Planet 401 (k) janë çelësi për planifikimin e daljes në pension. Ja se si t'i kuptosh ato.
Pse të regjistroheni në një Plan 401 (k)
Plani juaj 401 (k) ju mundëson që automatikisht të përfitoni nga rritja e shtyrjes së taksave.
Me eliminimin gradual të planeve të pensioneve më të definuara me përfitim dhe pasigurisë së madhe rreth Sigurimeve Shoqërore, kursimi për pension në vete është gjithnjë e më kritik.
Si të regjistroheni në një Plan 401 (k)
Megjithëse disa kompani automatikisht regjistrojnë punonjësit në planet e tyre 401 (k), mund të keni nevojë të plotësoni një formular të thjeshtë për të marrë pjesë në planin tuaj. Ju do të përcaktoni se sa për të ruajtur dhe zgjedhur mundësitë tuaja të investimit. Mos u shqetësoni! Shuma që kurseni, mënyra se si investoni dhe madje edhe pjesëmarrja juaj e vazhdueshme në planin 401 (k) janë të gjitha vendimet që mund të ndryshoni në çdo kohë.
Një plan 401 (k) është i lidhur me punësimin
Ju mund të merrni pjesë vetëm në një plan 401 (k) nëse punëdhënësi juaj ju lejon ta bëni këtë. Punëdhënësi juaj duhet të ofrojë një plan dhe ju duhet të keni të drejtë të merrni pjesë. Prandaj, ju nuk mund të krijoni një plan 401 (k) në tuaj. (Megjithatë, nëse punoni, mund të krijoni një llogari individuale të daljes në pension (IRA) privatisht.
Nëse jeni i vetëpunësuar, do të keni opsione të tjera të planifikimit të daljes në pension .) Çelësi është të shmangni mungesën në këtë mundësi të rëndësishme për të kursyer për pension. Zhdukja e avantazheve tatimore të planeve 401 (k) dhe kontributeve që përputhen janë disa nga gabimet më të mëdha që njerëzit bëjnë kur fillon një punë të re.
Sa mund të kontribuosh në një Plan 401 (k)?
Shuma që ruani në planin tuaj 401 (k) shpesh quhet përqindja juaj e kontributit. Nëse paga juaj bruto është 3.000 dollarë dhe dëshironi të vendosni $ 300 të çdo pagese në planin tuaj 401 (k), do t'ju duhet të tregoni një përqindje kontributesh prej 10%, pasi që 10% e $ 3,000 janë $ 300.
401 (k) Kufijtë e Kontributit të Planit
Për vitin 2017, më shumë që mund të kontribuoni në një 401 (k) është $ 18,000. Nëse jeni 50 vjeç ose më shumë, mund të kontribuoni me një total prej $ 24,000. Punëdhënësi juaj mund të kufizojë më tej shumën që ju keni të drejtë të kontribuoni. Vini re se kufijtë e kontributit të IRA-së janë plotësisht të ndara.
401 (k) Afati i fundit i Kontributit të Planit
Ndryshe nga një IRA, nuk ka afate për kontributet. Megjithatë, sa më shpejt të regjistroheni, sa më shpejt që të mund të filloni kursimin e shtyrë nga taksat për daljen tuaj në pension.
401 (k) Plani i zbritjeve tatimore
Çdo kontribut i rregullt 401 (k) menjëherë redukton të ardhurat tuaja të tatueshme. Për shembull, një individ në taksën prej 25% të taksave që bën një kontribut prej $ 100 në planin e saj 401 (k) menjëherë do të kursejë 25 dollarë në taksa. (25% x $ 100). Megjithëse bilanci i saj 401 (k) rritet me shumën e plotë të kontributit të tij prej $ 100 401 (k), paga e saj vetëm zvogëlohet për 75 dollarë! Për fat të keq, një kontribut 401 (k) nuk ul sasinë që duhet paguar në taksat FICA dhe Medicare.
Si planet 401 (k) ofrojnë rritjen e shtyrjes së taksave
Meqenëse paratë në planin tuaj 401 (k) rriten tatimet e shtyra, ju nuk paguani taksa mbi të ardhurat në llogari. Në fakt, as nuk i raportoni të ardhurat në IRS. Nuk është deri sa ju të merrni paratë tuaja nga plani 401 (k), ideale gjatë daljes në pension, që ju borxh taksat.
Investimi i parave tuaja 401 (k)
Investimi i parave 401 (k) është kritike për rritjen e saj afatgjatë. Strategjia juaj e investimit duhet të ndryshojë me kalimin e kohës. Sa më i ri jeni, aq më agresive duhet të keni shpërndarjen e aseteve , që nënkupton rritjen e pronësisë së stoqeve. Kur të afroheni ose të hyni në pension, balanca juaj 401 (k) duhet të fillojë të pasqyrojë realitetin se shpërndarjet nuk janë shumë larg dhe ju duhet të keni një pjesë më të vogël të parave tuaja të pensionit të investuara në stoqe.
Kufizimet e të ardhurave për të marrë pjesë në një plan 401 (k)
Ndryshe nga shumë zbritje të tjera tatimore dhe kredi, e drejta për të kontribuar në një plan 401 (k) nuk kufizohet nga ndonjë nivel maksimal i të ardhurave.
Punëdhënësi Ndarja 401 (k) Plani i Programeve
Shumë punëdhënës sigurojnë kontribute në përputhje me planet 401 (k) të punonjësve të tyre. Në një program që përputhet me punëdhënësin , kompania vendos para në planin 401 (k) të secilit individ, i cili gjithashtu kontribuon në planin e tyre 401 (k). Nëse vendosni të mos merrni pjesë në planin tuaj 401 (k), zakonisht e humbni këtë kontribut të ngjashëm. Kjo është arsyeja pse nuk marrin pjesë në një plan 401 (k) deri në nivelin e ndeshjeve të një punëdhënësi shpesh quhet kthyer poshtë para falas.
Rritja e kontributeve tuaja 401 (k) me kalimin e kohës
Shumë plane 401 (k) ofrojnë karakteristika të shkallëzimit të shkallës automatike që ju lejojnë të rritni gradualisht kontributet. Me përshkallëzimin e normës së kontributeve ju mbani kontrollin e shumës dhe kohën e rritjes së kontributeve në të ardhmen. Disa kompani madje zgjedhin që automatikisht të regjistrohen në planet e daljes në pension me aftësinë për të përjashtuar shkallën e shkallës së kontributeve. Kjo "vendosje dhe harroj" qasja mund të sigurojë një nxitje të konsiderueshme për kursimet e përgjithshme të daljes në pension.
Shpërndarjet e kërkuara nga planet 401 (k)
Në shumicën e rasteve, duhet të filloni të merrni para nga plani juaj 401 (k) duke filluar me vitin pasi keni arritur 70 1/2. Shuma minimale e kërkuar e shpërndarjes përcaktohet nga Shërbimi i Ardhurave të Brendshme dhe bazohet në jetëgjatësinë tuaj.
Përditësuar nga Scott Spann