Pro dhe kundër të Llogarive fleksibile të CD-ve
CD-të e lëngëta adresojnë problemet e mësipërme, por si çdo gjë, ata kanë pro dhe kundra.
Çfarë është një CD Liquid?
Një CD i lëngët është një CD që ju lejon të merrni paratë tuaja para se CD të maturohet pa paguar ndëshkimet e hershme të tërheqjes .
Nganjëherë njihen si CD-të "pa rrezik" ose "të thyeshëm", varësisht se ku ndodheni.
Me CD standarde, banka juaj do të kërkojë pagesë nëse ju tërheq fondet në fillim. Ndonjëherë ju do të paguani më shumë se sa keni fituar në interes - kështu që do të përfundoni me më pak se sa keni filluar me (ata do të tërheqin nga investimi origjinal origjinal). Për shembull, nëse blini një CD 12 mujor, mund të duhet të paguani kamatë prej gjashtë muajsh për t'u tërhequr para datës së maturimit. Nëse ju keni pasur vetëm CD për tre muaj, atë dënim gjashtëmujor do të kushtojë më shumë se sa keni fituar.
CD-të e lëngëta janë të ndryshme. Duke supozuar që të ndiqni të gjitha rregullat e bankës (shih më poshtë), mund të bëni tërheqje të hershme pa pagesë. Ky është një lajm i mirë nëse keni nevojë për para në fillim.
tradeoffs
Nuk ka gjë të tillë si një drekë falas, kështu që cili është kostoja e përdorimit të një CD të lëngët? Në përgjithësi, këto CD-të paguajnë më pak interes se CD-et standarde - dhe kjo ka kuptim, sepse ju keni lirinë për të tërhequr fondet tuaja.
Ju do të fitoni më pak në kursimet tuaja me një CD të lëngët, por rreziku juaj është më i ulët. Kjo e bën më të lehtë kryerjen e një CD kur normat e interesit janë të ulëta (por pritet të rritet në një datë të panjohur në të ardhmen). Ju gjithashtu mund të jetoni me një fond të skremuar të urgjencës në kursim nëse e dini se keni fonde rezervë të disponueshme në CD të lëngët.
Është norma më e ulët që ia vlen? Natyrisht që kjo varet nga situata juaj. Ka alternativa të tjera.
Si punojnë ata
Marrja e parave nga një CD e lëngët nuk është aq e thjeshtë sa të thërrasësh bankën sa herë që ndjehesh si ai (por nuk është larg). Çdo bankë dhe bashkim krediti është i ndryshëm, prandaj duhet të rishikoni politikën në institucionin tuaj financiar përpara se të blini një CD.
Sa: disa banka ju lejojnë të tërheqni 100% të bilancit të llogarisë tuaj nga CD-të e lëngshme, ndërsa të tjerat kërkojnë që të mbani një përqindje të caktuar të depozitimit tuaj fillestar në llogari. Disa thjesht kërkojnë që të mbani një sasi minimale të dollarit në llogari për të shmangur gjobat.
Çështjet e kohës: në shumicën e bankave, ju duhet të prisni të paktën një javë pas hapjes së CD-së tuaj të lëngët për të tërhequr fondet - kështu që mos investoni paratë që ju nevojiten menjëherë. Pas kësaj, disa banka lejojnë tërheqjet pa dënime mujore ose javore, ndërsa të tjerët lejojnë vetëm një tërheqje pa dënime gjatë afatit të CD-së.
Paguani një dënim: nëse nuk mund të përmbushni kriteret për tërheqje pa pagesë nga CD-ja juaj e lëngët, mund të keni mundësi të "thyejnë" CD-në tuaj dhe të paguajnë dënime. Kjo do të ishte për të ardhur keq që ju do të fitoni më pak interes dhe duhet të paguani taksat, por mund të jetë e nevojshme në rast urgjence.
Alternativat e CD-ve të lëngëta
Para se të përdorni një CD të lëngët, vlerësoni të gjitha opsionet. Gjeni një zgjidhje krijuese që i përshtatet jetës suaj dhe personalitetit tuaj të parave. Disa shembuj janë më poshtë.
Fondi i ngurta emergjent: Mbajeni një fond emergjence që është adekuat për të mbuluar shumicën e curveballs të jetës, dhe vendosni pjesën tjetër të "parave të sigurta" në CD standarde. Nëse del se keni nevojë për më shumë se sa keni në fondin e urgjencës, shkoni përpara dhe thyeni një CD (dhe paguani gjobat). Kjo nuk është diçka që planifikoni të bëni, dhe nuk duhet të ndodhë shpesh për të thyer bankën.
Shkallët e CD-ve: një strategji e shkallëzuar siguron që gjithmonë keni marrë një CD që do të dalë për të arritur pjekurinë në të ardhmen e afërt (brenda tre deri në gjashtë muaj). Nëse nuk keni nevojë për para menjëherë , ato maturime të rregullta mund t'ju ndihmojnë të merrni nëpër pika të ngushta. Plus, nëse rritet norma e interesit, ju do të riinvestoni vazhdimisht në nivele më të larta.
Llogaritë e tregut të parasë: nëse nuk dëshironi të mbyllni paratë tuaja, shikoni në llogaritë e tregut të parasë si një alternativë ndaj CD-ve të lëngëta. Ata paguajnë po aq sa CD, por keni aftësinë për të shkruar disa kontrolle dhe për të lëvizur paratë (edhe pse llogaritë e tregut të parasë kanë kufizime - kontrolloni me bankën tuaj).