Llogaritni hendekun midis asaj që do t'ju duhet dhe burimeve të garantuara.
Ju mund të përdorni shembullin e mëposhtëm për ta llogaritur këtë vetë, për të përdorur një llogaritës për të ardhurat në internet ose për të marrë me qira një planifikues financiar të kualifikuar për t'ju ndihmuar.
Llogaritja e hendekut
Supozoni se keni vendosur që për të përmbushur shpenzimet e pensionit tuaj do t'ju duhet rreth 71,000 dollarë të ardhurash bruto në vit (mjetet bruto që përfshijnë atë që do të paguani në taksa) dhe se sigurimi social do të sigurojë rreth 21,000 dollarë në vit.
Hendeku juaj është: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Tani e dini që duhet të tërhiqni rreth 50,000 dollarë në vit nga kursimet dhe investimet tuaja. Sa para do të duhet të investoni për të gjeneruar $ 50,000 në vit të rrjedhës së parasë?
Kjo varet nga dy gjëra:
- Shkalla e kthimit të investimeve tuaja fitojnë.
- Nëse jeni të gatshëm të shpenzoni drejtorin ose jo të shpenzoni parimin.
Nëse investimet janë duke fituar një normë kthimi prej 5% në vit, do të duhej 1 milion dollarë për të gjeneruar $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) në vit të të ardhurave dhe të mos shpenzonit ndonjë drejtori. Kjo do të thotë 25 vjet më vonë do të keni 1 milion dollarë.
Nëse vendosni se është mirë të shpenzoni paratë poshtë deri në zero deri në kohën që vdisni, atëherë do të keni nevojë për 704,000 $ duke fituar 5% në vit për të kaluar 25 vjet.
Në fund të 25 viteve do të kishit shpenzuar të gjitha paratë.
Në këtë llogaritje të thjeshtuar, përgjigjja se sa duhet të tërhiqesh varion nga $ 700,000 në $ 1 milion.
Rishikimi i hendekut
Për të thjeshtuar gjërat, unë kam injoruar dy faktorë shtesë që përdoren për të përcaktuar se sa do të keni nevojë të tërhiqeni.
Këto janë inflacioni dhe jetëgjatësia.
Nëse nuk e dini saktësisht sa kohë do të jetoni , çfarë do të kaloni çdo vit dhe sa do të keni inflacion të ndikimit, fatkeqësisht nuk mund të dini saktësisht se sa para do t'ju duhet të tërhiqeni.
Pasi që nuk mund ta dini saktësisht se sa do t'ju duhet, gjëja më e mirë është që të zhvillohet një rast më i mirë dhe një skenar më i keq. Në skenarin tuaj më të mirë ju supozoni kthimin mesatar të investimeve, inflacionin e ulët dhe shpenzimet e kontrolluara. Në një skenar më të keq ju supozoni nën kthimin mesatar të investimeve, inflacionin e lartë dhe shpenzimet e paparashikuara.
Ju gjithashtu mund të zbatoni skenarë të ndryshëm ku vononi fillimin e Sigurimeve Shoqërore në moshën 70 vjeç kështu që ju të merrni një shumë më të lartë mujore. Nëse dëshironi të tërhiqeni në moshën 66 vjeçare, sasia e boshllëkut do të jetë më e lartë në vitet 60, por pastaj shumë më e ulët sapo të arrini 70. Projektimi i këtyre skenarëve në formatin kohor të të ardhurave të daljes në pension mund të ndihmojë në gjetjen e vendimeve që mund të ulin shumën totale që ju do duhet të dalin në pension.