Që nga viti 1928, S & P 500 - një përfaqësim i tregut të aksioneve në SHBA - shpërbleu investitorët me kthime vjetore 9.53 për qind. Dhe që nga viti 1967, investitorët gëzonin një kthim vjetor prej 10.09 përqind.
Por vetëm në rast se kjo ju bën që të jeni të hutuar me entuziazëm, kthimet e S & P 500 ishin vetëm 6.88 për qind mes viteve 2007-2016.
Ekspertët do t'ju tregojnë se bukuria e investimit në tregun e aksioneve udhëhiqet nga një strategji e thjeshtë: magjia e përzjerjes. Vlera e investimit tuaj fillestar rritet në mënyrë eksponenciale me kalimin e kohës. Në terma të thjeshtë, përbërja është cikli i gjenerimit të kthimeve shtesë në paratë që keni investuar më parë.
Për të marrë një ide më të qartë, le të shohim se si këto S & P 500 përqindjet e kthimit punojnë në dollarë realë. Paramendoni se keni investuar 100 $ në S & P 500 në vitin 1928. Ja se çfarë do të ishte me vlerë gjatë periudhave të ardhshme të kohës:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Vini re se në fund të vitit 1928, $ 100 juaj do të ishte rritur në vlerë prej $ 143.81. Megjithatë, 10 vjet më vonë, në vitin 1938, vlera ra në 121.53 dollarë.
Në fund të fundit, në vitin 2016, fillimi juaj $ 100 do të ishte rritur në mbi $ 328,000.
Përkundër kthimit të lartë të investimeve vjetore, gjatë viteve individuale, kthimet ndryshojnë. Që nga kthesa e shekullit, viti më i ulët i kthimit ishte viti 2008 me një rënie vjetore prej -36.55 për qind. Ndërsa 2013 shënoi një rritje prej 32.15 për qind në vlerë.
Gjatë 16 viteve të mëparshme, në S & P 500 ishin katër vite kthimi negativ dhe 13 vite kthimi pozitiv,
vit | S & P 500 | T.Bill 3-mujore | 10-vjeçare T. Bond |
2000 | -9.03 Përqindje | 5.76 përqind | 16.66 për qind |
2001 | -11,85 për qind | 3.67 për qind | 5.57 për qind |
2002 | -21.97 për qind | 1.66 për qind | 15.12 Përqindja |
2003 | 28.36 për qind | 1.03 për qind | 0.38 për qind |
2004 | 10.74 për qind | 1.23 për qind | 4.49 për qind |
2005 | 4.83 për qind | 3.01 për qind | 2.87 për qind |
2006 | 15.61 për qind | 4.68 për qind | 1.96 për qind |
2007 | 5.48 përqind | 4.64 për qind | 10.21 përqind |
2008 | -36.55 Përqindje | 1.59 për qind | 20.10 për qind |
2009 | 25.94 për qind | 0.14 për qind | -11.12 Përqindje |
2010 | 14.82 për qind | 0.13 për qind | 8.46 për qind |
2011 | 2.10 për qind | 0.03 për qind | 16.04 për qind |
2012 | 15.89 për qind | 0.05 për qind | 2.97 për qind |
2013 | 32.15 për qind | 0.07 Përqindje | -9.10 përqind |
2014 | 13.52 për qind | 0.05 për qind | 10.75 për qind |
2015 | 1.38 për qind | 0.21 për qind | 1.28 për qind |
2016 | 11.74 për qind | 0.51 për qind | 0.69 për qind |
Nëse këto norma historike mbahen të vërteta, investimi në tregun e aksioneve gjatë një periudhe afatgjatë do të japë shpërblime të jashtëzakonshme financiare.
Sa kohë do të jeni milioner
Bazuar në kthimet nga vitet e kaluara, le të zbulojmë se sa kohë do t'ju duhet për të arritur një milion dollarë nëse investoni $ 5,000, $ 10,000 ose $ 20,000 në një fond indeksimi S & P 500. Pjesa e ndërlikuar e kësaj llogaritjeje është zgjedhja e një norme të ardhshme kthimi.
Duke shkuar përpara, ne do të përdorim një kthim vjetor të planifikuar prej 8.5 përqind afatgjatë. Duke mesatarizuar kthimin prej 10.09 për qind nga viti 1967-2016 me kthimin më të ulët të vitit 2007-2016 prej 6.88 për qind kemi vendosur për një kompromis të arsyeshëm, 8.5 për qind kthim të ardhshëm. Përveç kësaj, ndërsa baza industriale e SHBA-së maturohet dhe rritja e PBB-së ngadalësohet, është e arsyeshme të pritet që tregu i ardhshëm i bursës të kthehet në temperament.
| Shuma vjetore e investimit | Vite deri në 1 milion dollarë |
| $ 5,000 | 35 |
| $ 10,000 | 27,59 |
| $ 20,000 | 20,32 |
| * Supozon shkallën vjetore të kthimit 8.5 për qind |
Nëse filloni të investoni në tregun e aksioneve në moshën 30 vjeçare, ju duhet të kontribuoni vetëm 5,000 dollarë në vit për të goditur shenjën prej milion dollarësh në moshën 65 vjeçare. Krahasuar, nëse prisni derisa jeni 45 vjeç, 65, do të duhet të kalosh 20.000 $ në vit. Ky është një ndryshim prej $ 1,667 në muaj për 45-vjeçarin kundrejt $ 416 në muaj për 30-vjeçarin.
Nëse bëhet një milioner është qëllimi juaj, atëherë investimi në tregun e aksioneve mund të jetë një rrugë e dobishme. Por, siç tregojnë numrat, investimi në tregje nuk është një skemë e pasur dhe e shpejtë. Ekspertët e planifikimit financiar do t'ju kujtojnë se rezervat janë një rrugë afatgjate për ndërtimin e pasurisë .
Së fundi, përpara zhytjes në tregjet financiare, sigurohuni që të ruani disa para të emergjencës, kështu që nuk jeni të detyruar të tërhiqni para nga tregjet gjatë një rënieje.
Barbara A. Friedberg është një ish-menaxher i portofolit dhe instruktor i investimeve universitare. Shkrimet e saj shfaqen në faqet e internetit të ndryshme duke përfshirë Robo-Advisor Pros.com dhe Barbara Friedberg Personal Finance .