuk do të hapni një llogari rrjedhëse (ndoshta nuk jeni i interesuar në përdorimin e një banke, ose ndoshta bankat nuk janë të gatshme të hapin një llogari të bazuar në kredinë tuaj ose në historinë e shkrimit ), një kartë me parapagesë ju lejon të gëzojnë lehtësinë e pagimit me plastike. Në disa raste, kartat me parapagim kushtojnë më pak për përdorim sesa një llogari bankare. Përfundimisht, kartat me parapagesë mund të ofrojnë qasje në shërbime si paga online e llogarisë bankare dhe depozita pa pagesë - pa nevojën e një llogarie bankare të plotë (po, ju mund të jetoni pa një llogari bankare ).
Llogari hedhëse: nëse jeni i shqetësuar për sigurinë ose privatësinë, mund të jeni në mëdyshje për të përdorur kartën tuaj të debitit ose kartën e përditshme në situata të caktuara.
Një kartë e parapaguar punon mirë si një llogari e hedhur. Ndoshta po udhëtoni në një zonë që është e njohur për mashtrime me kartë krediti, ose do të bëni blerje që nuk do të përdorni kartën tuaj të përditshme; një kartë me parapagesë mund të izolojë llogaritë tuaja "normale" relativisht të lira.
Problemet me kartat e parapaguara
Që të gjithë tingëllon e madhe, kështu që çfarë është kapur? Kartat me parapagim paraqiten në disa fusha:
Mbrojtja e konsumatorit: kartat me parapagesë nuk ofrojnë mbrojtje sa më të madhe për konsumatorët, sesa kartat tradicionale të kreditit dhe debitit. Për shembull, çfarë ndodh nëse numri juaj i kartelës përdoret me mashtrim? Çka ndodh nëse emetuesi i kartës tuaj shkon në bark (fondet tuaja nuk mund të sigurohen nga FDIC ). Mbrojtja e konsumatorit është duke u përmirësuar, dhe shumë lëshues letrash japin përfitime vullnetare , por disa karta ofrojnë shumë më tepër se të tjerat.
Tarifat, taksat, tarifat: edhe pse gjërat po përmirësohen, kartat me parapagesë janë të njohura për tarifat e larta dhe oraret e konfuzionit të tarifave. Në të kaluarën, e vetmja kohë që kishte kuptim të përdorësh një llogari me parapagesë ishte nëse nuk mund të hapësh një llogari në një bankë ose bashkim kredie. Tarifat kanë rënë, por ju duhet të bëni kërkime dhe të mendoni se si do të përdorni një kartelë përpara se të hapni një llogari. Ju mund të duhet të paguani çdo herë që përdorni kartën, kontrolloni balancën tuaj, shtoni para ose flisni me shërbimin e klientit. Disa kartela paguajnë edhe pagesa mujore të mirëmbajtjes. Për më shumë informacion, lexoni në lidhje me kartat e parapaguara pa asnjë tarifë .
Ndërtimi i kreditit: kartat me parapagesë nuk ju ndihmojnë të ndërtoni kredi . Ata ju lejojnë të shpenzoni sikur të keni një kartë krediti, por aktiviteti juaj nuk raportohet tek agjencitë e raportimit të kreditit. Nëse keni nevojë për të ndërtuar kredi, merrni parasysh nëse një kartë krediti (edhe nëse do të paguani një tarifë vjetore) do të punojë më mirë se një kartë e parapaguar.
Ku po kurseni? Kartat me parapagim e bëjnë të lehtë të shpenzojnë para, por është e vështirë të kurseni para (shumë më pak fitoni interes ) nëse nuk keni një llogari bankare. Nëse pagimi i disa bucks shtesë në tarifa bankare do të thotë që do të grumbulloni kursime gjatë gjithë vitit - edhe nëse është vetëm një mashtrim mendor për të marrë veten për të kursyer - ndoshta është me vlerë të kostos.
Shkalla rrëshqitëse për borxhin: kartat me parapagesë duhet të përdorin paratë tuaja - jo një huadhënës . Ideja është që ju të mos e përdorni atë kur jeni jashtë parave. Por disa karta ju inkurajojnë të shpenzoni më shumë sesa keni, duke lejuar overdraft (me pagesa të larta). Nëse nuk e ngarkoni vetë kartën - nëse e merrni si paradhënie në kthimin tuaj të taksave, për shembull - po huazoni para dhe paguani për ta bërë këtë.