Mësoni si të planifikoni financat tuaja si pro
Pse nuk planifikoni për veten tuaj si profesionistët e bëjnë atë? Nëse e bëni vetë ose merrni një këshilltar , ky është një mësim i rëndësishëm për edukimin tuaj financiar dhe për referencën e ardhshme në planifikimin financiar.
EGADIM: 6 Hapat e Planifikimit Financiar
Ju mund t'i kujtoni të gjashtë hapat duke memorizuar akronimin EGADIM, letrat që fillojnë fjalën e parë të secilit hap:
E vendosë qëllimin / marrëdhënien
Të dhëna të tjera
Të dhënat e gjetura
D evelop një plan
Unë e zbatoj planin
M onitor planin
Hapi 1 në Planifikimin Financiar: Vendosni Qëllimin / Marrëdhëniet
Kjo është ajo ku këshilltari do ta prezantojë veten dhe në mënyrë tipike shpjegon procesin e planifikimit financiar një klienti ose një klienti të ardhshëm. Këshilltari mund të kërkojë pyetje të hapura për të zbuluar diçka dhe gjithçka nga synimet e menjëhershme financiare ndaj ndjenjave rreth rrezikut të tregut ndaj ëndrrave për të dalë në pension në Karaibe.
Qëllimi i vendosjes së qëllimit ose marrëdhënies është të formojë themelin apo qëllimin e planifikimit të vetë - të fillojë udhëtimin financiar me sqarimin e një destinacioni financiar. Shumë njerëz kursen dhe investojnë para pa pasur ndonjë qëllim specifik.
Duke shkuar pak më thellë, shumë njerëz kanë destinacione financiare, por këto qëllime nuk janë të tyret; qëllimet janë gjithçka që mëson të ashtuquajturit urtësi konvencionale. Qëllimi i parave duhet të ndjekë qëllimin e jetës , dhe jo anasjelltas.
A-it-yourselfers mund të përmbushin këtë hap thjesht duke u njohur me veten pak më të mirë.
Planifikuesit financiarë e bëjnë këtë duke kërkuar pyetje të hapura, të cilat janë pyetje që nuk mund të përgjigjen me një pyetje të thjeshtë apo jo (pyetje të mbyllura). Këtu janë disa shembuj të pyetjeve të hapura që mund të përdorni në planifikimin tuaj:
Cilat janë ndjenjat tuaja në lidhje me investimin në tregun e aksioneve? Pse mendoni se ndiheni kështu?
Cilat janë disa nga kujtimet tuaja më të hershme dhe përvojat që rrjedhin nga planifikimi financiar (dmth. Llogaria e parë e kursimeve, llogaria e parë e kontrolluar dhe karta e parë e kredisë)?
Cilat janë forcat tuaja financiare? Cilat janë dobësitë tuaja financiare?
Si planifikoni të kurseni sa duhet për pension?
Tani keni një ide për qëllimin tuaj financiar - filozofinë udhëzuese për të drejtuar objektivat e investimit, menaxhimin e parave të gatshme, nevojat për sigurim dhe instrumente të tjera financiare për të ndihmuar në arritjen e qëllimeve tuaja.
Hapi 2 në planifikimin financiar: Mblidhni të dhënat përkatëse
Ky hap është vendi ku mblidhen informatat e nevojshme për të bërë rekomandime për strategjitë e duhura dhe produktet financiare për të arritur qëllimet tuaja. Për shembull, cili është horizonti juaj i kohës? A doni ta arrini këtë qëllim në 5 vjet, 10 vjet, 20 vjet apo 30 vjet? Cila është toleranca juaj e rrezikut? A jeni të gatshëm të pranoni një rrezik të lartë tregu relativ për të arritur qëllimet tuaja të investimit apo do të jetë një portofol konservator një alternativë më e mirë për ju?
Gjithashtu, sa larg së bashku jeni në qëllimet tuaja? A keni ndonjë të holla të ruajtur akoma? A keni sigurim të jetës? A keni një vullnet? A keni fëmijë? Nëse po, cilat janë moshat e tyre?
Për shembull, nëse po grumbulloni të dhëna për planifikimin e daljes në pension , duhet të njihni të ardhurat tuaja vjetore, kursimet, vitet deri në pensionimin e propozuar, moshën kur keni të drejtë të merrni Sigurimet Shoqërore ose një pension, sa keni kursyer datën, sa do të kurseni në të ardhmen, normën e pritur të kthimit dhe më shumë.
Megjithëse ju tashmë mund ta dini këtë informacion, është e mençur që të gjitha të shkruhen në mënyrë që të mund të vizualizoni të gjitha të dhënat e nevojshme që kërkohen për të marrë vendime për investime - për t'i dhënë vetes këshilla të kujdesshme.
Hapi 3 në Planifikimin Financiar: Analizoni të Dhënat
Ju keni mbledhur të dhënat përkatëse, tani analizoni atë! Pas shembullit të planifikimit të daljes në pension, të dhënat që keni mbledhur mund t'ju ndihmojnë të arrini në disa supozime bazë.
Le të supozojmë se ju keni 30 vjet deri në pension, keni kursyer tashmë $ 50,000, prisni një kthim prej 8.00% në investimet tuaja dhe ju mund të kurseni 250 $ në muaj duke shkuar përpara.
Nëse nuk keni një kalkulator financiar, mund të analizoni të dhënat me një kalkulator financiar ose mund të shkoni në një nga shumë llogaritësit në internet, si Kiplinger's Calculator për kursimin e daljes në pension, futni numrat dhe shikoni nëse veza juaj e fjetjes në pension do të jetë vetëm e drejtë për ju.
Duke përdorur llogarinë time financiare këto supozime do të arrijnë në rreth $ 920,000 në datën e propozuar të daljes në pension prej 30 vjetësh nga tani. A mjafton kjo? A është i arritshëm qëllimi juaj i daljes në pension? Shpesh, supozimet fillestare nuk janë mjaft të mjaftueshme për të arritur qëllimin. Këtu ju filloni të krijoni zgjidhje alternative që janë në hapin tjetër.
Hapi 4 në Planifikimin Financiar: Zhvilloni Planin
Le të themi se keni nevojë për 1 milion dollarë për të arritur qëllimin tuaj. Supozimet e mëparshme (në Hapin 3: Analizoni të dhënat) ju solli vetëm $ 100,000 të shkurtër në rreth $ 900,000. Nëse mund të përballoni rrezikun më të madh të tregut, mund të rrisni ekspozimin tuaj ndaj stoqeve në një portofol agresiv të fondeve të përbashkëta dhe të merrni një normë kthimi prej 9.00%. Duke supozuar se të gjitha supozimet e tjera mbeten të njëjta, dhe duke rritur kthimin tuaj të pritshëm prej 1,00%, horizonti juaj 30-vjeçar dhe normat e kursimeve do t'ju sjellin një vezë fole me vlerë rreth 1,2 milion dollarë! Por, çka nëse doni të mbani normën e kthimit në 8.00%, por rrisni nivelin tuaj të kursimeve në $ 300 në muaj? Mund të arrish afër qëllimit tënd me $ 990,000.
Ju mund të shihni pse fjala kyçe e këtij hapi është "të zhvillohet". Planifikimi financiar kërkon hartimin e zgjidhjeve alternative që janë të arritshme për secilin individ. Me kaq shumë ndryshore që duhet marrë parasysh, plani juaj duhet të zhvillohet, të evoluojë me nevojat tuaja, por të mbetet brenda mundësive tuaja dhe tolerancës së rrezikut .
Hapi 5 në Planifikimin Financiar: Zbatimi i Planit
Tani thjesht e vendosni planin tuaj për të punuar! Por, aq e thjeshtë sa kjo tingëllon, shumë njerëz e shohin se zbatimi është hapi më i vështirë në planifikimin financiar. Megjithëse ju keni plan të zhvilluar, ajo kërkon disiplinë dhe dëshirë për ta vënë atë në veprim. Ruajtja e $ 250 ose $ 300 në muaj mund të jetë e vështirë. Ju mund të filloni të pyesni se çfarë mund të ndodhë nëse dështoni. Kjo është ajo ku mosveprimi rritet në zvarritje. Investitorët e suksesshëm do t'ju tregojnë se vetëm fillimi është aspekti më i rëndësishëm i suksesit. Ju nuk keni nevojë të nisni në një nivel të lartë të kursimeve ose në një nivel të avancuar të strategjisë së investimeve. Ju mund të mësoni se si të investoni me vetëm një fond ose mund të filloni të kurseni pak dollarë në javë për të ndërtuar investimin tuaj të parë.
Çështja është të bëni strategjitë tuaja financiare të arritshme dhe të konsideroni lëvizjen ngadalë deri në normat e kursimeve të dëshiruara në vend që të hedhni në diçka që mund të jetë sfiduese nëse implementohet shumë shpejt për nivelin tuaj të rehati dhe buxhetin.
Hapi 6 në Planifikimin Financiar: Monitoroni Planin
Quhet planifikim financiar për një arsye: Planet zhvillohen dhe ndryshojnë ashtu si jeta. Sapo të krijohet plani, është në thelb një pjesë e historisë. Kjo është arsyeja pse plani duhet të monitorohet dhe të ndryshohet herë pas here. Mendoni se çfarë mund të ndryshojë në jetën tuaj, si martesa, lindja e fëmijëve, ndryshimet në karrierë dhe më shumë. Këto ngjarje kërkojnë perspektiva të reja për jetën dhe financat. Tani mendoni për ndryshimet financiare përtej kontrollit tuaj, siç janë ndryshimet në ligjin e taksave, normat e interesit, normat e inflacionit, luhatjet e tregut të aksioneve dhe recesionet ekonomike. Asgjë nuk mbetet konstante përveç ndryshimit!
Ndryshimet e jetës, ligjet ndryshojnë dhe kështu do të jetë edhe plani juaj. Por, edhe një herë, kjo është arsyeja pse nuk quhet plan financiar, është planifikimi financiar!
Tani që i njihni 6 hapat e planifikimit financiar, mund t'i aplikoni ato në çdo fushë të financave personale, duke përfshirë planifikimin e sigurimeve, planifikimin e taksave , rrjedhën e parasë ( buxhetimin ), planifikimin e pasurive , investimin dhe daljen në pension.
Vetëm mos harroni të vazhdoni t'i referoheni hapave pasi që të ndodhin jetë të rëndësishme ose ndryshime financiare. Ju gjithashtu mund të dëshironi të bëni si planifikuesit financiarë profesionistë të bëjnë dhe të ulen dhe rivlerësojnë planin tuaj në baza periodike, të tilla si një herë në vit.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.