Strategjia e tij 90/10
Nuk është e vështirë për të gjetur njerëz të gatshëm për të dhënë këshilla të parave, por nëse Warren Buffett ofroi disa këshilla për daljen në pension, a do të dëgjoni? Me një vlerë neto prej më shumë se 90 miliardë dollarë, këshilla e tij mund të mbajë më shumë peshë sesa shumica, por a do të funksionojë për ju?
Strategjia e Buffett 90/10
Në një letër të vitit 2014 për aksionarët e tij, Buffett tha këtë:
Këshilla ime ndaj kujdestarit nuk mund të jetë më e thjeshtë: Vendosni 10% të parave të gatshme në obligacione qeveritare afatshkurtra dhe 90% në një fond indeksi S & P 500 me kosto shumë të ulët. (Unë sugjeroj Vanguard [simbol i kohës = VFINX].) Unë besoj se rezultatet afatgjata të besimit nga kjo politikë do të jenë më të larta se ato të arritura nga shumica e investitorëve - qoftë fonde pensionale, institucione apo individë - të cilët punësojnë menaxherë me pagesë të lartë .
Le ta thyejmë këtë. Së pari, një fond indeks është një fond i përbashkët ose fondi tregtar i shkëmbimit që ndjek punën e disa indeksit. Në këtë rast, Buffett sugjeron një fond të indeksit që përcjell performancën e S & P 500. Kur S & P 500 rritet, ashtu edhe fondi i indeksit. Ai sugjeron që të investosh 90 për qind të parave tuaja në një fond indeks të bazuar në aksione.
Buffett sugjeron 10 përqind të tjerë duke shkuar në një fond afatshkurtër të obligacioneve qeveritare. Këshilltarët financiarë rekomandojnë përdorimin e fondeve të obligacioneve për sigurinë dhe konsistencën e të ardhurave. Nëse tregjet e përgjithshme financiare godasin një copëz të ashpër, fondet e obligacioneve shpesh nuk do të vuajnë aq sa fondet e aksioneve.
Shmangni Tarifat e Fondit
Së fundi, Buffett thekson, "kosto të ulët". Investimi nuk është i lirë. Nëse keni një këshilltar financiar, ata shpesh do t'ju ngarkojnë një tarifë dhe nëse investoni në fonde të përbashkëta, ETF, apo disa produkte të tjera investimi që vijnë me pagesa. Disa konsumatorë e gjejnë veten të goditur me tarifa të dyfishta si ata paguajnë një këshilltar financiar dhe pagesat e fondeve.
Tarifat shtohen shpejt. Konsideroni një 25-vjeçar i cili ka një llogari pensionimi me një bilanc 25,000 $. Ata shtojnë $ 10,000 çdo vit dhe fitojnë një normë 7 për qind të kthimit dhe do të dalin në pension në 40 vjet. Nëse ky person paguan 1 për qind në tarifa, do t'i kushtojë rreth 600 mijë dollarë në pagesa mbi 40 vjet.
Investimi në fonde të shpenzimeve më të ulëta, si skicat e Buffett, mund ta shpëtojë këtë person më shumë se 200,000 dollarë në tarifa, duke i lejuar atij të dalë në pension rreth 340,000 dollarë më të pasur.
Përkundër mençurisë konvencionale
Plani i pensionit i Buffett nuk do të marrë rekomandime me ngjyra të ndezura nga një pjesë e komunitetit të këshillimit financiar. Dituria konvencionale thotë të diversifikohet duke përdorur një përzierje të aksioneve, obligacioneve dhe fondeve ndërkombëtare. Portofoliet e daljes në pension shpesh mbushet me një përzierje fondesh - shumë më tepër se 2, për të shmangur rrezikun që një fushë e tregut të mbijetojë.
Shumë këshilltarë financiarë gjithashtu do të merren parasysh me peshën e Buffett. Ata do të argumentojnë se sidomos për klientët më vonë në jetë, strategjia e tij i kushton shumë peshë fondeve të rrezikshme fondesh, ku 1 recesion mund të fshijë kursimet e pensionit për vitet që vijnë.
Një rregull i mirënjohur thotë që të investoni një përqindje të portofolit tuaj në fondet e obligacioneve të barabarta me moshën tuaj. Nëse jeni 50 vjeç, investoni 50% në obligacione ose në fonde obligacionesh. Këshilltarët financiarë përgjithësisht pajtohen se është tepër konservatore dhe tepër thjeshtuese, por ata do të thoshin se këshilla e Buffett është shumë e rrezikshme.
Përfundimisht, ka gjasa të argumentojnë se kur je me vlerë 90 miliardë dollarë, strategjia juaj e investimit është e ndryshme nga dikush që ka më së shumti disa qindra mijë kursime totale.
Çfarë duhet të bëni?
Ju nuk mund të kontrolloni me tregjet e investimeve do të bëni në të ardhmen, por ju mund të kontrolloni tarifat që ju paguani.
Tarifat e larta rrallë janë më të mira për kthimet më të mira kështu që kur zgjedh fondet për fondin tuaj 401 (k) ose të tjerë të daljes në pension, zgjidhni fondet e indeksit me tarifa të ulëta. Nëse po përdorni një këshilltar financiar, pyesni ata për tarifat e tyre. Nëse tarifat totale janë shumë më të larta se 1 për qind, mund të paguani shumë, por si çdo gjë, vlerësoni se çfarë po merrni për tarifat që paguani.
Në përgjithësi, sa më komplekse është gjendja juaj financiare, aq më shumë ka kuptim të paguani tarifa më të larta. Në fillim të jetës kur ke një ekuilibër relativisht të ulët, robo-këshilltarët mund të jenë të vlefshëm.
Së dyti, nuk bien për idenë që ju mund të rrahni tregun . Hulumtimet tregojnë se me kalimin e kohës, performanca juaj do të pasqyrojë kryesisht performancën e tregut të përgjithshëm. Pagimi i tarifave të larta për profesionistët e investimeve që përpiqen të mundin tregun ndoshta nuk do të paguajnë.
Është për Thjeshtësi
Tezën e investimeve të Buffett ka qenë gjithmonë për thjeshtësinë. Krijo një strategji që është me kosto të ulët, e thjeshtë për t'u kuptuar dhe bazohet në ato që dekadat e studimeve tregojnë të jenë të vërteta. Është më mirë që të gjeni një këshilltar financiar që besoni dhe të krijoni një plan të përshtatur për ju, por plani i pensionimit i Buffett ka qenë pamja e suksesshme e pensionit jo vetëm për veten, por edhe për shumë të tjerë për vite me rradhë.