Sa kohë planifikoni ta mbani Fondin
A do ta mbani fondin për një periudhë të gjatë kohore, të tilla si 10 vjet ose më shumë, apo do ta shisni atë për disa muaj apo disa vjet?
Aksionet e klasës C ngarkojnë atë që quhet "ngarkesë e nivelit", e cila është zakonisht një 1.00% në vit. Kjo mund të duket si më pak se një ngarkesë para 5.00%, por për një periudhë të gjatë kohe, aksionet e C kushtojnë më shumë se klasat e tjera të aksioneve.
Në përgjithësi përdorni aksione C për afat të shkurtër (më pak se 3 vjet) dhe përdorni aksione A për afat të gjatë (më shumë se 8 vjet), veçanërisht nëse mund të merrni një pushim në ngarkesën e parë për të bërë një blerje të madhe. Aksionet e klasit B mund të shkëmbehen përfundimisht në aksione të Klasa A pas shtatë apo tetë vjetësh. Si rezultat, ata mund të jenë më të mirë për investitorët të cilët nuk kanë mjaftueshëm për të investuar për t'u kualifikuar për një nivel pushimi në aksionin A, por kanë për qëllim mbajtjen e aksioneve të B për disa vjet ose më shumë.
Shuma që planifikoni të investoni tani dhe më vonë
A planifikoni të investoni një herë në muaj? A do të vendosni një plan investimi sistematik ose do të bëni një depozitë dhe do të investoni një herë në vit? A po bën një investim me shumë të madhe?
Tani që ju e dini që një fond i aksioneve ngarkon një ngarkesë para me çdo blerje, nuk do të dëshironi të bëni blerje të shpeshta, të tilla si me një plan investimi sistematik, me këtë klasë të aksioneve sepse do të goditeni me një pagesë deri në 5.00% çdo herë që bleni aksione.
Nëse jeni investitor afatgjatë ose investitor i blerë dhe mbajtur , kemi përjashtuar aksionet C në seksionin e mëparshëm. Prandaj, aksionet e B janë një zgjedhje e mirë për investitorët afatgjatë që dëshirojnë të investojnë shpesh (p.sh., mesatarja e kostos së dollarit ).
Shpenzimet e lidhura me klasën e aksioneve
Shpenzimet janë kosto përtej ngarkesave ose ngarkesave.
Për shembull, aksionet e B dhe aksionet e C shpesh kanë tarifa 12b-1 dhe raporte më të larta të shpenzimeve të përgjithshme se sa fondet e aksioneve.
Prandaj shqyrtimi i shpenzimeve të lidhura me klasën e aksioneve lidhet plotësisht me të gjitha konsideratat e tjera të renditura këtu. Kjo është për shkak se shpenzimet më të larta me kalimin e kohës do të dëmtojnë në kthimet tuaja, që do të thotë më pak para në xhepin tuaj në fund të periudhës suaj të mbajtjes.
Edhe pse fondet e Aksioneve kanë ngarkesa të para mesatarisht rreth 5.00%, shpenzimet e tyre janë të ulëta pas kësaj. Prandaj, një investim paushalle të mbajtur për një periudhë të gjatë, të tilla si 5 deri në 10 vjet ose më shumë, do të ishte i përshtatshëm për një fond aksionesh. Tarifat 12b-1 dhe shpenzimet e përgjithshme të aksioneve të B dhe C, nga ana tjetër, do të sjellin kthime më të ulëta relative për këto fonde gjatë periudhave të gjata.
Përdorimi i një këshilltari ose investimi i vetes
Vendimi për të cilin klasë të ndarë për të blerë është e lehtë sapo të dish nëse dëshironi apo jo që të përdorni dhe këshillues. Nëse doni të shkoni në rrugën e vetvetes, duhet absolutisht të hapni një llogari me një nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta pa ngarkesë dhe me fonde pa pagesë. Kjo është ajo që do të thotë të "investosh direkt" për shkak se anashkaloni ndërmjetësin (këshilltarin) dhe investoni direkt në kompaninë e fondeve të përbashkëta.
Nëse kjo është ju, të jetë i sigurt për të lexuar artikullin tim se si për të ndërtuar një portofol të fondeve të përbashkëta .
Nëse dëshironi të përdorni një këshilltar dhe ata nuk janë këshilltarë "vetëm për tarifa", ata do të paguhen nga komisionet ose të ardhurat e krijuara nga një klasë aksionesh, si A, B ose C. Tani ju mund të ktheheni në krye të ky artikull dhe të jetë i sigurt këshilltari juaj është shitur ju çfarë është më mirë për ju dhe jo atë që është më mirë për interesat e tij ose të saj!
Rreth Parave nuk ofron tatim, investime, apo shërbime financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.