Si e llogaris vlerën aktuale
Nëse keni nevojë për $ 200,000 dhjetë vjet nga tani, më poshtë është vlera aktuale e bazuar në norma të ndryshme të kthimit:
- 3% $ 148,818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(I bëri këto llogaritjet në një app kalkulatriori hp12C që unë e përdor në iPhone dhe iPad tim Entries për të bërë këtë janë: n = 10, i = shkalla e kthimit, PMT = 0, FV = $ 200, 000. Pastaj goditi PV për të zgjidhur për të tashmen vlera.)
Kjo llogaritje e thjeshtë e vlerës së tanishme ju tregon se sa më e lartë është norma e kthimit, aq më e ulët është shuma e nevojshme sot për të financuar shpenzimet e ardhshme. Kjo është një sfidë në planifikimin e daljes në pension; në mënyrë që të arrini një normë më të lartë të kthimit, ju duhet zakonisht të zgjidhni një portofol me risk, që do të thotë kthimi më i lartë është i mundshëm, por jo i sigurt.
Nëse doni diçka me më shumë siguri, ju duhet të pranoni një normë më të ulët të kthimit, që do të thotë më shumë kursime janë të nevojshme për të ofruar të njëjtin standard jetese.
Merr edhe më të komplikuar në daljen në pension për shkak të një horizonti të panjohur kohor
Supozoni se ju e dini në pension që në mënyrë që të jetoni të qetë ju do të duhet 20.000 $ në vit përveç të ardhurave tuaja të Sigurimeve Shoqërore.
Sa do t'ju duhet të kurseni për të siguruar $ 20,000 në vit? Një llogaritje e vlerës aktuale ju jep përgjigjen.
Për të bërë këtë llogaritje, tani ka dy variabla të panjohur; shkalla e kthimit dhe jetëgjatësia juaj. Në tabelën në fund të këtij neni janë vlerat aktuale të pranishme duke marrë parasysh të dy variablat.
Në tabelën e shihni se:
- Nëse jetoni 20 vjet dhe mund të fitoni një normë kthimi prej 5%, do t'ju duhet 261.706 dollarë për t'ju siguruar 20.000 $ në vit.
- Nëse jetoni 30 vjet dhe fitoni një normë kthimi prej 3%, ju nevojitet 403,769 dollarë.
Nëse historia e familjes dhe e shëndetit tuaj tregojnë se mund të jesh jetëgjatësi, do të duhet të kursesh më shumë ose të punosh më gjatë se dikush me një jetëgjatësi më të shkurtër.
Si të përdorim vlerën aktuale në planifikimin e daljes në pension
Vlera e tanishme mund të përdoret për t'ju dhënë një ide të përafërt të shumës që ju duhet të keni ruajtur në fillim të daljes në pension për të plotësuar nevojat tuaja të shpenzimeve . Ju do të shtoni shpenzimet tuaja të parashikuara vjetore, zbrisni burimet tuaja të parashikuara fikse të të ardhurave si Sigurimet Shoqërore, përcaktoni sa kohë mendoni se do të jetoni dhe pastaj llogarisni vlerën aktuale të asaj rryme shpenzimesh. Krahasoni atë me atë që keni shpëtuar tani, ose atë që mendoni se do ta keni ruajtur në datën e daljes në pension dhe do të keni një ide të përafërt nëse jeni në rrugë të mbarë apo jo.
Ju gjithashtu mund të përdorni llogaritjet e vlerës aktuale për të bërë zgjedhje rreth rrezikut.
Për shembull, supozoni se jeni një femër e vetme, mosha 65 dhe keni nevojë për 20.000 dollarë në vit ($ 1.666 në muaj) për jetën. Duke përdorur sistemin e kuotës në instantannuity.com ju mund të shihni se tani (prill 2016) do t'ju kushtojë rreth $ 320,000 për të siguruar $ 1.666 të të ardhurave mujore për jetë në formën e një pensioni.
Në këtë shembull, mund ta krahasoni atë me vlerat aktuale në tabelën në fund të artikullit.
A është $ 320,000 për $ 20,000 një vit një marrëveshje të mirë? Varet. Nëse jetoni gjatë dhe nuk doni rrezik investimi atëherë është një marrëveshje shumë e mirë!
Llogaritja e vlerës aktuale në Excel
Kur përdorni një spreadsheet Excel ju mund të përdorni formulën PV për të bërë llogaritjet për ju. Mjeti i formulës do t'ju kërkojë normën, numrin e përgjithshëm të pagesave, shumën e pagesës, vlerën e ardhshme dhe nëse pagesat duhet të zbatohen në fillim apo në fund të një periudhe.
Vlera aktuale e përfitimeve tuaja të sigurimeve shoqërore
Llogaritjet e vlerës aktuale janë mënyra më e mirë për të krahasuar një Sigurim Social duke pretenduar zgjedhjen në një tjetër. Këta llogaritëse të Sigurisë Sociale online përdorin këtë metodologji dhe bëjnë llogaritjet për ju. Kjo mund t'ju ndihmojë të shihni vizualisht se cila zgjedhje ju kushton më shumë gjatë jetës së pritshme.
Vlera aktuale e opsioneve të pensionit
Një llogaritje e vlerës aktuale është gjithashtu një mënyrë efektive për të krahasuar zgjedhjet e ndryshme pensionale . Nëse keni një jetëgjatësi të gjatë, një mundësi mund të jetë më e vlefshme për ju sa i përket vlerave aktuale sesa një opsion tjetër. Nëse jeni i martuar, duhet të merrni parasysh jetëgjatësinë e përbashkët në llogaritjet tuaja. Në faqen e internetit të Arkitektëve Financiarë, në seksionin e faqeve të faqeve të faqeve të tyre të burimeve, do të shihni një spreadsheet të titulluar "Spreadsheet Analiza Options Options". Ai përdor vlerën aktuale dhe gjithashtu do të faktorit në probabilitetet e jetëgjatësisë për t'ju ndihmuar të krahasoni opsionet e pensionit.
Tabela e vlerës aktuale
| Vlera e pranishme prej $ 20,00 në të ardhurat rrjedhëse në vit | |||
| kthimi | 20 vjet | 25 vjet | 30 vjet |
| 3% | $ 306.475 | $ 358.710 | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | $ 324.939 | $ 295.972 |
| 5% | $ 261.706 | $ 295.972 | $ 322.821 |