Si të përfitoni nga të ardhurat nga taksat pa pagesë
Shumica e investitorëve blejnë obligacione për dy arsye themelore: Ata janë të sigurta dhe sigurojnë të ardhura. Obligacionet mund të sigurojnë një stabilitet për portofolin tuaj për të kundërshtuar paqëndrueshmërinë e stoqeve, ndërsa ata ende prodhojnë të ardhura aktuale ose të ardhshme.
Investitorët zakonisht nuk duken të obligacioneve për të përballuar aksione, edhe pse kjo ndodh herë pas here. Funksioni kryesor i mbajtjes së obligacioneve në një portofol është arritja e stabilitetit dhe të ardhurave.
Por atëherë ekziston çështja e taksave. Nëse zotëroni aksione, ju nuk paguani taksa për rritjen e tyre derisa t'i shisni ato dhe pastaj tatohen vetëm me normën e fitimeve kapitale. Edhe dividentët marrin trajtim të veçantë tatimor. Por kjo nuk ndodh me obligacione.
Një situatë tatimore
Obligacionet mund të kenë pasoja të menjëhershme tatimore sepse ju zakonisht merrni të ardhura prej tyre dy herë në vit. Ja se si ndahen situatat tatimore për llojin e bonove:
- Çështjet e thesarit të SHBA : Këto shënime dhe faturat gjenerojnë detyrime federale të tatimit mbi të ardhurat, por nuk ka tatime mbi të ardhurat nga shteti apo ato vendore.
- Obligacionet komunale: Komunat, nganjëherë të njohura si munis, janë pa taksa në nivel federal. Nëse i bleni ato në shtetin ku jetoni, ato mund të jenë të lirë nga taksat shtetërore dhe lokale. Këto ndonjëherë quhen "falas të trefishta" për këtë arsye.
- Obligacionet e korporatave : Obligacionet e korporatave nuk kanë asnjë provizion pa taksa.
- Obligacionet e kuponit zero: Obligacionet e kuponit zero shiten me një zbritje të thellë dhe nuk paguajnë interes vjetor. Vlera e plotë e fytyrës paguhet në maturim. Por ka një kapur. IRS llogarit "interesin vjetor" të nënkuptuar mbi obligacionin dhe ju jeni përgjegjës për atë shumë, edhe pse nuk e pranoni atë deri në maturimin e obligacionit. Po, e keni lexuar atë saktë. Ju jeni tatuar tani mbi të ardhurat që nuk keni marrë ende dhe nuk mund të merrni për vitet që vijnë.
Siç mund ta shikoni, obligacionet komunale janë padyshim marrëveshja më e mirë e taksave. Rezultati në munis pasqyron këtë përfitim.
Bëni Math
Ekziston një mënyrë e shpejtë për të parë se si një lidhje komunale krahasohet me një stok mbi bazën e taksave, e cila, në fund të fundit, është e vetmja bazë që ka rëndësi. Ju mund të llogaritni ekuivalentin e tatueshëm të kthimit të obligacionit komunal duke përdorur këtë formulë:
Shifni normën tuaj tatimore margjinale , e cila është ajo që ju do të paguani për dollarin e ardhshëm të të ardhurave që fitoni. Nxirreni atë nga numri 1. Pastaj ndani një rendiment muni nga rezultati për të marrë ekuivalentin e tatueshëm. Për shembull, nëse do të jeni në grupin e tatimit prej 28 përqind dhe po konsideroni një mun me një yield prej 2.8 përqind, llogaritja do të duket kështu:
0.028 / (1 - 0.28) = 3.89%
Ky muni do t'ju japë të njëjtën kthim efektiv si një siguri e tatueshme që paguan rreth 3.89 për qind. Nëse shtoni në taksat shtetërore dhe lokale, ajo mund të shtyjë kthimin ekuivalent të tatueshëm edhe më të lartë.
përfundim
Sigurisht, rezervat gjithmonë kanë kryer bonot në afat të gjatë, por nëse kërkoni të ardhura relativisht të sigurta me një kthim të arsyeshëm, obligacionet bashkiake vlen të shikohen për përfitimet e tyre tatimore.
Shënim: Gjithmonë konsultohuni me një profesionist financiar për informacionin dhe tendencat më të përditësuara. Ky artikull nuk është këshilla investimi dhe nuk është menduar si këshilla investimi.