Si të krijoni një afat kohor për të ardhurat e daljes në pension
Bëni një shabllon
Filloni planin tuaj të të ardhurave për pension me një rresht për çdo vit kalendarik, me moshën tuaj përkatëse (dhe nëse është mosha e bashkëshortit të martuar) të listuar pranë çdo viti kalendarik.
Zgjero këtë projeksion përmes jetëgjatësisë . Ju mund të shihni një plan të të ardhurave të daljes në pension në tryezë në fund të këtij neni.
Bëni tituj të kolonës për secilin artikull që do t'i shtoni në të. Përdorni listën e mëposhtme për të përcaktuar se cilat artikuj duhet të shtoni.
Listoni burimet fikse të të ardhurave të pensionit
Shto kolona për çdo burim të të ardhurave fikse si:
- Sigurimi Social - Tregoni shumën që fillon në vitin / moshën që planifikoni të filloni përfitimet dhe vazhdoni këtë jetëgjatësi. Në mostrën në fund të faqes që shihni në moshën 66 vjeçare, ka një gjysmë viti të Sigurimeve Shoqërore, pasi ky person ka në plan të fillojë ditëlindjen e 66-të, e cila është në mes të vitit.
- Sigurimi Social i bashkëshortit tuaj - Tregoni shumën që fillon në vitin / moshën që bashkëshorti / ja do të fillojë përfitimet dhe do ta vazhdojë atë përmes jetëgjatësisë së tyre. Nëse ka një moshë ose ndryshim shëndetësor mes dy prej jush mbani në mend se pas vdekjes së parë, bashkëshorti i mbijetuar mban më të madhe të Sigurimit të tyre Social ose bashkëshortit të tyre. Kjo do të thotë nëse një bashkëshort ka një jetëgjatësi më të shkurtër, afati juaj i të ardhurave të daljes në pension do të përfshinte vetëm shumën më të madhe të Sigurimeve Shoqërore pasi që jetëgjatësia e pritur e bashkëshortit tjetër të ishte arritur.
- Pensioni (t) juaj - Tregoni shumën që fillon në vitin / moshën që planifikoni ta merrni. Një kolonë e veçantë përdoret për çdo burim të të ardhurave të pensionit.
- Pensioni (et) e bashkëshortit tuaj - Tregoni shumën që fillon në vitin / moshën që planifikoni ta merrni. Një kolonë e veçantë përdoret për çdo burim të të ardhurave të pensionit. Nëse jeni i martuar, sigurohuni që të llogaritni opsionin e mbijetuar të pensionit që u zgjodh.
- Të Ardhurat nga Anuiteti - Futni këtë vetëm nëse keni një pension që do t'ju paguajë një shumë minimale të garantuar duke filluar nga një moshë ose një datë specifike, me pagesën e vazhdueshme për jetë, jetë të përbashkët ose për një periudhë të caktuar kohore .
- Fitimet - Nëse keni ndërmend të punoni me kohë të pjesshme, fitimet e të ardhurave për vitin që planifikoni të punoni. Mos harroni, nëse merrni Sigurimet Shoqërore para moshës së plotë të daljes në pension dhe keni të ardhura më të mëdha se kufiri i të ardhurave , Sigurimi Social do të reduktohet, kështu që mund t'ju duhet të redukoni atë që është në kolonën e Sigurimeve Shoqërore bazuar në të ardhurat tuaja të pritshme.
- Të tjera - Futni burimet e tjera fikse ose të rregullta të të ardhurave siç janë të ardhurat nga qiraja ose ushqimi.
- Burime të të ardhurave të një kohe - shuma të mëdha parash, si sigurimet e jetës, të ardhurat e trashëgimisë ose neto nga shitja e një pjese të pasurisë.
Mos futni burime të të ardhurave nga investimet siç janë dividentët, interesi ose fitimet kapitale. Në vend të kësaj, ju do të përdorni planin tuaj të të ardhurave të daljes në pension për të llogaritur se sa do t'ju duhet të tërhiqni nga llogaritë tuaja financiare.
Shto shpenzime, përfshirë taksat
Tjetra, vlerësoni shpenzimet vjetore totale të jetesës. Lista e artikujve të tillë si një peng që mund të paguhet në pak vite në një kolonë të veçantë. Në shembullin në pjesën e poshtme të faqes që shihni, hipoteka do të paguhet në gjysmën e rrugës deri në vitin 2025, në atë vit paga totale vjetore e hipotekës është gjysma e asaj që ishte viti më parë, dhe më pas kjo shpenzim largohet.
Normat e taksave do të ndryshojnë në varësi të të ardhurave tuaja totale dhe zbritjeve. Është më mirë të bëjmë planifikimin e taksave çdo vit për të projektuar me saktësi këtë. Në shembullin që po përdor, ky person ka vetëm kursime IRA. Çdo tërheqje që duhet të marrin duhet të vijë nga IRA-n e tyre dhe do të jetë e ardhur e tatueshme.
Ata punonin me planifikuesit e tyre të taksave dhe përdorën afatet e të ardhurave të pensionit për të vlerësuar se ata do të kishin nevojë për një tërheqje të IRA-s prej 35,000 dollarësh në moshën 66 vjeçare, e cila është viti i tyre i parë i planifikuar për daljen në pension. Nga kjo tërheqje, rreth $ 3,100 do të shkojnë në taksa.
Vitin e ardhshëm ata do të kenë më shumë të ardhura nga Sigurimet Shoqërore dhe do të vlerësojnë se ata do të kishin nevojë vetëm për një tërheqje prej 15,000 USD nga IRA. Planifikuesi i tyre i taksave vlerësoi se detyrimi i tyre tatimor do të ishte rreth 3,300 dollarë në atë vit. Ata përdorën atë numër për pjesën e mbetur të projeksionit të tyre.
Llogaritni hendekun
Tjetra, plani juaj i të ardhurave të daljes në pension duhet të llogarisë hendekun, që është një deficit që duhet tërhequr nga kursimet ose një suficit në dispozicion për t'u depozituar në kursime.
Në shembullin tonë shtoni burimet e të ardhurave (sigurimet shoqërore plus pensionin), pastaj zbrisni shpenzimet (shpenzimet e jetesës, hipotekën dhe taksat e vlerësuara) për të shkuar në - $ 34,693 të paraqitura në rreshtin e parë nën kolonën e emërtuar "Gap".
- Nëse kjo "hendek" është një numër negativ, kjo është ajo që ju duhet të tërhiqni nga kursimet dhe investimet për të pasur dëshirën e dëshiruar të daljes në pension.
- Nëse "Gap" është një suficit atëherë ju keni burime të mjaftueshme fikse të të ardhurave për të përmbushur stilin e jetesës tuaj të dëshiruar të daljes në pension dhe mund të shtoni kursime ose ndoshta të shpenzoni pak më shumë.
Ky plan i thjeshtuar për të ardhurat nga pensionet nuk merr parasysh inflacionin ose kthimin e investimeve, por ju jep një vend fillestar; një përshkrim vit pas viti për vendin ku mund të vijnë të ardhurat e pensionit.
| moshë | vit | Sigurimi social | Pension | Shpenzimet e jetesës | peng | Tatimet | boshllëk |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9216 | $ 42.000 | $ 13.344 | $ 3.100 | - $ 34.693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42,000 | 13344 | 3,300 | -19.777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42,000 | 6672 | 3,300 | -13.105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6433 |
Pasi ta keni këtë model të tërheqjeve të parashikuara, ju mund ta përdorni atë për të krijuar një plan investimi që është përshtatur kur do të keni nevojë të përdorni paratë tuaja.